大模型落地保險業邁入應用深化階段 業內建言強化技術合作與生態建設 加強複合型人才培養

財聯社10月28日訊（記者 夏淑媛） 當前，數字科技正成爲發展新質生產力，培育新產業、新模式、新動能的核心要素，特別是以ChatGPT爲代表的新一代人工智能技術取得了長足發展。保險業如何抓住“人工智能+”的戰略機遇，與業務經營實現同頻共振？

近日，在第二屆保險科技數智大會上，陽光保險集團總裁李科表示：“現在保險企業對數字智能科技的應用普遍都很重視了，但我覺得在實際落地方面走得還不夠快。”在他看來，業務線與技術線的信息不對稱，以及協同創新機制問題，已經成爲阻礙保險業數字智能科技應用步伐的重要原因。中華聯合集團黨委副書記董忠則表示，保險業擁抱AI趨勢，實現數字化轉型最大的瓶頸是缺乏複合型人才。

在國壽資管副總裁趙暉看來，進入老齡化社會，資本和土地邊際貢獻下降，提升全要素生產力，就是要圍繞數據堅持科技創新，不斷激發數據的內在價值。此外，多位業內人士建言保險機構從戰略上重視IT與保險的複合型人才培養，強化技術合作與生態建設，推動大模型技術在保險業創新應用。

大模型浪潮邁入應用深化階段，保險業從等量管理向減量管理轉型升級

2024年，大模型浪潮邁入應用深化與廣泛落地的關鍵階段。在保險業，大模型的應用同樣由初步探索逐漸走向深入發展。

通過對保險機構大模型應用進展的持續追蹤，清華五道口金融學院研究員、中國保險與養老金融研究中心主任魏晨陽發現，大模型在保險業的應用落地已經全面滲透。

“自ChatGPT等生成式AI技術取得突破性進展以來，保險業在全業務鏈條上廣泛部署，從市場營銷、承保覈保、理賠定損到客戶服務，幾乎每個業務環節都在探索大模型技術的應用可能。”魏晨陽介紹。

值得注意的是，在初步接觸並驗證大模型技術時，保險企業普遍採取謹慎而務實的策略，優先選擇能夠直接帶來降本增效的用例進行試點。據悉，這些用例包括但不限於智能辦公助手、編碼輔助工具、以及員工知識問答助手。

在魏晨陽看來，這些用例之所以成爲首選，是因爲技術成熟度高、實施難度相對較低，且能夠迅速看到成本節約與效率提升的效果。但在初步驗證大模型技術的價值後，保險機構開始將目光投向那些能夠帶來更高業務價值的場景。

中國保險學會黨委副書記、副會長龔明華表示，保險公司通過對客戶數據的深入挖掘，能夠從定價風險識別、自主理賠、成本管理、優化流程等方面，完善內部管理，提高經營效率，擴大盈利空間。

此外，保險科技既拓寬了保險覆蓋範圍，也提高了保險覆蓋深度。“通過產品的設計和精準的報價，我們能夠開發小額、低價、簡潔、個性化的保險產品和服務，滿足了更多的金融消費者，特別是中低收入金融消費者的需求，大大降低保險產品的購買門檻。”龔明華表示。

在中國精算師協會會長王和看來，保險業的數智化轉型集中體現出三個特點，即更加透徹的感知、更加全面的互聯互通和更加深入的智能化。通過精準預知風險、主動管理風險，大模型技術將助力保險公司實現從“粗放預測”向“精準預知”、從“等量管理”向“減量管理”轉型升級。

大模型落地保險業多重挑戰交織，複合型組織打造迫在眉睫

儘管大模型在保險業客戶服務、理賠定損、辦公輔助等應用方面成效顯著，但在產品設計及定價、風險評估與管理等更爲核心與複雜的業務環節中，其應用仍處於初級階段，並伴隨着一系列不容忽視的挑戰。

龔明華表示：“保險科技和數據智能在推進保險業向廣度和深度發展，優化保險企業內部管理流程，降低運營成本的同時，也存在着數據治理、風險防控、消費者權益保護和人才缺失等方面的問題，誕生了客戶信息風險、網絡安全風險，產品創新風險和空間交叉傳染等風險點。”

在李科看來，保險業在大模型實際落地方面走得不夠快，一個重要的原因是業務線與技術線的信息不對稱與協同創新機制的問題。這個問題在保險公司內部的業務線和技術線之間存在，同時在保險公司和科技公司的合作中也存在。

在中華聯合集團黨委副書記董忠看來，保險業擁抱AI趨勢，實現數字化轉型最大的瓶頸是缺乏複合型人才。

陽光保險集團副總裁谷偉認爲，目前行業已經跟上AI的發展，但是沒跟上業務的變化，沒跟上場景的需求，複合型人才和複合型組織的打造，是AI創新最難的一環。

太保集團數智研究院院長王磊也表示：“無論是業務部門，還是技術條線，複合型人才的不足給整個數字化進程帶來非常大的阻礙”。

業內建言強化技術合作與生態建設，重視IT與保險複合型人才培養

如何立足“人工智能+”戰略機遇，加快新技術成果向企業現實生產力轉化，實現保險經營的同頻共振，成爲行業主體重點佈局的核心。

國壽資管副總裁趙暉介紹，目前海外領先機構已經從採用技術的金融機構向最懂金融的先進技術服務商轉變、拓展，越來越多的資管機構將投資分析工作置換爲人工+智能系統，形成了差異化的競爭優勢。

在他看來，科技創新不可阻擋，隨着AI和大語言模型的突破發展，人工智能技術正在重塑金融業，行業應聚焦數字金融，加強新質生產力建設，不斷提升全要素生產率。

在泰康科技運營聯席CEO看來，大模型技術的研發和應用需要深厚的技術沉澱和廣泛的資源支持，強化技術合作與生態建設是推動大模型技術在保險公司落地實踐的關鍵。

李科表示，科技公司利用其創新的技術和市場經驗，可以幫助保險公司更好更高效的解決經營中的實際問題。保險公司的一些場景和數據也爲科技公司的技術應用提供了土壤，促進了技術的產品化和價值的轉化實現。

“我舉個小例子，前段時間我們和一家科技企業啓動了一個客服機器人項目。科技企業進入不久就指出陽光現在雖然在智能客服這方面運營得很好，但是技術比較傳統，他們馬上幫助我們搭建了一個智能化的話術編排系統，就這麼一個小小的動作，整個的編排效率提高了十幾倍，也節省了人力，而且用戶端的體驗顯著的改善。”李科介紹。

中華聯合集團黨委副書記董忠則建議，保險公司應從戰略上重視培養IT與保險的複合型人才。同時，他還呼籲有關高校院所重視行業發展趨勢和需求，對目前的課程體系、專業體系及學位體系進行相應的改革，以爲行業培養更多的跨界人才。

王磊認爲，通過AI技術改變保險領域的勞動密集現狀，讓數字員工能夠承擔起復雜任務規劃，執行專業操作，並與外部系統高效互動，能夠釋放人力專注於更高價值創造，這也是對傳統保險工作模式的一次深刻變革。