從市場化改革到高質量發展，恆豐銀行踏上新徵程

文/蘇格

10月12日下午，山東省政府聯合中央金融辦、財政部、國家金融監管總局、中國人民銀行等部委單位，以及中國建築集團、中央匯金公司等央企，在北京召開“進一步支持恆豐銀行高質量發展會議”。會議強調，要“努力把恆豐銀行打造成爲經營持續穩健、風險有效防控、服務敏捷高效、治理科學完善的一流股份制銀行”。

一家省級政府聯合多家部委、央企單位，坐在一起探討如何支持一家商業銀行高質量發展，在全國並不多見。實際上，山東省政府聯合財政部、中國人民銀行、原中國銀保監會等有關部委，2020年1月6日也曾召開過一次推動恆豐銀行高質量發展座談會。

當然，這次重要會議絕不是簡單的“昨日重現”。要解讀今日的恆豐銀行和這場重磅會議，還需要從恆豐銀行自身的情況出發。

總體看，2024年的恆豐銀行，已走上穩健發展軌道。據尚未經審計的數據，截至今年9月末，恆豐銀行資產總額1.49萬億元；前三季度實現營業收入193億元、較2019年同期增長59%，淨利潤由虧損增長到41億元；不良貸款率從重組時的3.38%降至現在的1.62%。

在外部環境挑戰增多、銀行業競爭加劇的背景下，取得這樣的成績實屬不易。恆豐銀行表示，面對複雜多變的外部形勢和歷史包袱化解壓力，該行克服銀行業息差收窄、風險管控壓力上升等挑戰,堅持調整業務結構，夯實客戶基礎，提升價值創造水平。

從另一視角來看，當前山東省正奮力“在全國發展大局中走在前、挑大樑”。山東省領導曾指出，恆豐銀行作爲山東省唯一的全國性股份制銀行，要持續提升市場競爭力和綜合服務能力，在服務山東經濟社會發展中發揮更大作用。

2024年是恆豐銀行開啓市場化改革的第五個年頭。過去的四年多裡，恆豐銀行在各方支持下一步一個腳印恢復了“元氣”，步入穩健發展的良性軌道，成爲央地合力化解全國性銀行機構金融風險的成功案例。

如果說市場化改革是恆豐銀行鳳凰涅槃的“上篇”，那麼高質量發展就是浴火重生的“下篇”。此次召開這樣一場主題鮮明、聚焦的高規格會議，意味着恆豐銀行正式踏上努力從改革化險成功案例轉變爲高質量發展成功案例的新徵程。

高質量發展的“新恆豐”

“推進恆豐銀行發展不斷向好，深化農商銀行等金融機構改革，抓好科創金融、普惠金融、綠色金融改革試點，推進數字金融、養老金融創新發展。”這是2024年山東省政府工作報告中的一段表述。

恆豐銀行出現在這樣一份總結過去、展望將來的重要工作報告中並不意外。作爲山東省持續深化市場化改革的代表，恆豐銀行近年的發展持續向好，正印證了報告中的“以改革提效率、強信心、優環境，有效激發市場和社會活力。”

活力，是一家健康的企業應當擁有的狀態，也是恆豐銀行當前呈現出的嶄新面貌。

2019年底改革重組以來，恆豐銀行堅持把金融服務實體經濟作爲根本宗旨，紮紮實實做業務、拓客戶、提效益，推動全行發展呈現出穩中向好、進中提質的良好態勢。

一是資產規模穩步增長，每年新增一千億，從2019年改革重組時的1萬億元增長到目前的1.49萬億元，貸款餘額從4432億元增長到8660億元、增長95%。

二是經營質效大幅提升。今年前三季度，恆豐銀行實現營業收入193億元、較2019年同期增長59%，淨利潤由虧損增長到41億元，兩項指標增速均居同業前列；付息率下降幅度、淨息差提升幅度均優於股份制銀行平均水平。

三是風險抵禦能力顯著增強。恆豐銀行不良貸款率從2019年的3.38%降至現在的1.62%，且已連續23個季度實現下降。

四是服務實體經濟力度持續加大。在恆豐銀行的總資產中，貸款比重相比改革重組時提升了15個百分點，增幅位居同業前列。

“站在新年的門檻上回望，1.3萬名幹部員工用一份沉甸甸的答卷，在恆豐發展史上留下了濃墨重彩的一筆。”恆豐銀行黨委書記、董事長辛樹人曾在2024年新年賀詞中如是寫道。

