民生銀行濟南分行：讓“供應鏈”成爲“共贏鏈” 助力山東現代化強省建設
黃紹輝
供應鏈是鏈接、是融合、是資源、是流動，是經濟發展命脈。近年來，中國民生銀行濟南分行（以下簡稱“民生銀行濟南分行”）始終深入貫徹落實黨中央、國務院穩鏈強鏈決策部署，秉承與核心企業“互爲戰略、互爲生態”的供應鏈業務發展理念，充分結合省內重點產業鏈資源稟賦，圍繞核心客戶及其產業鏈條，推出圍繞核心企業上下游產業鏈的“民生E鏈”系列重點產品，積極探索“脫核模式”下的供應鏈業務創新，因客制定綜合金融支持方案，以高質量供應鏈金融服務助推省內重點產業鏈的轉型升級。截至目前，民生銀行濟南分行已累計爲省內100餘家產業鏈鏈主企業以及6000餘家上下游企業提供了全方位的供應鏈融資服務，成功落地超過140餘個在線供應鏈項目，並連續兩年獲評“山東省供應鏈金融優秀金融機構”稱號，爲省內實體經濟發展注入源源不斷的“民生”動力。
奮楫者先，新徵程“鏈”動新生態
民生銀行濟南分行自2001年11月成立以來，迄今已紮根齊魯大地23年，始終秉持服務實體經濟的初心使命，始終堅持迴歸金融本源的改革轉型，致力於服務山東強省富民，與齊魯大地共榮共生。在供應鏈金融業務領域，民生銀行濟南分行積極爲核心客戶上游小微企業供應商提供高效、便捷、低成本的線上化融資支持，及時紓困中小微企業，有效緩解供應商資金週轉壓力，精準賦能實體經濟。先後成立供應鏈業務敏捷小組、供應鏈小中臺，配置專業化服務團隊，初步形成了涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的全面產品譜系。2021年以來，我行已累計爲山東省內超6000家中小微產業鏈上下游客戶提供了超300億元供應鏈融資支持，助力衆多企業穩健發展。
針對企業的上游採購場景，民生銀行濟南分行推出了“信融e”“票融e”“訂單e”“供應鏈票據”等線上化特色產品，精準對接企業與供應商各類交易場景下的結算及融資需求，助力企業供應鏈的優化升級。某集團作爲山東省屬特大型集團企業，同時也是民生銀行總行級戰略客戶。2022年11月，在得知該集團財務公司迫切需要金融機構承接其存量“一頭在外”業務清理業務需求後，民生銀行濟南分行精準匹配核心企業供應商應收賬款保理業務，有效降低供應鏈成本，歷經三個月，最終獲得企業認可，成功取得承接資格。在前期對接過程中，民生銀行濟南分行第一時間成立了以分行一把手爲組長，分行相關部門、經營機構爲組員的敏捷服務團隊，數次與該集團財務公司談判磋商服務方案細節。爲保證業務平穩過渡，我行創新設計了“應收賬款質押池融資+回款通”組合產品方案，實現對集合應收賬款監控和回款的封閉管理，並及時建立綠色審批與業務溝通機制，成立專門項目管理小組，保障業務處理時效。截至9月末，我行已爲該集團上游供應商累計融資金額超過25億元，鏈上中小客戶超500戶，並建立合作伙伴關係，供應商地域範圍覆蓋浙江、江蘇、河北等11個省份。
針對企業的下游銷售場景，民生銀行濟南分行推出了“採購e”“應收e”“民生快貸”等多個融資產品，通過數據增信、科技賦能，打造“脫核模式”的創新型供應鏈產品，爲企業的產品銷售及下游客戶的庫存安全保駕護航。某通訊終端公司是行業龍頭企業，其下游經銷商衆多。由於從採購終端設備到變現回款往往需2個月，因此在旺季或新品發佈期間，經銷商對資金需求較大。瞭解到這一情況，民生銀行濟南分行向企業定身定製“民生快貸”產品，經銷商從申請融資到收款僅需十多分鐘，無需線下櫃檯和紙質資料，便捷高效的操作和線上化的體驗獲得了企業及其經銷商的高度認可。截至9月末，民生銀行濟南分行已服務經銷商50餘家，融資餘額近2000萬元。
紓困解難，新服務“鏈”出新模式
山東是工業大省，產業基礎雄厚、工業門類完備，是國內唯一一個擁有全部41個工業大類的省份，100多種重點產品產量居全國前三位，供應鏈應用場景豐富。近年來，民生銀行濟南分行積極支持重點產業集羣延鏈、補鏈、強鏈、固鏈。
