多少退休金才能安心退?聽運將喊「存百張00878」 國泰投信董座有感而發

國泰投信董座張錫分享退休理財心法建議股債雙存。圖/廠商提供

超高齡社會即將來臨,在退休前的準備至關重要,但要準備多少退休金才能安心退?國泰投信董事長張錫表示,面對退休後的不確定性,退休金的準備越早開始越好。

張錫舉例分享指出,昨日搭計程車的路程上,司機因常看財信傳媒董事長謝金河節目進而認出他,說已經存到百張的國泰永續高股息(00878),起初因爲是臺新銀行的客戶(00878的保管銀行爲臺新銀行)所以剛推出就有買,後來發現00878會賺錢就開始存股。

4日碰上臺股大跌999點,計程車司機趁機問出理財建議,張錫認爲現階段5G ETF不錯,計程車司機:「是00881對不對?我有發現00878和00881市價都同樣收在22.09元耶」、「我還有買00919,但沒有買月配ETF,覺得不是適合我」。張錫對於這位運匠大哥的理財意識感到相當驚訝,問明牌成爲過去式,隨着退休成爲是全民運動,正確的理財意識逐漸建立,ETF已經成爲投資顯學。

根據國泰投信與臺灣指標調查研究股份有限公司共同發佈的「2024全民退休大調查」指出,國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休;而國民主要的投資理財方式前三名依序爲保險、股票、定存;值得注意的是,相較於三年前的調查結果,選擇ETF投資的人次成長四倍,比重從8.8%躍升至32.1%位居總排名第五,成爲調查大黑馬。

國泰投信董事長張錫提到,ETF具有三大隱形優勢,一躍成爲國人重點理財投資工具:首先因申購個股風險高,ETF透過指數追蹤多檔成分股,買一檔ETF就等於打包一籃子股票,分散投資風險。第二是ETF的投資成本低廉,經管費僅0.3%~0.9%,遠低於共同基金1.2%~2%的費用。第三點則是ETF會定期調整投資組合,淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業,留強汰弱。

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