拒當下流老人！退休後不想又老又窮？善用「631法則」

面對老年化社會與大通膨時代，準備退休以確保退休後生活所需無虞，是每一個人必修的重要課題。 圖／本報資料照片

面對老年化社會與大通膨時代，準備退休以確保退休後生活所需無虞，是每一個人必修的重要課題。壽險業者建議，從日常消費習慣中就開始建立理財紀律，幫助自己及早形塑理財觀念與作爲，例行「631法則」進行妥善財務規劃，善用利變型年金險提前累積資產與保障，可以幫助做好未來退休生活的準備。

中國人壽資深副總經理李正偉指出，過去三年新冠疫情影響使得標榜無接觸的數位支付工具盛行，只要隨時嗶一聲，不必掏現金甚至卡片，就可以完成消費支付行爲，但這樣的便利也很容易導致不知不覺過度消費。面對當前瞬息萬變的景氣狀況，不同世代的人都應及早建立良好個人理財習慣，尤其年輕世代經常有收入不足問題，所以要從平常的消費與支付行爲做起，依照「631法則」建立理財紀律，結合保險工具，做退休準備。

李正偉表示，所謂「631法則」，意即可將每月收入依「6、3、1」比例分配，將月收入的60%做爲生活支出等日常必要花費；30%用於投資理財資金；而另外的10%則做爲緊急預備金和保險用途等風險規避管理，專款專用來分配生活花費支出和個人理財預算。而其中用於投資理財的30%，建議可考慮將其約一半預算選擇投保利變型年金險，例如「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險（甲型）」，這個保險商品具有可依個人資金與退休時程的需求彈性繳費、自由選擇年金給付方式與繳費年期、保費達門檻可享附加費用折減、全天候受理線上快速投保等特色，藉助此一理財工具來穩健累積自己的人生第一桶金，如此做好良好財務規劃基礎，就可以讓現在的自己照顧未來的自己。

李正偉舉例，以25歲剛踏入職場的年輕男性來看，忙碌工作之餘，趁早做好財務規劃是首要目標。若投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險（甲型）」，首期繳交保險費新臺幣1萬元，之後續期每月定期彈性繳1萬元保險費，持續繳交十年後，若於達35歲年金給付開始日時，選擇「一次給付」方式領取年金，在假設宣告利率維持1.98%不變的情形下，可領回128.9萬餘元，即可成功晉升百萬小富族，一步步幫助自己逐夢踏實，持續累積退休資本，讓未來生活更無慮。