登山產物險 市場小難問世

山友入住山屋後，隔天多半輕裝攻頂，睡袋、大揹包留置在山屋，容易成爲竊賊的目標。（山友提供／袁庭堯高雄傳真）

高檔登山裝備動輒上萬元，一旦遭竊，山友只能認賠，有人希望能夠購買像旅遊不便險、汽機車失竊險等保險，在裝備遭竊後多少彌補損失。但保險業人士坦言，保險商品的誕生通常來自龐大的市場及低理賠率，登山運動目前仍屬小衆市場，善於精算的保險公司要推出「登山產物險」機會恐怕不高。

2016年起各縣市政府相繼將登山險納入登山自治條例規範，強制投保，但目前各家產險公司推出的登山險僅針對登山客的死亡、醫療、緊急救援費用提供理賠，個人物品遭竊並不在保障之列。

市場上常見、能理賠物品遭竊損失的保險，有旅遊不便險、汽機車失竊險等，但都不是每家保險公司都敢推出。旅遊不便險保費數百元，行李失竊後產險公司頂多理賠單件物品數千至萬元不等。至於汽機車失竊險更是以「殘值」爲考量，失竊率太高的車種還沒得保，1年保費5000多元，1年後理賠金也只剩下75％車價，還要扣除10％自付額，劃不划算見解不同。

登山用品店店長林佳賢表示，好的登山配件要價不菲，例如輕量帳篷要價3至5萬元，保暖係數高的鵝絨睡袋約1至2萬元，知名品牌的雨衣或特殊材質防水外套也動輒上萬，萬一遭竊真的會「搥心肝」。

熟悉保險市場的洪姓保險經理認爲，登山配件價格比不上汽機車。以標的物來看，動產風險絕對比不動產高，「風險越高、保費也越高」，會買高單價登山用品的登山客也絕對不會只爬一次，難道每次爬山都要爲了昂貴的睡袋、帳篷等裝備付出相對要價不低的保險費？

再者，在無法有效抑制高山竊案的狀況下，精明的保險公司勢必也不願承擔風險，登山客想催生的「登山產物險」，短期間恐怕仍難以問世。