慶祝蘭州銀行成立27週年·數字金融篇｜蘭州銀行：全力構建數字價值服務體系 譜寫數字金融發展新篇章

蘭州銀行始終全面貫徹落實黨的二十大精神與中央金融工作會議精神，牢牢把握新發展理念，立足主責主業，積極做好金融工作 " 五篇大文章 "，聚焦 " 科技賦能、數據驅動、業務增效 "，搭建起 " 一個穩定的金融科技底座、一套完善的數據管理體系、N 個有價值的業務應用場景 " 的 "1+1+N" 數字金融創新發展模式，以高質量做好數字金融大文章的實際行動，全力提升 " 服務地方、服務中小、服務民營、服務居民 " 的金融服務質效。

蘭州銀行將數字金融創新作爲推動高質量發展的關鍵引擎，在經營層設立金融科技和數字化管理委員會，統籌推進數字化轉型工作，以《蘭州銀行發展戰略規劃》爲綱要，制定了《蘭州銀行數字化轉型規劃（2023-2025）》，以數據技術雙要素爲驅動，以金融產品和服務模式創新重塑爲根本，重點圍繞 " 金融科技創新能力建設、智慧數據基礎建設和數字化應用生態建設 " 三大方向，不斷增強全行高質量發展的數字化動能。近兩年，蘭州銀行在數字金融領域相繼榮獲了 "2022 金融業數字化轉型突出貢獻獎 ""2022 年度卓越開放平臺零售銀行獎 ""2023 年度金融科技應用創新獎 ""2023 年移動互聯網應用服務能力提升優秀案例 "" 甘肅省金融數據綜合應用試點優秀成果案例 " 等獎項，充分印證了蘭州銀行在數字金融領域的前瞻佈局與顯著影響力。

打造 " 創新型 " 金融科技服務能力

不斷夯實數字化轉型發展根基

加強金融科技基礎設施建設，提高運行保障能力。構建起 " 兩地四中心 " 基礎架構，在統籌規劃 IT 基礎資源的同時，加強底層基礎設施建設，持續增強存算能力，逐步建立 " 一雲多芯、多雲部署 " 的國產雲平臺架構，不斷提升自主可控能力。依託雲計算、虛擬化、分佈式存儲、容器等多項先進技術，加強 IT 資源整合，提高基礎資源調配及彈性供給能力。

加快新技術應用，提高金融科技創新服務能力。始終堅持 " 開放共享 " 的發展理念，自研 " 一鍵多投 " 移動端應用開發框架，研發效能較傳統模式提升 30%，並對渠道、產品、服務和技術等核心要素整合輸出，通過 API、SDK、H5、小程序等多種形態，實現與企業及合作方跨界連接，共建開放的場景金融合作生態。依託 AI 機器人、光學字符識別 ( OCR ) 、機器人流程自動化 ( RPA ) 、生物識別及遠程音視頻等數字手段，構建金融科技產品矩陣，全面提升金融科技創新研發服務能力。目前，已成功拓展 65 個 " 人工替代 " 運營場景，節省人力工作量約 225 小時 / 天，釋放人力資源約 32 人 / 天。

構建 " 智慧型 " 數據運營管理體系

加快培育金融數據要素新質生產力

建立健全數據治理體系，提升數據管理水平。發佈《蘭州銀行數據治理管理辦法》《蘭州銀行數據標準實施細則》等一系列數據治理相關制度，規範全行數據治理管理流程，實現了全行數據治理的體系化、線上化管理。運用先進的數字化技術，持續開展數據挖掘、數據建模、數據分析應用，推動數據創新賦能和全面共享，不斷釋放數據應用價值。

推動推進數據重點項目實施，強化數據基礎建設。按照 " 長遠規劃、統籌安排、分步實施、快速迭代 " 的原則，蘭州銀行於 2023 年成功投產了新一代數據項目羣。完成了數據平臺、數據管控平臺、統一監管報送平臺、大數據實時分析平臺 4 個主項目，12 個子應用功能建設，形成 9 大數據集市。爲全行經營決策、風險防控、精準營銷、監管報送等業務發展提供強有力數據支撐。

持續完善智慧風控應用成果，提高數據價值產出。蘭州銀行充分利用大數據技術，整合行內交易流水、黑名單、徵信、反欺詐、司法、運營商等多元數據源搭建了大數據智能風控平臺。平臺運用評分卡、決策引擎、機器學習等先進技術，構建多維風控模型，有效覆蓋線上信貸業務貸款准入、定額定價、風險評級風控管理環節。通過對接手機銀行、微信銀行、信貸系統等，結合人臉識別、身份聯網覈查等身份覈驗技術，實現了信貸業務的線上化及批量化快速審批。

打造 " 生態型 " 數字化金融服務體系

全力加大區域金融供給

搭建線上線下協同金融服務，塑造全渠道金融服務生態。

蘭州銀行秉承 " 以客戶爲中心 " 的經營理念，積極推進新一代手機銀行建設，全面重構業務流程，提供統一支付認證服務，並通過客羣專區的建設與專屬運營策略，滿足不同客戶羣體的個性化需求，爲廣大用戶提供更便捷、高效、安全的金融體驗。爲加速渠道與產品數字化轉型，蘭州銀行聚焦省內重點消費領域，堅持 " 便民、利民、爲民 " 服務理念，重點開展民生繳費等場景建設，通過與數字化營銷平臺的深度融合，不斷增強線上獲客營運能力，爲客戶提供更加智能、便捷的移動綜合服務。

聚焦區域產業經濟發展重點，塑造數字金融綜合服務生態。加速公司業務轉型升級，圍繞重點發展行業，明確產業數字金融產品和服務創新的方向，構建一體化的交易銀行服務體系，滿足客戶多樣化、個性化的金融需求。通過自建平臺 + 外接生態，構建核心競爭優勢，實現多方參與、合作共贏的金融生態，爲對公客戶提供線上化、便捷化、綜合化的服務渠道。相繼搭建了財資 e 管平臺、電子保函系統、新一代票據系統等，打通業務功能全鏈路，實現企業客戶線上化一站式服務。

堅守利民爲民惠民使命責任，塑造區域民生金融服務生態。整合零售條線產品資源，構建 " 蘭蘭工作室 " 數字化營銷平臺，提供輕便的金融管家服務。定製 " 信用卡營銷通小程序 "，實現了從獲客、審批到風險管控的全流程線上化智能服務。打造 " 信用一鍵貸 " 個人消費信貸品牌，滿足客戶日常消費、裝修、購車、教育等場景需求。針對長尾客戶羣體創新推出 " 百合隨意貸 " 純線上消費信用貸款產品，進一步拓寬了金融服務邊界，提升了消費信貸業務服務效能。

未來，蘭州銀行將進一步發揮自身優勢，不斷探索數字金融發展的新路徑和新模式，積極構建數字金融價值服務體系。圍繞 " 建設受人尊敬的特色精緻銀行 " 這一戰略願景，全力推進數字化轉型，不斷提升自身的核心競爭力，爲廣大客戶提供更加優質、高效的金融服務，開啓數字金融可持續發展的新篇章。

本文源自金融界