單身無子女需準備多少退休金？依照「生活型態」算給你看(附表格

「退休多少纔夠？」 圖／Adobe

國泰世華銀行日前發佈《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，經樣本統計後本國人認爲至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而臺灣民衆的「財務健康分數」卻不及格，因爲不少人沒有定期檢視自身的財務規劃。

單身貴族，退休金到底多少纔夠？

最近身邊幾位40幾歲的單身朋友們，陸續因爲這個問題而詢問Grace。「多少夠？」沒有標準答案，而是我們需要多少，因每個人想要的退休生活樣貌不同，這也影響着我們需要的金錢準備。更不論現在醫療科技進步，平均壽命不斷的提升，臺灣在2025年也將步入「超高齡社會」，面對未來百歲是常態，120歲是願望時，首先我們要面對的還是經濟問題。

3個步驟，思考退休金多少纔夠？

1. 先問自己，想過怎麼樣的退休生活。

2. 想要的退休生活，需要多少費用。

3. 這筆費用在退休那年，需要準備多少。

依據行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計爲410,593元，醫療保健年65,318元。現在40 – 50歲正要開始準備退休金的單身貴族，如何開始思考自己理想的「退休生活樣貌」與評估費用。假設在法定退休年紀65歲前，已經繳完支付費用最大宗的房貸，那在退休時的基本開銷其實不大，只有基本的吃飯錢、稅賦與醫療。對銀髮單身族來說，會有較大宗的支出差異大多是身體不健康時的醫療費與照護費、需求的娛樂費與交誼費。

透過退休型態，來決定準備多少退休金

現年40 歲的單身貴族打算在65歲退休，並在現在的平均餘命85歲時身故，在平均通膨2%的情況下，可以如何準備退休金呢 ? 以下簡約型、一般型、娛樂型三種退休型態，讓正在準備退休的單身貴族做爲準備的參考。

1. 簡約型退休型態，準備約730萬元

Grace有一位單身客戶在60歲時開始過着退休的生活，他早上喜歡到臺北的市郊與近郊爬山，結束後順道至家附近的圖書館閱讀報章雜誌，中午回家買菜、煮飯、用餐、午休，下午再至圖書館閱讀最新的書籍，傍晚時回家煮飯、用餐、休息；與朋友的交誼也多是健康的近郊健走，在他退休生活中靜與動態的休閒，幾乎沒產生什麼費用。而他也向往着能過上自給自足的田野生活，更期待6年後70歲時能賣掉臺北的房子，搬到屏東的海邊或山邊，可以邊種東西也邊健身，若有一天老病了也不希望治療，可以自然的走。

這樣簡約生活，娛樂費用不高的銀髮單身族，我們預估每年的生活費爲222,578元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有365,161元作爲生活費的支付，相當於每個月30,430元。若準備一整筆退休金則需要準備約730萬元。(簡易計算如下30,430元×12月×20年）

表一：簡約型，退休生活費用試算。 圖／好險有錢

有480點(每點折算1元)，點數可使用於臺北捷運、淡海輕軌、貓空纜車、大臺北市區公車及於臺北市境內租借YouBike，依1點1元方式扣款。

2. 基本型退休型態，準備約1,260萬元

除了簡約型的基本生活支出外，若你跟Grace一樣也希望退休後可以旅遊、購物與朋友交誼，則在退休生活費用的估計中要加上您想要的娛樂費，例如 : 每年東南亞旅遊一次、每個月國內旅遊一天、每個月跟好友聚餐一次、每週自己到咖啡廳看看書休閒一下二次；爲了退休後居家的安全將老舊電器換新；在健康上吞嚥與咀嚼功能將影響到進食與營養攝取，適當的假牙換取也是必須。

退休後這樣基本的生活形態與支出，我們預估每年的生活費爲384,018元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有630,022元作爲生活費的支付，相當於每個月52,502元。若準備一整筆退休金則需要準備約1,260萬元。 (簡易計算52,502元×12月×20年）

表二：基本型，退休生活費用試算。 圖／好險有錢

3. 娛樂型退休型態，準備約3,732萬元

屬於娛樂型的銀髮單身族，在這裡的計算並非過着更優渥的退休生活與環境，而是比基本型的退休生活更在意休閒、居家、自身健康的品質，尤其在退休後屬於自己的銀髮歲月中，如何能更舒適、更愜意、更隨心所欲的生活與交誼，在生活上、五感上更想對上「自己的味」，相對的也意味着要準備的退休金將更多。

退休後這樣基本的生活形態與支出，我們預估每年的生活費爲1,137,328元，在平均2%的通膨下，現在40歲的上班族在65歲退休時，每年須要有1,865,907元作爲生活費的支付，相當於每個月155,492元。若準備一整筆退休金則需要準備約3,732萬元。 (簡易計算155,492元×12月×20年）

表三：娛樂型，退休生活費用試算。 圖／好險有錢

Grace的小提醒 :

1. 簡約型退休：準備約730萬退休金，每月約可花3萬

2. 基本型退休：準備約1260萬退休金，每月約可花5萬

3. 娛樂型退休：準備約3732萬退休金，每月約可花15萬

不論你想過的是簡約型、基本型或娛樂型的退休生活樣貌，退休多少纔夠？你需要有退休生活的樣貌，纔能有目標的計劃與準備，纔能有紀律的執行與檢視，纔能有效的學習與調整。單身貴族的你，現在就開始着手計劃屬於你理想中的銀色生涯吧 !

*「基本型」退休生活費用所計算出來的金額，與目前行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計爲410,593元的費用相當。這筆費用在平均通膨2%下，25年後需要準備的生活費將是673,621元，相當於每個月56,135元；若準備一整筆退休金則需要準備約1,347萬元。 (簡易計算56,135元×12月×20年）。「基本型」退休生活費用所計算出來的金額，也與日前國泰世華銀行所發佈《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，統計國人認爲至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需要5萬元的金錢不謀而合。

本文轉載自《好險有錢》，原文爲：單身貴族，退休金到底多少纔夠 ?

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