東南亞利差大 國泰拼海外數位消金 首選越南

國泰位於臺中的資訊開發中心（CDC）辦公室，是海外數位基地，員工累了可帶杯咖啡到高腳椅區充電後再出發。(國泰金提供 ／洪凱音臺北傳真)

近年來東南亞挾人口紅利、經濟成長等誘因，國泰金東南亞業務原以企業金融爲主，現在將觸角延拓展到消金市場，由於信貸利差大，國泰拼海外數位消金，首選越南作爲試行點，國泰在臺中建置資訊開發中心（簡稱CDC）並結合越南分行資源，提供越南民衆便捷快速小額貸款服務。

國泰金資訊開發中心專案協理李建輔分析，東南亞民衆及時行樂習性，領到薪水第一天可能就花一半了，借貸成生活日常，以越南爲例，當地個人信貸年息可達40％，利差大、獲利高，也伴隨高風險，呆帳比率超過10％，因此，國泰世華銀小規模試行，平均借貸金額爲4000萬越南盾、多介於新臺幣5、6萬元，以累積東南亞經驗、厚植消金市場潛力。相對於臺灣消金最高上限，越南市場高出臺灣一倍以上。

李建輔表示，新臺幣5、6萬元的金額，對東南亞民衆來說，已能滿足借貸需求；海外個人放貸不同於傳統模式，國泰世華銀行投資上億元，今年3月首創循環型設計信貸App(CUB Vietnam App)上線，主打30分鐘內核貸、5 年期限內隨時可動撥款項，從註冊申請、撥款到還款全部數位化，並與越南當地聯徵中心合作；李建輔透露，目前小規模試行，CUB Vietnam App會員人數目前還不多，超過1000人。

國泰金臺中CDC於2021年3月成立，目前有120人，是海外數位基地，銀行以國際資源部、國際消金髮展部爲主建置的資訊開發中心；高雄CDC於2023年4月成立，預計招募至120人。

政大金融系教授殷乃平表示，每個國家金融條件不一樣，建議銀行做消金業務從海外分行着手，深入瞭解當地民衆習性、將風險納入價格考量，且消費貸款與個人過去信用紀錄有關，要能充分與當地機構合作、掌握資料纔可行。