存款降息效果逐漸顯現，多家全國性銀行上半年利息支出減少，有銀行降幅超過7%

財聯社8月29日訊（記者 郭子碩）國有大行7月打響2024年降息第一槍後，各中小銀行還在快馬加鞭下調存量掛牌利率。但是，上半年甚至更早之前降息舉措帶來的積極效應，正體現在各大銀行的中期業績報告內。

財聯社記者梳理髮現，已有股份行及國有大行的半年報顯示，儘管存款定期化趨勢明顯，且疊加存款規模擴大的背景，但多家銀行的負債成本卻實現了壓降。

存款定期化趨勢難以逆轉，下半年銀行有何妙招打破剛性負債成本“魔咒”？近日多家銀行高管在業績會上頻頻劃重點。調整資產負債結構，加強負債成本管控，同時吸收低成本存款，將是各家商業銀行下半年關注和部署的方向。

其中，有銀行提出要積極擴展存款來源，夯實存款基礎，也有銀行提出，要將存款引向中間業務，將流動的資金沉澱下來。

多家全國性銀行存款利息支出下降

上半年，多家銀行的存款規模仍呈穩定擴張的態勢。細分之下，各家銀行吸收存款的利息支出規模出現分化，已有部分股份行、國有大行存款付息成本減少，吸收存款的利息支出同比收縮。其中，中信銀行存款利息支出同比減少幅度達到7.18%。

上半年，平安銀行的日均餘額增加1.42億元至3.4138萬億元。存款規模擴大，存款利息支出反而同比下降0.47%至370.17億元。上半年，該行吸收存款平均付息率 2.18%，較去年同期下降2個基點。其中，公司存款年化平均成本率2.12%，個人存款年化平均成本率2.29%，雙雙同比下降2個基點。

首家披露半年報的國有大行交通銀行亦是如此。據交通銀行半年報，客戶存款利息支出917.06億元，同比減少40.61億元，降幅4.24%。其中，公司存款年化平均成本率2.18%，個人存款年化平均成本率2.26%，雙雙低於去年同期14個基點。對此，交通銀行表示，客戶存款利息支出的減少，主要是由於客戶存款年化平均成本率同比下降14個基點。

此外，浦發銀行以集團口徑計算，公司存款及零售存款的利息支出同比減少8.27%至487.25億元。浦發銀行集團客戶存款平均成本率 2.06%，同比下降 0.13 個百分點。浦發銀行稱，人民幣一般存款付息率同比下降 17個基點，其中對公存款付息率1.86%、零售存款付息率 2.11%，同比分別下降 21個基點、9個基點。

中信銀行平均成本率下降0.16個百分點，疊加客戶存款平均餘額減少37.46億元，綜合帶動存款利息支出同比減少7.18%至532.83億元。上半年，該行個人存款平均成本率持平，而公司存款平均成本率下降0.22個百分點至1.87%。

下半年負債成本管理依舊是各家重點

繼續壓降負債成本將是各家商業銀行下半年的發力重點，而負債端的大頭“存款”也是重中之重。

交通銀行副行長周萬阜指出，總體看，二季度客戶存款、債券發行、同業存放和拆入等業務平均成本率環比均有所下降。

在負債端，交通銀行多措並舉壓降負債成本。對於存款管理，周萬阜也分爲三個方面詳細介紹，一是加強存款定價的精細化管理，在自律合規的範圍內，由各經營單位做好存款的定價管理，前期多次調降存款利率的效果也在持續顯現。二是大力壓降高成本存款，加強結構性存款、長期性定期存款、大額存單和協議存款等高成本存款的管控，合理控制其總量、期限和定價。三是積極拓展低成本的負債，提升支付結算綜合服務水平，促進低成本存款的增長，同時基於市場利率走勢的研判，靈活拓展低成本的存款品種。

平安銀行指出，一方面，該行積極擴展存款來源，夯實存款基礎，貫徹存款利率定價機制改革，發揮存款作爲穩固經營“壓艙石”的作用；另一方面，將延續高成本長期限負債管控策略，緩解存款定期化的影響，並積極把握市場機會，引導負債久期調整， 根據流動性等需要補充同業資金，優化負債成本。

齊魯銀行行長張華在8月29日的2024年半年度業績會上也提到，將加強負債成本管控，通過內外部定價政策、考覈等手段，鼓勵吸收低成本存款，管控長期限、高定價業務佔比，同時統籌存款、市場資金、低成本央行再貸款，降低整體負債成本。

也有商業銀行“另闢蹊徑”，要將存款引向中間業務，將流動的資金沉澱下來。據南京銀行半年報，推動負債業務轉型發展，多渠道拓展零售客戶，增強零售客戶存款產品資產配置與深度服務經營能力，帶動活期資金沉澱，降低存款付息成本，實現個人存款規模、結構、效益的均衡發展。