對於施工行業來說，春節前夕是一年中最重要的付款節點，農民工工資的支付的重要性不言而喻。在臨近春節前一週，民生銀行濟南分行收到某客戶的緊急付款需求，主要是上游供應商的農民工工資支付。面對這一緊迫任務，我行迅速響應，成立專項服務團隊，加班加點放款直至除夕當天，確保了所有款項的及時準確發放，共爲客戶130餘戶供應商辦理業務180餘筆、金額超2億元。民生銀行濟南分行在關鍵時刻勇挑重擔，幫助企業排憂解難，解燃眉之急，也實現了對中小微企業的精準服務。
針對供應鏈上下游企業，民生銀行濟南分行致力於爲客戶提供更具創新力、更高附加值、更安全可靠的供應鏈金融解決方案，持續提高供應鏈金融服務效率和市場競爭力。某客戶是工程機械行業龍頭企業的子公司，在得知該企業有應收賬款的融資需求後，我行精準匹配“應收e”產品。爲進一步與企業現有的業務流程進行匹配，聯合民生總行科技同步進行系統改造，成功與客戶敘做“應收e”業務近8億元，有效降低了企業融資成本。爲順應供應鏈數字智能化發展方向，民生銀行濟南分行還創新推出“採購e（數據增信）”產品，將核心企業下游客戶的自身經營情況及與核心企業歷史業務合作數據作爲授信審批的重要參考依據，實現了線上模型審批與線下審批的有機結合。
守正創新，新趨勢“鏈”接新起點
線上化轉型是金融服務轉型的必然趨勢。民生銀行濟南分行不斷探索與實踐，積極構建線上化供應鏈金融產品體系，用科技爲客戶提供無界的金融服務生態。近年來，民生銀行濟南分行充分依託總行搭建的“民生e鏈”系列服務平臺，依託“線上化、無紙化、智能化”的服務體系，藉助企業網銀、銀企直連、第三方平臺等多渠道，利用互聯網、大數據、區塊鏈等技術，持續完善信息系統建設。憑藉“民生e鏈”系列的全線上化供應鏈金融產品，民生銀行濟南分行爲省內企業提供“全”新結算、融資交互渠道。
濟南某核心企業爲基礎設施項目投資及運營主體，爲滿足其自建供應鏈平臺內中小企業的資金週轉需要，民生銀行濟南分行主動與該企業自建供應鏈服務平臺進行系統對接。通過該平臺，上游中小供應商可線上發起融資申請，民生銀行濟南分行基於平臺的數據傳送，實現線上審覈、放款，大大提升了服務質效，同時有效滿足了企業的融資需求。自2024年6月該供應鏈服務平臺投產以來，民生銀行濟南分行已開展業務超100筆，融資金額近5000萬元。
民生銀行濟南分行堅定“大中小微零售一體化”鏈式開發，抓住數字化供應鏈金融發展機遇，進行產品和服務創新，創設新型供應鏈金融鏈式平臺，通過“蜂巢計劃”“民生快貸”等多款生態金融產品，滿足小微企業在生產經營不同環節的融資需求。2023年以來，民生銀行濟南分行創新開展“蜂巢計劃”，專注普惠金融，迴歸信貸本源，爲特定經營場景的小微客戶，在信貸審批、可用額度、資金使用期限、還款方式等方面全面實現差異化定製服務，配套場景化的結算服務以及專屬權益，大大提升了區域特色產業服務能力，並反哺當地實體經濟。截至9月末，民生銀行濟南分行已累計通過“民生快貸”產品完成審批授信額度超5億元，發放小微貸款近4億元。
此外，民生銀行濟南分行聯合某公司，通過“訂貨快貸”產品向其下游零售商戶創新提供普惠貸款產品。該產品基於供應鏈交易數據，實現了可在線申請、實時審批，商戶在訂購商品時，可以直接使用貸款在線支付，極大提升了客戶貸款使用的便捷性和體驗感。自2023年7月“訂貨快貸”產品在濟南市全面推廣以來，已累計向近4000戶商戶發放貸款3億元，極大解決了該公司下游經銷商的融資便捷性問題。
唯實惟先，金融助力。下一步，民生銀行濟南分行將充分利用豐富的供應鏈金融經驗，持續聚焦山東省“十四五”金融業發展規劃，圍繞省內重點產業集羣和產業鏈，挖掘全產業鏈客戶融資和服務需求，以“全”新交互渠道、“全”產業鏈延伸、“全”產品線協同、“全”景開放生態的供應鏈金融綜合服務，爲山東“走在前、挑大樑”貢獻“民生”金融力量。
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