出國刷卡 留意高額手續費

許多民衆出國時刷卡遇到刷卡問要刷「當地貨幣」或「新臺幣」，部分民衆一聽到直接用新臺幣刷卡，以爲很方便，但可能會被收取高額手續費。圖／美聯社

出國刷卡小心高額手續費

依照交通部觀光署統計資料顯示，2024年出國累計人次高達1,684.97萬人次，年增42.8％，國人出國消費刷卡很便利，但魔鬼藏在細節中，許多民衆出國時刷卡遇到刷卡問要刷「當地貨幣」或「新臺幣」，部分民衆一聽到直接用新臺幣刷卡，以爲很方便，但可能會被收取高額手續費。

公股銀主管分析，這種機制稱爲DCC（動態貨幣轉換，Dynamic currency conversion），會顯示出刷新臺幣多少錢，但實際上卻被收取高額手續費，甚至還有部分銀行認定這不是海外消費，導致回饋縮水，被扒二層皮，銀行建議可刷當地貨幣最爲安全。

相關機制的手續費從3.5％、5％、10％以上，最高到18％不等，銀行主管說明，這都是可能的範圍。例如刷卡1萬日圓，以目前對新臺幣匯率約0.22元，換算下來等於2,200元，但藉由DCC機制，若以5％手續費計算，DCC機制將顯示爲2,310元；如果不選擇1萬日圓，選擇新臺幣結帳，DCC機制爲2,310元，消費者就現虧5％。

銀行主管指出，DCC是指於境外商店刷卡時，於刷卡當下將消費金額的外幣直接轉換爲髮卡國幣別的一種即時換匯機制，可馬上了解此筆消費髮卡國幣別入帳金額，惟DCC提供的匯率通常較差，且常會收取額外的手續費，換算下來一般較直接刷付外幣金額高。

華南銀行分析，在國外消費如果沒有特殊需求，如需即時報帳、精確掌握預算等，一般建議選擇消費地幣別，例如在美國就選美元結帳、在日本就選日圓結帳，另部分商家會不經同意直接使用DCC方式結帳，建議於國外刷卡消費時，務必留意簽帳的金額及幣別。

中央銀行強調，DCC是一種提供持卡人在刷卡消費時，可在當下就確定匯率的服務機制，這和一般刷卡消費的匯率是由國際信用卡組織向髮卡行請款當天才決定很不相同。

DCC服務雖可避免持卡人消費後的匯率波動，但因爲提供的匯率是由當地收單銀行自行決定，除內含手續費，還包含收單行要賺取的匯差，所以要如何選擇，持卡人還是要謹慎考慮後決定。