年終獎金倍化術 邁向財務自由

國泰世華銀行表示，年終獎金髮放之際，正好可重新檢視個人財務健康狀況。善用年終獎金滾動財富雪球，做好健康理債、堅持投資與打造固定現金流的理財三步驟，藉由時間複利效果和多元配置分散風險，才能讓年終獎金髮揮更長遠的效益，提升個人財務健康狀態。

合理的負債管理對財務健康相當重要，建議首先將年終獎金的一部分用於償還現有債務，將負債比例降至健康範圍，並保持良好的信用評分，不僅能減少利息支出，還有助於未來借貸需求時獲得較低的利率。其次，可將年終獎金投資於有利息收入的定存、股票、債券等有助於增加現金流的資產。

臺北富邦銀行指出，理財需先理債，償還完利率較高的貸款和債務後，剩下的資金可預留三分之一因應年節紅包及家庭消費，剩餘三分之二即可依據不同族羣需求及個人風險偏好來進行投資。因應不同需求，北富銀建議，小資族可將年終獎金均分爲12份，依個人投資風險偏好挑選適合的基金、股票或ETF作爲長期投資標的，每月投入小額資金，不僅能有效分散風險，還可藉由複利效果逐步累積財富。

上班族因收入穩定，有較多資源可進行配置，建議採取攻守兼備的核衛均衡方案，將50％資金投入穩健型資產作爲核心部位，長期持有以維持穩定收益，其餘50％投入成長型資產作爲衛星部位靈活調整，同時考慮透過投資型保單進行理財規劃，兼顧家庭保障與資產增值。

退休族因對風險的承受度較低，提醒應注重資金安全性和流動性，以低波動作爲投資首要考量，可將資金優先配置在低風險商品上，例如有固定現金流的海外債券或配息型基金、儲蓄型保險、臺幣與外幣定存，確保穩定收益與應急資金需求，並留意適度分散投資。

永豐銀行建議，可選擇透過定期定額投入基金、美股等多元投資標的長期、分散投資，並透過數位帳戶的高利活存留住部分現金，在新的一年成爲財富豐足的大戶。