純網銀吞虧 金管會助糧草

三大純網銀髮展狀況

純網銀三家小鮎魚雖然創新活潑，爲國銀帶來一股新氣象，卻仍處於虧損中，樂天國際銀行、LINE Bank與將來銀行當初開業計劃書中，預計開業後三至五年纔可達損益兩平，不過在國內法規下，純網銀業務受限多，恐拉長獲利時點，金管會也逐步鬆綁幫找出路，新開放純網銀可開辦企業戶開戶業務。

爲因應數位化發展，金管會開放純網銀設立，樂天國際銀行、連線銀行（LINE Bank）及將來銀行，分別在2020年12月30日、2021年3月24日及2022年1月22日正式開業營運。截至2022年9月底，整體開戶數累計達162萬4,083戶，10月底存款餘額總計808.38億元、放款206.23億元，整體存放比約僅26％，三家虧損少則逾5億元、多則達20億元。

三家純網銀初期都不可免俗投入資源盼吸引顧客開戶，但2022年優惠已不若一開業時那麼高，畢竟資源有限不可能一直撒下去。未來若要生存就必須找出黏着度高、貢獻度高的主力客羣，且不可能只發展消金，企金也是重要的一塊大餅。

原本純網銀僅開放「個人及股東三人以下的獨資企業開戶」，但在三家純網銀的爭取下，金管會2022年11月已宣佈純網銀可試辦三類法人開戶業務，包括「爲開立專用存款合作帳戶電支機構的管理銀行、開立證券交割帳戶的券商，及開立保費繳納專戶的保險公司」，這三類法人可進行線下「面對面」身分驗證開戶。

就金管會數據來看，三家純網銀髮展策略明顯不同。衝最快的LINE Bank各項數字皆領先，開戶數及存款、放款總額皆最高，截至2022年9月底，開戶數上衝131萬戶、存款達406.79億、放款達176.65億元、淨值爲136.55億元，但虧損也最大，2022年前十月累計稅前虧損20.62億元，也是首家先減資25億、再增資75億元的純網銀。

最慢開業的國家隊「將來銀行」一開行就以創新的「N倍券」券吸睛，存戶可在指定期限內自選放大利率的時點，讓存款利率放大，因此客戶數也快速累積至18.8萬戶，開業9個月後，截至2022年10月底存款數達211.71億元、放款達19.62億元，淨值爲78.71億元，前十月稅前虧損達9.79億元。

最先開業但最保守的樂天國際銀行，目前開戶數破十萬戶達12.39萬戶。截至2022年10月底存款數達189.88億元、放款達9.96億元、淨值86.67億元，前十月稅前虧損最少的5.57億元。