國有大行五年定存利率邁入1字頭

昨日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行6家國有大行集體下調存款掛牌利率。此前，各家大行分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日和2023年12月22日4次下調人民幣存款利率。此次是國有大行年內首次下調存款掛牌利率。

定存利率下調10-20個基點

北京青年報記者看到，工行官網顯示，自7月25日起，執行最新人民幣存款利率：整存整取三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別爲1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

相較去年12月22日起執行的存款利率，工行各期限定存利率下調了10-20個基點。具體來看，三個月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調10個基點；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調20個基點。此外，工行活期存款掛牌利率下調5個基點，從0.2%下調至0.15%；零存整取、整存零取、存本取息掛牌利率也都下調10個基點。

與此同時，農行、建行、中行、交行的網站也已更新最新存款利率，與工行一致。

郵儲銀行昨日也下調存款利率，各期限下調幅度與其他5家大行相同。下調後，跟以往一樣，該行六個月和一年期的定存利率依然略高於五大行，活期存款利率和其他期限定存利率則相同。具體來看，郵儲銀行活期存款利率爲0.15%；定期存款，三個月爲1.05%，六個月爲1.26%，一年爲1.38%，二年爲1.45%，三年爲1.75%，五年爲1.80%。

實際執行利率仍高於掛牌利率

事實上，儲戶在銀行存款時實際享受的存款利率會依據存款金額和客戶類型有所不同，通常起存金額越高利率就越高，新客戶、潛力客戶也更優惠。北青報記者從多家大行手機銀行和網點了解到，各家大行實際執行的存款利率也都相應下調了，但各家銀行的實際利率並不像掛牌利率一樣完全一致，最高利率所對應的起存金額各有不同。

“我們的‘銀利多’定存利率今天也調了，兩年期及以上降了0.2個百分點，兩年期以下降了0.1個百分點。”昨日上午，東城區一家農行網點的大堂經理告訴北青報記者。

農行手機銀行顯示，5000元起存的3個月期“銀利多”定存利率爲1.30%，6個月1.50%，1年期1.60%，2年期1.70%，3年期2.15%，5年期2.20%。兩年期及以下利率比同期限掛牌利率高出0.25個百分點，三年期和五年期利率比掛牌利率高出0.4個百分點。

工行手機銀行顯示，目前該行3個月定存利率最高1.30%；6個月最高1.50%；1年期最高1.60%；2年期最高1.70%，普通客戶需要1萬元起存；3年期最高2.15%；5年期普通存款最高1.80%，但個人養老金專屬存款可達到2.20%。要想享受工行的最高定存利率，普通客戶至少需要存入1萬元，但新客戶和潛力客戶的門檻會明顯降低。對比去年12月23日，北青報記者發現，工行各期限定存最高利率也跟掛牌利率保持同步下調，兩年期及以上下調0.2個百分點，兩年期以下調0.1個百分點。1萬元定存，客戶每年利息會減少10-20元。

以1萬元存款計算，此次降息後，一年期定存每年利息減少10元，兩年期及以上每年少收20元利息。

股份行定存利率高於大行

北青報記者注意到，此前幾次存款利率下調，都是由大行打頭，12家全國性股份制銀行、城商行等隨後跟進，中小銀行最後陸續實施。按照慣例，大行下調存款利率之後，其他銀行也將陸續跟進。業內人士指出，有需要的客戶可以趕在這些銀行下調前入手定存。事實上，目前不少股份行的定存利率也高於國有大行。比如，平安銀行1萬元起存的3年期和5年期“平安存”，利率都爲2.55%；2年期爲2.15%；1年期爲1.95%。光大銀行的“安逸存”，5萬元起存的3年期存款利率爲2.58%，2年期爲2.15%，1年期爲1.95%。

有助於降低社會融資成本

業內專家分析，隨着我國利率市場化改革持續深入，存貸款利率聯動性增強。此次大行下調存款掛牌利率，體現出存款利率市場化調整機制作用有效發揮，商業銀行市場化定價能力進一步增強。

國家金融監督管理總局披露的數據顯示，截至今年一季度末，商業銀行淨息差降至歷史低位1.54%，較年初下降15個基點。

專家認爲，存款利率的下調，一方面將減少存款人的利息收入，但也有助於未來銀行進一步降低貸款利率，降低企業和個人的融資成本。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行充分利用存款利率市場化調整機制，爲存款進行合理重定價，一方面，緩解淨息差壓力，增強銀行經營穩健性；另一方面，爲銀行進一步降低實體經濟融資成本拓展空間。

文/本報記者程婕

統籌/池海波

供圖/視覺中國

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據新華社