可以說，四年多來，恆豐銀行已經演變爲了一家面貌嶄新、積極進取、走上穩健發展之路的全國性股份制銀行。

恆豐銀行做對了什麼？

要經營好一家商業銀行絕非易事，要經營好一家原本就“底子”薄弱的商業銀行，使其煥發嶄新生機、在複雜的環境下穩健向好，那就更是一份艱難的事業。

從瀕臨破產到生機勃勃，恆豐銀行究竟做對了什麼？根據多年觀察，恆豐銀行至少做對了三件事：

一是堅持“兩個一以貫之”，努力打造現代金融企業制度。該行加強黨的全面領導，明確黨組織在公司法人治理架構中的法定地位與決策事項，細化落實“第一議題”“雙向進入、交叉任職”和“定、議、聽三張清單”等制度，實現黨的領導和公司治理有機統一。同時，該行持續健全法人治理，參照國有大行等先進公司治理模式，建立起“三會一層”權責明確、協調運轉的治理架構。

除此之外，該行還聘請業內知名專家擔任獨立董事，充分發揮參與決策、監督制衡、專業諮詢等作用。同時重塑內部管理機制，調整總分行組織架構，再造管理流程，大力引進優秀人才，優化激勵約束機制，營造幹事創業濃厚氛圍。

二是大力轉變經營模式，提升服務實體經濟質效。自改革以來，恆豐銀行強化正確金融價值導向，堅決糾正脫實向虛錯誤經營理念，全力壓降虛假嵌套類業務，增加實體經濟貸款投放。

數據顯示，該行堅定服務國家重大戰略，80%以上的新增貸款投放在黃河流域、京津冀、長三角等區域；持續做好“五篇大文章”，綠色信貸、專精特新、普惠小微貸款年均增速超過25%。堅持以數字化賦能業務發展，零售貸款佔比由0.85%提高到14%，有效客羣實現翻番。

三是再造風險內控體系，持續提升風險管控能力。恆豐銀行把風險合規管理作爲貫穿一切工作的生命線，重塑全面風險管理體系，統籌管控信用風險、流動性風險等重點領域風險，特別是着力嚴控新增授信風險，重建貸前貸中貸後製度流程，嚴格各類授信業務的統一管理，嚴控審批權限，嚴把准入標準，2018年以來累計新增融資不良率控制在0.24%的較低水平。

同時，該行加強存量風險管控，有序壓降行業和客戶集中度，聚焦潛在風險識別和壓退，前瞻退出高風險業務。以流程銀行建設爲抓手，圍繞“防案件、控罰單、管住人”完善內控制度與流程體系，以最嚴標準做好歷史問題整改和問責。

“咬定青山不放鬆，立根原在破巖中”。儘管外部環境充滿挑戰，恆豐銀行立足戰略大局，專注自身發展，這份“定力”和“努力”方纔造就了今日恆豐。

未來可期——成長性最好的萬億銀行

如果說改革是一個不斷探索與完善的過程，那麼發展則是改革的目標和意義所在。恆豐銀行的改革與發展同樣不會止步。

應當說當前的恆豐銀行兼具資產質量真實、發展空間廣闊、市場認可度較高、治理規範有效四個特點。在此基礎上，錨定“整體上市”目標，努力打造經營持續穩健、風險有效防控、服務敏捷高效、治理科學完善的一流股份制銀行。

一是資產質量真實。經過改革重組，恆豐銀行不良率、不良規模真實可信，近幾年市場上風險暴露較多的房地產貸款和平臺債務，恆豐敞口較小、風險可控。

二是發展空間廣闊。仔細觀察恆豐銀行的機構佈局可以發現，其分支機構集中分佈在“沿黃”“沿江”“沿海”區域，可支撐業務持續增長。不斷調優的資源結構以及收入結構也讓恆豐銀行有更好的效率和效益提升。此外，恆豐銀行近年來新獲資格資質400多個，業務門類日趨齊全，爲增長拓展了新賽道。在金融科技方面，恆豐銀行新打造的全功能銀行系統，可支撐未來較長時間的業務增長。

三是市場認可度較高。今年7月，恆豐發行的二級資本債券，市場反響熱烈，機構參與踊躍，認購單位超150家，認購倍數達到3.2倍，發行利率創股份制銀行新低；今年8月，恆豐銀行發行的2024年第一期金融債券，票面利率低於2%（1.99%），再次創下該行金融債券發行利率歷史新低，這都充分體現了市場對恆豐銀行發展的高度認可。

四是治理規範有效。經過幾年努力，恆豐銀行公司治理內外部監督、治理約束有機貫通、全面覆蓋，隊伍建設方面引進大批高素質人才，強化企業文化建設，全行市場競爭力、風控水平、合規意識顯著提升。

“向上成長的過程，從來不是一帆風順，但只要方向對了，就不怕路途遙遠。”恆豐銀行黨委書記、董事長辛樹人表示，恆豐銀行將錨定建設一流股份制銀行目標，紮實推進轉型發展，探索打造特色化、差異化發展模式，不斷提升市場競爭力和客戶綜合服務能力，推動業務結構向上市銀行看齊、財務指標和上市銀行對標，努力成爲萬億級銀行中成長性最好、發展空間最大的銀行。