金管會三方向 緊盯分紅保單

金管會對分紅保單三大監管方向

富邦人壽今年開出大型壽險業第一槍，轉推分紅保單，成爲市場熱議話題，也引起金管會關注，因爲過去分紅保單曾出現爭議，擔憂這波熱潮爭議再起，金管會因此「超前部署」，訂定三大方向監管，一是之後商品送審要更明確說明分紅運作方式，二是分紅在保單條款中要以公式說明，三是避免通路以保證分紅做不當銷售也不要主打高分紅。

投資型保單近年面臨金融市場動盪，保戶看到帳戶淨值下跌導致客訴增加，加上五大新制7月上路，增加銷售門檻；利變型保單則受到宣告利率平穩機制限制，富邦人壽因此轉推出並主打分紅保單，爲市場投下震撼彈。

由於富壽分紅保單銷售創佳績，7月新契約保費36.7億元，較6月增加26％，甚至已超越投資型保單，統計3月開賣到7月的五個月期間，就賣出83.1億元，佔前七個月新契約保費約14％，提前達成內部目標。

近年來均主攻分紅保單的保誠人壽，已推出上百張分紅保單，今年再推出首張分紅加長照綜合險，近期在媽媽社團裡熱烈討論保誠美元終身壽險分紅保單，由於年紀愈小領回愈多，且近期傳出停售，在保經代引發一波停售搶購效應，保誠人壽趕緊澄清只是「改版升級」不是停售，請民衆別恐慌搶購。

近期分紅保單夯，24日金管會在保險業招攬及覈保制度座談會，特別將分紅保單納入議程中，據瞭解，當天金管會對分紅保單擬定出三大監管方向，一是希望未來分紅保單送審時，要更明確說明分紅運作的方式，例如區隔資產的詳細運作方式，各年度分紅決定等；二是要讓保戶更清楚瞭解分紅的方式，因此希望在保單條款中要以公式說明如何分紅，避免民衆對於分紅方式有所誤解；三是要防範各通路以保證分紅作爲不當行銷，也正考慮作出規範，避免讓民衆誤解分紅保單有高分紅。

壽險業者表示，目前市場上銷售的分紅保單多爲「不保證分紅」，在DM上都有用較大紅字註明「紅利部分非本保險單之保證給付項目，本公司不保證其給付金額」等文字。由於分紅保單的紅利來源除利差外，還有死差與費差，受多重因素影響，保戶難以預估分紅，也造成過去爭議頗多。