三類父親基金理財 投信獻策

8月8日父親節即將到來,投信紛對保守、穩健、積極型父親獻策。。圖/本報資料照片

爸爸理財投信獻策

8月8日父親節即將到來,投信紛對保守、穩健、積極型父親獻策。投信法人建議,保守型的爸爸可朝債券ETF、貨幣基金來配置、穩健型爸爸則是多重資產基金不可少,積極型則是臺股、印度、新興市場股票基金可選擇。

投資專家建議,與其把錢花在買禮物,不如把錢投入定期定額基金理財。投資人可以共同基金或是ETF爲理財工具,一來透過專業經理人的操作來降低投資不確定性,二來還可搭配定期定額的投資方式,以分攤成本及積少成多複利效果兩大觀念來進行理財,同時也不會造成日常生活上太大的經濟負擔。

羣益投信表示,印度、美國基金是首選,臺股基金也是必備。此外,市場變幻莫測,股市產生較大波動時,債市往往相對較能成爲資金停泊的避風港,尤其是美國公債相對穩健,任何風吹草動或不確定因子都容易引發市場波動,建議穩健型投資人除了多重資產基金外,不妨也將具評等和收益優勢的債券ETF納入資產配置。

羣益投信表示,核心部位可朝投資等級債ETF來配置,因投資級債享有高評等、低違約的優勢,相對安全,殖利率水準約在3~4%,也較公債優異,有助穩定累積債息收入,在標的選擇上,高評級公司債ETF、產業債ETF等等,都是投資人可參考的標的。投資人還可依照個人屬性和需求,在衛星部位選擇搭配新興市場債ETF或非投等債ETF。

中國信託投信表示,爸爸除了根據自身承受風險的能力進行理財配置外,也要注意自身現金流規劃,針對可能會有大筆支出的月份,如繳小孩註冊費或學費、保險費,車輛保養,以及繳納稅費的時間,先預留足夠現金支應,以免現金軋不過來,還得處分資產。另外,身爲家中主要經濟支柱的爸爸,除了養兒育女外,也得爲自己的將來生活作打算。可根據不同的生命階段,進行不同的理財配置。

安聯投信指出,投資基金建議把握以下四大原則。首先是選對資產,所選市場是否位在向上趨勢,也很重要。其次,可以「定期定額」方式,長期參與漲勢、累積機會。三是保持簡單、方便管理,可優先以組合基金的優勢,借重專業經理團隊長期研究多元股債,判別時機、挑選優勢標的。四是「尋找收益」依然是重要投資主軸,建議可選擇「多重資產」,強化投資組合的追漲抗跌基因;同時可瞄準具長期成長趨勢的成長市場,讓自己投資的資產穩健成長。