保險業第三個“國十條”激活萬億養老金融市場 三支柱養老保險發展方向定了！

財聯社9月11日訊（記者 夏淑媛） 保險業第三個“國十條”來了。9月11日，國務院印發《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。

其中較受矚目的是，在養老金融領域，《若干意見》提出積極發展第三支柱養老保險，即大力發展商業保險年金，滿足人民羣衆多樣化養老保障和跨期財務規劃需求。鼓勵開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品。支持養老保險公司開展商業養老金業務。推動專屬商業養老保險發展。豐富與銀髮經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式。依法合規促進保險業與養老服務業協同發展。

業內專家表示，人口老齡化是我國的基本國情，發展養老金融是應對之策，《若干意見》的出臺，從頂層規劃了保險業積極發展第三支柱養老保險的新藍圖。不難預料，隨着《若干意見》各項政策的細化落實，我國保險業將迎來前所未有的制度紅利，保險公司要深刻把握推動商業養老保險高質量發展的根本要求。

鼓勵大力發展商業保險年金，滿足人民羣衆多樣化養老保障和跨期財務規劃需求

2023年末，我國60歲及以上老年人口超2.9億人，老年人口增速進一步加快，人口老齡化正成爲我國面臨的最突出的發展問題，並將在未來較長一段時間內對經濟社會建設形成重大挑戰。

對此，從去年10月的中央金融工作會議，到今年1月發佈的國務院辦公廳1號文件，再到如今的《若干意見》的印發，都將推動養老金融放在了重要位置。

其中，在養老金融領域，《若干意見》針對積極發展第三支柱養老保險，提出鼓勵大力發展商業保險年金，滿足人民羣衆多樣化養老保障和跨期財務規劃需求。

據悉，8月21日，在國務院新聞辦公室舉行“推動高質量發展”系列主題新聞發佈會上,國家金融監督管理總局副局長肖遠企介紹，在養老金融方面，我們與相關部門一起共同推動個人養老金制度的發展，目前已經開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險產品超過500個。同時也大力發展商業養老保險，已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

“另外，我們開發了特定養老儲蓄、養老理財和養老保險的產品，剛開始是在一些城市和一些金融機構進行試點，現在在全國進行推廣。”肖遠企表示。

政策紅利將激活萬億養老金融市場，保險機構應發揮市場主體作用夯實全社會養老儲備

此外，《若干意見》還提出,鼓勵開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品。支持養老保險公司開展商業養老金業務。推動專屬商業養老保險發展。豐富與銀髮經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式。依法合規促進保險業與養老服務業協同發展。

中國人壽養老公司董事長王軍輝表示，根據國內外理論和實踐經驗，充足的養老儲備是應對老齡化問題的關鍵。

在他看來，隨着中國人口結構老齡少子化趨勢的加強，現收現付制的養老金制度將逐步給制度的可持續性和財政支付能力帶來挑戰。爲了完善三支柱建設，需要持續推進改革，利用金融市場的投資運作，擴大養老金資金積累和服務實體經濟發展的能力。

中國太保董事長傅帆表示，養老金融作爲銀髮經濟的重要一環，不僅具備養老金籌資和管理的功能，也有推動養老服務效能提升、帶動養老產業發展的目標。

在推動金融產品創新，打通產品、服務和投資閉環方面，傅帆建議，一是產品和服務方面，圍繞老年人的切實需求，擴大個人養老保險產品範圍，從年金、兩全保險等擴展至重疾、護理、失能、終身壽險等保障產品；適當放開服務對接產品的範圍限制，如針對納入個人養老金產品目錄的保險產品，允許提供健康管理服務。

二是投資方面，鼓勵保險等長期資金開展養老類REITS投資，並提供財稅優惠支持；在養老產業投資政策上拓寬退出渠道，提升社會資本投資積極性；對重資產投資養老的企業，在項目入住率達到一定比例前的爬坡期，以稅收減免或遞延等方式緩解經營壓力。

三是平臺和標準方面，開發統一的爲老服務系統，並嵌入城市型公共服務平臺；研究出臺保險產品與養老服務相銜接的行業標準，可從部分城市開始試點，並逐步推廣至全國，更好規範和推動“保險產品+養老服務”這一創新性跨界經營模式。