類全委保單 衝上人氣王
根據北富銀截至於去年11月統計顯示，類全委投資型保單榮登銀行通路市場「人氣王」。圖爲2020臺北金融博覽會。（本報資料照片）
在美股收高帶動及資金行情簇擁下，臺北股市7日盤中漲勢擴大，收在15214點，成交值3381.31億元；號子內的熒幕多數個股都是呈現代表漲勢的紅色。（本報資料照片）
資金狂歡派對正「High」，近來美股、臺股不論盤中、收盤皆創歷史新高；臺北富邦銀行表示，近來受疫情、金融市場影響，理財客戶最愛的保單悄悄「大洗牌」了；根據北富銀截至於去年11月統計顯示，類全委投資型保單的銷量佔比逾5成，與去年同期相比年成長42%，取代傳統儲蓄險的地位，榮登銀行通路市場「人氣王」。
熱錢簇擁下，全球股市持續創新高，公勝保經發言人郭莉芳表示，對很多沒有投資經驗的民衆來說，看得「心癢癢」，讓標榜「專家代操」的類全委投資型保單異軍突起，成了銀行通路的熱門商品。
儲蓄險報酬率 不如以往
除了股市投資風潮外，北富銀分析，去年7月1日起，保險新制實施以及新契約責任準備金利率調降，使得原本熱銷的儲蓄險年報酬率不如以往，等於儲蓄功能減弱，部分理財客戶轉向關注投資型保單，期望尋求較高的收益。
北富銀表示，疫情持續影響金融市場，自去年下半年起迄今，各國央行貨幣寬鬆、財政政策救市，投資市場逐步反彈，使得類全委保單績效持續提高，在淨值跟漲抗跌下，類全委投資型保單買氣明顯增溫，榮登2020年銀行通路的市場人氣王。
所謂「類全委投資型保單」，就是保戶將保費交給保險公司(部分是銀行通路銷售)，壽險公司再委託合作的投信、基金公司，將保戶資金進行專業代操；郭莉芳觀察，客戶屬性多是沒有投資經驗，或工作忙碌無暇投資的上班族。
郭莉芳分析，類全委保單的優點是讓投資人省去何時進場的煩惱，也不用爲了慎選標的而傷腦筋；但缺點是，可能付出較高的投資成本，保險公司、基金公司都有衍伸費用；以保費一次繳納10萬元爲例，不是全部都拿去做投資，即使操作績效是負數，對一般民衆來說，經常是不易察覺、搞不清楚。
根據投信投顧公會截止於2020年11月底統計，類全委契約金額較2019年底增加526.8億元，遠高於2019年全年增加的194億元，累計的契約金額達8127.2億元。
北富銀提醒，類全委投資型保單雖由專業投信代爲操作，但投資仍有風險，民衆投保前仍應評估自身風險承受度，此外，類全委有保單費用、帳戶的經理費及保管費等，若投保前幾年想解約，會有解約費額外支出，建議多方評估後再投保。
北富銀表示，類全委投資型保單有專業代操，市售多以抗波動、每月穩定撥回爲訴求，適合忙碌無暇安排退休的投資人，或有長期穩定金流需求的客羣做投資規畫。