“零錢類”理財面臨“搬家”壓力 有銀行臨時暫停現金管理類理財快贖
21世紀經濟報道記者 曹媛 深圳報道
在股市火爆行情下，銀行存款、理財“搬家”跡象較爲明顯。
國慶長假後的首個交易日，市場情緒拉滿，今日滬指漲4.59%，深成指漲9.17%，創業板指漲17.25%。市場全天大幅高開回落後再度走高，創業板指續創歷史單日最大漲幅。滬深兩市全天成交額3.45萬億元。
多位加倉或新入場的股民告訴記者，國慶節前後，贖回了銀行的部分理財產品，或將銀行存款等投入股市。
今日，平安銀行發佈公告稱，接產品管理人通知，根據《平安理財現金管理類理財產品快速贖回業務服務協議》的相關約定，因已墊支的金額達到設定的墊支總額（即客戶快速贖回申請總額度超過限額），產品管理人暫停提供靈活寶業務、天天成長C系列及平安理財旗下其他現金管理類理財產品的快速贖回、消費支付服務，預計於2024年10月9日0時恢復正常。普通贖回業務可正常辦理，不受影響，建議客戶儘量提早安排資金。
今日，記者走訪深圳地區部分銀行網點，針對上述暫停現金管理類理財產品的快速贖回、消費支付服務的公告，一位理財經理向記者解釋稱，“快速贖回（T+0）暫停的情況下，資金無法實時到賬，但在當晚0點後就恢復正常了，客戶不用過於擔心正常業務辦理或資金需求受到影響。目前普通贖回業務是正常進行的，客戶發起普通贖回後、一般下個工作日資金即可到賬（最快中午12點前到賬）。”
無獨有偶，就在國慶節前夕（9月30日），興業銀行發佈公告稱，根據《現金管理類理財產品快速贖回業務服務協議》的相關規定，因快速贖回申請總額度超過興業銀行設定的快速贖回總額限額，興業銀行擬於9月30日起暫停提供天天利業務、天天寶業務及現金管理類理財產品的快速贖回服務，預計最晚2024年10月1日0時恢復正常。現金管理類理財產品普通贖回業務可正常辦理，不受影響。
理財“搬家” 現金管理類產品面臨一定贖回壓力
“可能和股市相關，因爲過去一小段時間股市非常火爆，股民贖回現金類理財及貨幣基金去炒股的意願高漲，可能會導致現金管理類理財階段性面臨贖回壓力。如果遇到鉅額贖回，那可能會暫停贖回。”招商證券銀行業首席分析師廖志明向21世紀經濟報道記者表示。
上述理財經理也告訴記者，現金管理類產品的實時贖回是由墊資賬戶先行墊資來實現的。當整體快速贖回的申請總額超過設定的快速贖回總限額，通俗來講，根據業務服務協議的約定，當快贖額度用完了，快贖服務就會暫停，客戶可在當天發起普通贖回、或在次日發起快贖申請。
記者注意到，除近期部分銀行暫時停止現金管理類產品的實時贖回業務外，出於防範銀行理財產品流動性風險等，今年以來，銀行對“零錢組合”類理財產品也有多次調整。
“零錢組合”類理財產品是銀行將多個貨幣基金或者現金管理類理財產品組合形成的一種投資理財產品，申贖靈活且可以根據投資的基金或理財產品數量及金額進行大額贖回，憑藉“大額快贖、秒到賬”的特性吸引投資者。
今年9月，交通銀行發佈公告稱，將從10月19日開始調整旗下兩款“零錢組合”理財產品的快速贖回和支付轉出的每日最高限額，單日總額下調至1萬元以內。
除交通銀行，記者梳理髮現，今年以來，中國銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、寧波銀行等陸續對其“零錢組合”理財產品進行調整，主要包括停止智能存款或提款服務、減少快速贖回的限額等服務。
“對於零錢組合類理財產品的調整可能是由於監管指導，因爲這類產品會有流動性風險”廖志明告訴記者，“很多銀行推出‘零錢組合’類理財產品，是通過增加底層產品數量來變相提高快速贖回額度。爲了突破單個投資者在單個銷售渠道持有的單隻產品單個自然日的贖回金額不高於1萬元的限制，零錢組合可以實現資金分散到50只現金類理財中，實現單日快速贖回50萬元。”
專家提醒股市波動非常較大
在股市的火爆行情下，記者注意到，投資者除了贖回現金管理類理財產品投入股市外，近期銀行大額存單轉讓趨勢也較爲明顯，在一些銀行的大額存單轉讓區，還會出現年化收益率超過3%的產品。
廖志明表示，“確實存在投資者轉讓銀行大額存單去買股票的現象，但這個過程也有很多人會去撿漏，如果掛的利率比較高的話，很快會被其他人買掉。”
也有業內人士告訴記者，在目前多個銀行“下架”“調整”大額存款產品的市場背景下，長期來看保守型投資者建議持有大額存單。
此外，記者還發現，還有投資者貸款炒股，他表示監管強調銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，“因爲貸款炒股風險特別高，有些人貸的金額比較大，萬一鉅虧可能導致不良風險。監管及時的指導是非常有必要的。”廖志明說道。
在目前火爆的股市行情下，記者諮詢多位理財經理及專家，其不建議沒有投資經驗，風險承受力較低的投資者將銀行存款、理財產品贖出後“搬家”至股市。“如果沒有投資經驗，風險承受力比較低的人，不應該抱着賭一賭的心態去贖回存款來炒股。”
此外，銀行存款、理財等加快“搬家”至股市，對銀行體系影響幾何？廖志明認爲，股民去炒股，其實對銀行體系的影響沒有那麼大。比如老百姓炒股是把錢從銀行個人賬戶轉到證券賬戶，那就相當於銀行個人存款會下降，但證券賬戶的同業存款，即非銀同業存款也會增加，“經濟活性提升了，活期存款增加，銀行負債成本反而可能會下降一些。”