零售融合深化，廣發信用卡系列高端卡加速轉型征程

（原標題：零售融合深化，廣發信用卡系列高端卡加速轉型征程）

2024年,對於信用卡市場來說,是深度重構的一年,轉型、變革、調整成爲行業的關鍵詞,而這一趨勢在邁向2025年時仍將延續,“變”已然是信用卡行業的常態。在這樣的大背景下,廣發信用卡自2024年6月開啓“三優三進”轉型征程,其中以零售融合爲核心的“進融合”特色舉措更是被寄予了厚望。

對於廣發信用卡而言,2025年註定是轉型探索邁向深化且全面鋪開的關鍵一年,“進融合”也將從戰略規劃逐步滲透至各個層級的業務經營之中。在歲末年初,金融機構常常以一系列舉措開啓業務拓展和優質服務的熱潮,以提前鎖定新一年的發展勢頭。廣發信用卡在開年之際策劃並將推出一系列高端卡產品,旨在作爲信用卡和財富管理與私人銀行業務(簡稱“財私業務”)的融合橋樑,通過專屬權益的升級提升信用卡高端服務形象,同時以綜合金融服務優質中高端客戶,打通廣發銀行零售融合發展的新鏈路。

從消費到資產管理的全鏈條

作爲廣發信用卡推進零售融合的最新舉措,該系列產品包括廣發臻稀鑽石卡(臻瑞版)、廣發臻瑞世界黑卡、廣發臻瑞世界卡等,這些高端產品將成爲廣發銀行信用卡與零售、財私業務聯動的鏈接。從超值健康禮包到機場貴賓廳服務,從多倍積分到高性價比里程兌換,諸多高端權益將成爲吸引和服務廣發銀行遍及全國的財私客戶的利器,讓他們在廣發銀行享受到從消費支付到資產管理的全鏈條服務體驗。

與單一化推廣信用卡產品服務不同,零售融合需要同時推動信用卡業務與儲蓄、理財、貸款、財私等零售板塊實現深度協同合作,達成資源共享、渠道聯動與服務模式創新,進而提供綜合化服務體驗。臻瑞系列高端卡開放權益至財私領域的高淨值人羣,就是爲了以信用卡產品提升財富管理和客戶關係的深度,同時也進一步優化信用卡的客羣質量。臻瑞系列產品爲財私客戶提供了更靈活的額度、更優質的權益、更精細化的服務,設計了極爲豐富的高端特權。

以與財私客戶的AUM聯動爲例,該系列產品的持有者將享受到以AUM爲基礎的年費減免服務。同時,基於高端客戶羣體的需求日益向個性化、專屬化,廣發信用卡捕捉這一趨勢,臻瑞系列高端卡產品有專屬卡板以及特殊卡號定製服務,以滿足客戶高品質生活的需求,充分展現廣發信用卡對客戶個性化需求的尊重與滿足。

從線上到線下的全生態

零售融合的本質對大衆客戶而言是享受到更便捷的服務,對財私客戶而言則要更進一步,是享受到更加獨特尊貴的服務,不管是線上還是線下。據瞭解,臻瑞系列產品將有微信、支付寶綁定可獲多倍積分的權益。值得關注的是,基於廣發信用卡在線下餐飲生態佈局方面的優勢,辦理該系列產品的財私客戶將享受到獨家的高端餐飲權益。

作爲促進消費的媒介,廣發信用卡在線下消費場景的佈局從未間斷。憑藉多年來在線下餐飲領域的深耕細作,廣發信用卡在商戶資源整合和權益談判方面具有獨特優勢,特別是在高端消費領域。據瞭解,目前廣發信用卡以“週五5折”優惠飯票爲特色,線下服務佈局了全國超過500個核心商圈,覆蓋的商戶超過10萬家,其中不乏與衆多知名餐飲品牌建立了緊密而廣泛的合作關係。2025年將進一步加強對中高端品牌餐飲消費板塊的佈局,重點打造“週五臻選”品牌活動,通過5折專項補貼及專屬預定禮遇定向服務中高端客羣。

本次推出臻瑞系列產品,廣發信用卡也把線下餐飲優惠服務優勢賦能到了財私領域。除了可以享受廣發信用卡推出的超級廣發日、飯票等常規優惠線下活動外,對受邀辦理相關信用卡產品的廣發銀行財私客戶,還有機會享受到由廣發銀行提供的諸如米其林、黑珍珠榜單餐廳的優先預定、歡迎酒品等專屬服務,以滿足高淨值客戶的高效、高質消費體驗。據瞭解,該服務將在北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州、鄭州、瀋陽、東莞等多個城市首批推出,覆蓋躍·Yue、潮躍、北京四季酒店MIO/採逸軒、StoneSal言鹽西餐廳等諸多知名黑珍珠榜單餐廳。

從產品到數據的全融合

銀行零售業務的核心目標之一是吸引和留住客戶。廣發銀行通過整合不同的金融產品和服務,能夠在不同的生命週期階段爲客戶提供持續的金融支持,這有助於提升客戶的忠誠度和粘性,從而延長客戶生命週期的價值。對整體經營而言,信用卡與私人銀行服務的融合還將帶來顯著的戰略價值,通過交叉銷售,能夠有效爲收入來源增加提供助益。

銀行零售業務的融合可以預見在2025年將如火如荼,但這也必將是一個漸進式過程。廣發信用卡方面表示,當前的融合處於產品融合的基礎階段,不管是臻瑞系列產品,還是此前推出的借記卡同享超級廣發日優惠,都是通過權益疊加和服務優化,來爲客戶提供了便捷的金融體驗。數據融合則是未來的方向,是零售融合得更深層次階段,它將超越單一產品或服務的整合,通過信用卡和財私業務的數據共享和交互,實現客戶洞察、精準營銷,乃至風險管理的全面升級,完成從“產品提供者”到“全生命週期服務夥伴”的變革,從而爲客戶量身定製個性化的消費支付、生活品質提升、資產配置方案或者理財計劃。

信用卡與財私服務以及其他零售業務從產品融合到數據融合的轉變,是銀行零售業務深化整合的必然路徑。這一演進不僅能夠顯著提升客戶價值,也將爲銀行打造更爲強大的競爭壁壘和長期的盈利能力。廣發信用卡的“進融合”探索,不僅是自身發展的一次重要突破,更是其對整個信用卡行業轉型發展趨勢的積極響應。以高端卡產品爲切入點,通過零售融合實現信用卡業務與財私服務的全面聯動。這不僅是對高淨值客戶需求的深度挖掘,也是對銀行零售業務模式的一次升級。未來,隨着全面融合的深入,廣發信用卡將從“產品服務者”向“生態運營者”轉型,在爲客戶提供全生命週期綜合服務的同時,也爲銀行零售業務開闢出更廣闊的發展空間。