8家財險公司風險評級亮紅燈，安心財險多季爲D，前海財險償付能力逼近紅線

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各家非上市險企陸續披露2024年2季度償付能力報告。藍鯨新聞記者梳理統計，已經披露償付能力報告的70餘家財險公司中，8家險企因風險綜合評級未達監管要求，導致償付能力不達標，分別是安心財險、華安財險、渤海財險、前海聯合財險、珠峰財險、都邦財險、安華農險、富德財險。其中，安心財險風險綜合評級爲D級，其他7家評級均爲C。

償二代二期規則對保險公司償付能力提出了更高要求，從以上機構風險綜合評級不達標的原因來看，主要包括償付能力水平較低、公司治理不夠完善等。業內人士建議，償付能力充足率偏低的險企需資本補充工具來增厚資本，可以考慮通過增資擴股、發行債券等方式，保持償付能力充足穩定；面臨治理風險、操作風險、流動性風險等問題的險企，應根據具體風險採取針對性補救措施。

作者｜藍鯨新聞 李丹萍

實習生 於爭

蘇州國資或接盤安心財險

按照監管要求，保險公司償付能力達標，需要滿足核心償付能力充足率不得低於50%；綜合償付能力充足率不得低於100%；風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一條的，均屬於償付能力不達標公司。

安心財險是財險公司中，唯一綜合風險評級爲D類的公司，且是連續多個季度爲D類。安心財險坦言，主要原因是公司可資本化風險得分爲零，可資本化風險較大；評估期末公司留存收益爲負數，實際資本爲負數，導致償付能力充足率嚴重不達標。

數據顯示，截至2季度末，安心財險核心及綜合償付能力充足率爲-884.85%，淨資產-73386萬元，已是資不抵債。由於償付能力充足率爲負值，公司已被責令暫停接受車險新業務，短期健康險也已無法經營，業務發展目前處於停滯狀態。公司急需外部資金，以緩解當前面臨的流動性危機。

藍鯨新聞記者注意到，今年3月，江蘇監管局批覆同意安心財險註冊地址由北京市變更至蘇州市。記者從業內獲悉，蘇州國資擬收購安心財險，總部遷移，也代表着公司股權結構或迎來變局。

另一償付能力風險較爲明顯的爲前海聯合財險，該公司已經連續9個季度償付能力不達標。2022年一季度，前海財險風險綜合評級由上季度的B類下調至C類。此後，其風險綜合評級連續9個季度維持在C類，今年一季度，前海財險的風險綜合評級仍爲C類。不僅如此，前海聯合財險的綜合償付能力爲106.1%，逼近監管紅線。

該公司坦言，如果未來業務快速增長、投資資產擴大和調整配置、以及應收賬款賬期發展帶來的最低資本增加，可能會面臨償付能力進一步下降的風險。上半年，前海財險保險業務收入7.67億元，同比增長0.64%，淨利潤方面，由去年上半年盈利0.03億元轉爲虧損0.16億元。

今年3月，李功霓獲批擔任前海財險總經理，結束了該公司總經理一職空缺超兩年半的局面。其曾任職於人保財險、鼎和財險、國任財險等，從業經驗豐富。對於李功霓來說，如何解決公司面臨的一系列困局，是履新後的主要任務。

公司治理爲風險薄弱環節

從其餘6家險企的表現來看。截至2季度末，華安保險核心、綜合償付能力充足率分別爲91.51%和135.60%，滿足監管要求，但其風險綜合評級爲C類，主因在於治理評估等級較低。

富德產險2季度綜合償付能力充足率爲445.42%，核心償付能力充足率爲444.73%，較上季度分別下降10.85和11.22個百分點，但遠超監管要求。其風險主要因爲企財險在1季度發生大額賠案，針對該案件提取未決賠款準備金淨額0.55 億元；在聲譽風險方面，公司億元保費（監管）投訴量及萬張保單投訴量，均進入預警區間。

珠峰保險2023年四季度和2024年一季度風險綜合評級評價均爲 C 類。風險主要體現在四個方面：一是可資本化風險的償付能力充足率降低、內源性資本不足；二是操作風險得分雖與上期持平，但其中幾個核心方面扣分較上期增加；三是經營活動淨現金流回溯不利偏差低於-30%、百元保費經營活動淨現金流下降、應收款項佔比上升等導致流動性風險提升；四是人員穩定性行業排名下降13名，導致戰略風險得分較上期降低。

渤海財險二季度核心及綜合償付能力充足率分別爲99.84%和158.90%，較上季度分別上升了4.33%和4.08%。公司連續2個季度風險綜合評級爲 C，主要是因爲公司流動性風險等監測結果表現不佳。針對失分項，該公司組織相關業務條線及管理部門逐項檢視失分原因，開展差距分析，制定管控提升措施，針對薄弱環節加強整改，研究對策、降低風險。

安華農險2023年4季度及今年1季度風險綜合評級爲C，主要原因爲公司治理方面存在風險。根據監管部門的要求，該公司正在推進整改工作，已取得實質性進展。

都邦保險風險綜合評級爲C，主要是因爲經營情況不佳、盈利能力下降、償付能力充足率處於較低水平、公司治理等操作風險方面也存在一定問題。具體表現爲：一是可資本化風險，償付能力充足率連續低於150%，內源性資本佔比處於較低水平；二是公司治理結果不佳，導致操作風險評分較低；三是盈虧情況、保費增速、已發生已報告未決賠款準備金發展偏差率、立案註銷率等指標在行業排名中處於較低水平。

不過，今年6月，都邦財險獲批增資2.44億元，增資到位後，公司償付能力充足率上升爲154.1%，同時2023年公司治理評估工作已完成，隨着償付能力與公司治理問題的解決，公司預計年末風險綜合評級將上升爲B類。

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