金融觀察員｜1月21日-1月27日銀行週報
【澳洲聯邦銀行轉讓杭州銀行股權給新華保險，後者將成第四大股東】
1月24日，杭州銀行發佈公告稱，澳洲聯邦銀行將轉讓其所持有的該行5.45%股權給新華保險。根據協議，澳洲聯邦銀行將其持有的329,638,400股股份以每股13.095元的價格轉讓給新華保險，總價款達43億元人民幣。此次股權轉讓後，澳洲聯邦銀行將不再持有杭州銀行股份，而新華保險有望成爲該行第四大股東，持有5.87%的股份，但需在5年內不得轉讓。澳洲聯邦銀行表示，此舉是爲了配合公司專注於核心業務的戰略。值得注意的是，澳洲聯邦銀行目前仍持有齊魯銀行15%的股權。新華保險表示，長期看好杭州銀行發展前景，將加強與杭州銀行的深度合作，促進銀保業務發展。
【銀行理財抓住重要政策機遇 加大多資產多策略產品創設和投資佈局】
近日發佈的《關於推動中長期資金入市工作的實施方案》旨在解決國內資本市場中長期資金不足的問題，明確了包括銀行理財在內的多種資金類型的入市規劃及政策待遇。銀行理財公司將此視爲重要政策機遇，計劃加強權益投資能力，積極參與資本市場建設，特別是在上市公司定向增發方面尋求新的發展機遇。此舉不僅有助於豐富銀行理財的資產配置結構，還能支持實體經濟發展，實現長期穩健的投資回報。
【香港金融管理局聯同中國人民銀行1月13日宣佈新措施】
據香港金融管理局網站，香港金融管理局聯同中國人民銀行1月13日宣佈新措施，以進一步深化香港和內地金融市場互聯互通，強化香港作爲全球離岸人民幣業務樞紐的地位。金管局將推出人民幣貿易融資流動資金安排，爲銀行提供穩定及成本較低的資金來源，支持銀行向企業提供人民幣貿易融資服務。該安排總額度爲1000億元人民幣，金管局會向銀行提供爲期1個月、3個月和6個月的人民幣流動資金。將於今年2月底或之前推行。
【搶流量！金融機構不含糊，超30家銀行入駐小紅書】
據華夏時報報道，這幾天“TikTok難民”涌入小紅書的話題多次登頂熱搜。即便近日TikTok服務在美國關閉後又重啓，這些新用戶也沒有離開小紅書，而是繼續留在平臺上，甚至帶動了其他國家用戶的加入。在這一背景下，多家金融機構趁熱打鐵，不僅紛紛入駐小紅書，還發布英文帖子表達歡迎。目前已有超過30家銀行入駐，其中不乏國有大行、股份制銀行、城商行、農商行以及民營銀行。這些銀行主要以總行或分行官方賬號、客戶服務、信用卡、消費貸的形式出現，其發佈的內容多以品牌宣傳、活動推廣、營銷獲客、投資者教育爲主，部分通過擬人化卡通形象出現。
【國有大行2024年償還6100億二永債 城農商行淨融資佔比提升】
2024年全年，商業銀行的二永債淨融資額爲5489.90億元，自2020年開始，已連續四年逐年遞減。其中，國有大行二永債的發行量爲8410億元，償還量爲6100億元，爲近五年以來的最高值，約爲2023年償還量的三倍。淨融資額爲2310億元，爲近五年以來的最低值。自2020年以來，國有大行二永債的淨融資額保持在6000億元及以上，2024年的淨融資約爲前四年的三分之一。
【銀行信用卡最低還款額一降再降】
1月15日，交通銀行對部分信用卡客戶最低還款比例進行階段性調整，優惠期間，最低還款額比例由5%降至2%。除交通銀行之外，此前建設銀行、西安銀行、長安銀行等銀行也相繼官宣降低信用卡還款“門檻”，但調整後，最低還款比例普遍爲5%。信用卡最低還款額一降再降的背後折射出存量時代下的經營焦慮。近年來，信用卡告別高速增長紅利期進入了存量競爭時代，髮卡量縮減，疊加消費需求收縮、部分客戶收入水平與還款能力下降，信用卡不良率走高。
【中國銀行計劃爲人工智能全產業鏈提供1萬億元金融支持】
1月23日，中國銀行在北京發佈《支持人工智能產業鏈發展行動方案》，宣佈將在未來五年內爲人工智能全產業鏈各類主體提供不少於一萬億元的專項綜合金融支持。其中，股、債合計不低於3000億元，同時建立與人工智能技術創新相適配的專項制度保障，服務產業鏈各環節金融需求。
