年終獎金放大術 北富銀授五字訣

面對變動性高的市場環境，挑選合適的投資工具並做好資產配置管理，成爲當前維繫穩健獲利的關鍵。北富銀建議民衆可善用「新、人、都、缺、財」投資五字訣，即聚焦科技創「新」、「人」口結構改變、「都」市發展、氣候變遷及稀「缺」資源、新興國家「財」富增長，這五大範疇都屬於世界性趨勢，適度佈局有助於長期投資回報。

至於投資工具的選擇，北富銀建議上班族可考慮連結全權委託投資帳戶的投資型保單，一來有專業團隊代操管理，能省去大量選股盯盤的時間；二來用年終獎金就可以完成多元資產配置，達到更完善的風險控管。以「富邦人壽享富一生（外幣計價）變額年金保險及富邦人壽享富一生（外幣計價）變額壽險」爲例，只要新臺幣30萬元（或美元1萬元）即可進行規劃，除100％以ETF投資，具有成本優勢外，其中30％投資於「新、人、都、缺、財」五大全球趨勢，透過13檔主題式ETF鎖定趨勢變革商機；30％分佈在區域型股票部位上，能適時調整國家曝險，保留掌握短期戰略行情之彈性，兼顧投資穩健與靈活。另外，40％資金則將配置於債券，能降低波動風險，鞏固穩健獲利基本盤。

此外，「享富一生」在符合提解條件下每月定期提解，可提供持續現金流，如果當月任一營業日保單淨值大於等於10.25美元，還可另外獲得每單位資產0.1美元的加碼提撥（當月以一次爲限），讓獲利月月落袋爲安。

同時「享富一生」除可選擇壽險平臺，讓投資同時可兼顧人身風險外，亦可選擇年金型態，隨着投資年期增加，保單帳戶價值也逐年積累，日後可年金化分期領取年金，創造長遠穩定的金流，相當適合上班族退休準備之用。