南山壽教戰美元保單佈局

不同族羣美元利變保單建議

美元爲主流貨幣,向來是臺灣民衆進行多元資產配置、分散風險的主要選擇之一,民衆可在美國聯準會啓動降息循環中,選擇較爲穩健的保險商品,在累積資產的同時也強化保障。南山人壽針對年輕族羣、三明治族羣、退休準備族羣,提供美元利變型保單佈局建議,讓不同需求的民衆,聰明選擇最適合自己的保險商品。

一、年輕族羣:建議年輕族羣在佈局美元利變商品時,同步建構足額壽險保障,轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險。以南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)爲例,該商品提供6、10、20繳費年期選擇,預算有限的小資族可彈性選擇;同時,在投保後的第七保單年度起,可透過增值回饋分享金購買1年期定期壽險至65歲,協助年輕族羣在未來成家立業後,強化責任重大期的壽險保障。

二、三明治族羣:時值保障責任重大期,身爲家庭經濟的主要支柱,建議可優先建構高保障型的美元利變商品,強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型) 爲例,身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期,若不幸遭遇意外發生,可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人;此商品有額外提供小額健康保障,倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症,可享小額保險金一次給付,且保險契約繼續有效,可藉此減輕家庭經濟負擔。

三、退休準備族羣:在高齡及少子化趨勢下,加上通膨讓錢變得愈來愈薄,退休前必須準備較以往更穩健充足的預備金,建議該族羣可規劃美元利變還本型商品,強化保障的同時也爲退休生活風險預作規劃。針對重視老後生活品質或沒有子女的退休準備族羣,建議規劃南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型),在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險,加快保單價值準備金累積速度;在達65歲開始年年領取生存還本金,滿足穩定現金流需求,轉嫁未知的疾病與健康風險。