☰

過年出遊必保旅平險　醫療理賠注意「限額」與「趴數」

▲正遠保經董事長特助朱奕軍透過表格說明，學習看懂旅平險保單約定的理賠條件。（圖／記者李蕙璇繪製）

記者李蕙璇／臺北報導

民衆購買旅平險除了選擇保額多寡之外，還要注意相關海外突發疾病醫療費用的保險金給付限額、趴數與特定地區的額外加倍倍數等，以及每次就診最高上限、實支實付等相關規定，避免以爲「買保額100萬就是最多理賠到100萬」，而最後申請時才知「只賠3萬」。

正遠保險經紀人公司董事長特助朱奕軍，本身主修法律系之外，還擁有產險、壽險等相關的證照與保險經紀人執照。今天ETtoday保險雲的《保險辭典》欄目，邀請他說明如何看懂保單條款的文字真義，並且學習如何確認買到的保險的真正理賠額度。

▼民衆拿到旅平險等保單契約時，會看到像圖片中的「海外突發疾病醫療保險」的保險項目與金額，有的會以「如保險單所載」或是說明「住院醫療保險金額之千分之三」。（圖／記者李蕙璇翻攝）

朱奕軍以表格上的旅平險爲例，民衆投保此類保險時可以從「身故金」、「意外醫療」、「突發疾病醫療」的三個部分來了解保障範圍及限度。

假設一位民衆前往海外旅遊買旅平險或是旅遊綜合保險時，選擇投保身故金額等爲500萬元，那麼依投保規則，「意外、突發疾病」的醫療保險金最高投保上限，不能超過「身故金」的10%，也就是500萬X10%=50萬元，便是「傷害」、「海外突發疾病住院醫療費用保險金」可以投保到最高50萬元爲限。

▼有的保險公司針對歐美日等地區的旅平險保障，在「海外突發疾病醫療費用保險金限額」部分，會再增加1.5~3倍。（圖／記者李蕙璇翻攝）

那麼當看到保單契約「海外突發疾病門診、急診醫療費用保險金」的項目，寫着「限額爲海外突發疾病住院醫療保險金的%」時，就要注意到「限額」與「趴數」，須要經過計算之後纔是可以申請理賠的範圍，而不是以爲投保500萬就是500萬以內的醫療費都會理賠，也不是以「住院醫療費用保險金50萬」爲最高理賠上限。

而是要以50萬X1%=5,000元，50萬X5%=2萬5,000元，纔是「海外突發疾病門診、急診醫療費用保險金的最高限額」，也就是說若是保戶實際門診超過5千元，保險公司也只能理賠到5千元。如果是急診費用超過2萬5千元，保險公司也只能理賠2萬5千元。

如果民衆覺得以上的門診、急診醫療理賠上限只能達5千、2萬5千可能不夠國外就醫的大額開銷，從以上計算式來看，便須提高「身故金」那一項的投保金額，還有在「意外醫療」與「突發疾病醫療」二個項目中選擇投保最高上限的保額，換算趴數之後纔會有較高的理賠額度。

相關資訊