【銀行理財投資穩中有升】
在存款利率不斷下行的背景下，銀行理財投資者數量正在穩步上升。銀行業理財登記託管中心近日發佈的《中國銀行業理財市場年度報告（2024年）》顯示，截至2024年12月末，持有理財產品的投資者數量達1.25億個，較2024年初增長9.88%。其中，個人投資者數量較2024年初新增1097萬個，機構投資者數量較2024年初新增29萬個。
【中國銀行計劃爲人工智能全產業鏈提供1萬億元金融支持】
1月23日，中國銀行在北京發佈《支持人工智能產業鏈發展行動方案》，宣佈將在未來五年內爲人工智能全產業鏈各類主體提供不少於一萬億元的專項綜合金融支持。其中，股、債合計不低於3000億元，同時建立與人工智能技術創新相適配的專項制度保障，服務產業鏈各環節金融需求。
【進出口銀行：2025年要全力促進外貿穩定增長】
1月22日至23日進出口銀行召開2025年全行工作會議。截至2024年末，進出口銀行資產總額6.46萬億元，本外幣貸款餘額5.53萬億元，政策性業務佔比62.59%，不良貸款餘額與不良貸款率連續三年實現“雙下降”。對外貿易領域貸款餘額3.14萬億元，全年投放1.92萬億元。會議要求，進出口銀行2025年要做好以下經營管理工作：一是聚焦主責主業，突出特色優勢，服務國家戰略和實體經濟。全力促進外貿穩定增長，着力推動共建“一帶一路”高質量發展，積極支持外貿相關先進製造業，紮實做好境內外普惠金融服務。
【支持首都實體經濟發展 北京農商銀行2024年信貸投放超3000億元】
2024年，北京農商銀行在北京市國資委、行黨委和經營班子的領導下，全年累計投放貸款超3000億元，支持首都實體經濟發展。銀行圍繞北京的戰略定位，服務新時代首都發展，支持了多個重點工程項目。同時，銀行深化京津冀三地合作，支持京津冀協同發展項目餘額達635億元。此外，北京農商銀行還加強了科技金融、綠色金融等領域的服務，並獲得了多項榮譽。
【微衆銀行面向AI智算場景推出金融業首款自研交換機】
近日，微衆銀行推出金融行業AI智算場景首款自研交換機，並首度披露高性能AI智算網絡解決方案。該方案實現了AI智算場景下從硬件層的交換機、到軟件層的網絡操作系統、再到智能網絡管控的全鏈路自主可控。目前，該款交換機已在微衆銀行生產運營環境正式投入使用，最高可滿足400G GPU/NPU算力卡的組網需求，建網成本節省約70%，爲微衆銀行邁向AI原生奠定重要基礎。
【江蘇銀行預計去年淨利潤同比增長超一成】
江蘇銀行發佈的2024年度業績快報顯示，公司實現營業收入808.15億元，同比增長8.78%；淨利潤318.43億元，同比增長10.76%。截至報告期末，集團資產總額達39518.14億元，較上年末增長16.12%。不良貸款率保持在0.89%，撥備覆蓋率爲350.10%。去年江蘇銀行股價上漲56.49%，今年初至今繼續上漲0.83%。
【嚴重違反經營規則！惠州這家銀行被罰120萬元】
日前，國家金融監督管理總局惠州監管分局發佈行政處罰信息，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，珠海華潤銀行股份有限公司惠州分行及惠州惠陽支行、惠州東平社區支行、惠州大亞灣支行等分別被處以罰款30萬元，總計罰款120萬元。
【國家開發銀行增發200億元金融債】
經中國人民銀行批准，國家開發銀行增發2025年第一期1年期、第三期5年期金融債券分別80億元、120億元。承銷做市團於1月10日進行投標，確定2025年第一期1年期、第三期5年期金融債券中標價格分別爲99.83元、99.40元。
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