存股族快看！金管會要求銀行壓力測試 沒過必須「少發股利」
▲金管會銀行局副局長林志吉表示，壓力測試沒過的銀行將要求「少發現金股利」。（圖／記者陳依旻攝）
金管會今（24）日要求國銀啓動明年度的壓力測試，各銀行需在明年4月底回覆結果，若有銀行沒達標，金管會銀行局副局長林志吉表示，將要求少發現金股利。
銀行業者表示，這只是測試銀行面對外在環境變化的抗壓性，非調整利率，對存股族應該沒有影響，有人（銀行）表現好，就有人不好，未達標的話，就要自我警惕，強化經營體質，但「還是有可能影響存股族」，因爲不理想的銀行，在招攬客戶的過程中，假設客戶很重視測試結果，就會優先選擇好的那一家。
壓力測試是主管機關爲評估經濟及金融情勢發生劇烈變化時，對銀行風險承擔能力的影響，國銀除每年須自行辦理第二支柱壓力測試外，金管會也不定期辦理監理的壓力測試，之前已分別於99年、105年、107年辦理本國銀行整體部位壓力測試、103年、104年辦理房貸和營建業授信部位，以及大陸曝險壓力測試。
爲了解低利率環境及疫情延長對本國銀行金融韌性的影響，金管會表示，金管會將於近期函請本國銀行辦理「110年度監理壓力測試」，要求銀行以109年底之資本適足性相關資料，在一致之壓力測試情境下計算其資本適足比率及槓桿比率之變動情形，於110年4月底前回複測試結果。
本次測試情境包括輕微情境與嚴重情境，各項情境因子主要包括總體壓力情境，設定我國、美國、歐元區、大陸地區及日本經濟成長率下滑、國內失業率上升與房價下跌等因素導致信用風險增加、債券、股票、外匯及商品市場價格波動加劇等可能增加的損失，以及存放款利差縮減和手續費收入減少等對盈餘之影響，以衡量銀行在壓力情境下是否仍具備充足的風險承擔能力。
首次導入作業風險壓力情境，金管會表示，鑑於近期理專舞弊事件，設定輕微及嚴重情境下銀行遭裁罰並被要求增提作業風險資本，以測試銀行的資本適足性，同時提醒銀行應確實強化內部控制制度，併合理評估發生舞弊事件所可能造成的損失風險。
今年以來疫情蔓延，嚴重衝擊全球經濟金融體系，歐盟及英國金融主管機關爲強化銀行損失吸收能力，陸續發佈相關股利限制措施，並要求銀行鍼對股利發放方式，應審慎評估未來不確定性及妥善運用資本以支持經濟發展。
考量相對於其他國家，我國在疫情穩定控制下仍維持正常經濟成長動能，本國銀行獲利雖略受影響，惟資產品質及資本適足情形仍屬穩健。
金管會表示，本國銀行在110年規劃109年度盈餘分派時，在依法提列30%之法定盈餘公積後，應考量疫情高度不確定性及其對整體經濟發展、獲利能力、資產品質及資本適足性所帶來之影響，暨本次壓力情境之測試結果，在維持資本充實、財務結構健全及可妥適運用資本以支應經濟發展下，審慎衡酌盈餘分派方式。
金管會將視個別銀行壓力測試之結果，於必要時要求其採行強化損失吸收能力之監理措施，也會持續注意本國銀行整體暴險的風險控管，期望銀行業者持續強化資本，以做爲拓展業務及因應環境變化的基礎。