深耕沂蒙沃土，服務實體經濟——臨商銀行全面譜寫新時代高質量發展新篇章

爲深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議和省委金融工作會議精神，落實山東金融監管局有關工作要求，更好地展示城商行秉承高質量發展理念，堅守職能定位，強化使命擔當，聚焦主責主業，服務地方經濟高質量發展的新作爲新成效，山東省銀行業協會組織開展了“山東銀行業城商行新聞媒體一線行”宣傳活動。近日，宣傳活動走進臨商銀行。

臨商銀行總部位於山東省臨沂市，1998年2月，在城市信用社、金融服務社的基礎上組建成立臨沂市商業銀行，2008年11月22日，更名爲臨商銀行。現轄95家分支機構，其中異地分行3家（寧波、日照、濰坊），在職員工2300餘人。作爲國有地方城市商業銀行，臨商銀行深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅持黨建與業務有機結合，主動融入當地經濟社會發展大局，傳承沂蒙紅色基因，爲區域經濟發展貢獻金融力量。截至2024年6月末，全行資產規模達1680億元，各項存款餘額1333億元，各項貸款餘額1170億元，分別較年初增加104億元、101億元、68億元。先後被授予“全國五一勞動獎狀”“中國最具投資價值高成長銀行”“金融機構支持實體經濟發展卓越貢獻獎”“金融消費者滿意品牌銀行”“中國最佳物流金融服務企業”“十佳黨建引領創新銀行”等幾十項榮譽稱號。

黨建引領、強根鑄魂，點燃高質量發展“紅色引擎”

作爲紮根沂蒙紅色熱土的地方法人銀行，臨商銀行堅定履行國有金融企業的職責使命，堅持以黨建爲引領，明確了“1+5”高質量發展理念，即突出強化黨的領導這一條主線，加快構建科學的公司治理體系、長效的高質量發展模式、完善的風險內控機制、開放的創新管理生態、堅實的文化隊伍保障等5項重點工作，以高質量黨建引領業務高質量發展。

完善公司治理，強化黨委“領導核心”。將黨的領導融入公司治理和經營管理全過程，持續完善黨委領導下“董事會戰略決策、監事會依法監督、高管層經營落實”的公司治理機制，修訂完善貫徹落實“三重一大”決策制度實施辦法，落實“雙向進入、交叉任職”領導體制，黨委委員分別進入董事會、監事會和高級管理層，建立健全每週黨委會和每週碰頭會等制度，確保全行各類重大事項民主決策、規範推進，強化了黨委“把方向、管大局、保落實”的作用。臨商銀行黨委在全市19家國有企業考覈中連續多年居第1名。

推進基層黨組織建設，建強支部“戰鬥堡壘”。深化支部標準化建設，開發區支行黨支部、蒙陰支行等2家黨支部被評爲“市直機關先進基層黨組織”；義堂支行黨支部、河東支行機關黨支部等24家黨支部被授予市直“五星級”黨支部。黨支部聯學聯建，引導基層黨支部以“請進來”與“走出去”相結合的方式，與兄弟單位、政府部門、客戶企業開展聯學、共建，推動在交流互動中拓寬視野、深化認識，促進優勢共享、合作共贏。截至目前累計建立聯學對象52家、開展聯學活動18次。

黨員幹部密切聯繫羣衆，黨員爭當“先鋒表率”。大力實施“紅心向黨、惠民澤商”黨建品牌創建工程，用好“四下基層”工作法，建立了領導幹部聯繫客戶制度和職工代表聯繫服務職工制度，廣泛開展“我爲發展優環境、我爲項目送服務、我爲企業減負擔、我爲基層解難題、我爲黨旗添光彩”等“五爲行動”，目前全行中層幹部累計開展企業走訪2000餘戶。選派2名市派第一書記、2名工作隊隊員、7名幹部掛職支持鄉村振興，被市委市政府授予“第一書記工作先進單位”。1人被評爲“齊魯金融之星”，2人被評爲“市直優秀共產黨員”，2人被評爲“市直優秀黨務工作者”。

聚焦主業、迴歸本源，金融活水潤澤“沂蒙大地”

圍繞金融支持實體經濟任務目標，發揮地方法人銀行“小快靈”機制優勢，主動融入區域產業結構，加大對普惠金融、工業經濟、綠色低碳、鄉村振興、新市民等領域支持力度，以提高金融服務水平爲切入點，廣泛開展“百行進萬企”“金融診療”“金融輔導員進企業”等活動，加快金融資源有效供給，走自身發展與支持地方的可持續發展之路。

聚焦科技金融，激活工業經濟“新動能”。科技企業是發展新質生產力的核心力量。國華金泰（山東）新材料科技有限公司位於蘭陵縣光伏科技產業園，項目佔地3631畝，達產後將極大滿足我省對太陽能光伏玻璃的市場需求。面對企業的融資需求，臨商銀行積極發揮服務實體經濟的主力軍作用，主動加強對接，成立“融資工作專項小組”，分析研判企業經營狀況，商討制定融資方案，確定了10億元流動資金支持方案，從調查到審查、審批，高效率完成審批及貸款投放，有效保障了項目建設進展。

一直以來，臨商銀行緊跟新舊動能轉換、工業強市等戰略部署，精準對接全市規上企業、專精特新企業、省級技術改造重點項目以及鋼鐵、醫藥、燃氣、木業等全市重點產業，發展供應鏈金融，“一鏈一策”支持1600餘戶產業鏈上下游企業。其中對創新能力強、發展前景好的企業納入“白名單”，建立審批綠色通道，全面提升金融服務能力和質效，截至目前全行累計投放工業貸款2300餘億元，製造業貸款1750餘億元。

聚焦綠色金融，探索支持低碳企業“新路徑”。綠色金融是可持續發展的“重要底色”和堅實支撐。臨商銀行高度重視綠色低碳企業發展，對符合條件的綠色科技企業和項目實行“會商、審批、規模”三優先政策，在貸款期限和授信額度方面儘可能滿足科技企業融資需求。山東中信鈣業有限公司所擁有的礦坑是目前江北地區最大的高鈣石礦坑，自國家出臺雙碳減排政策後，企業不斷整改“石灰石綜合利用”項目節能方案，並通過了省、市、縣三級發改委的全面複覈，獲得省發改委批覆的12萬噸標準煤能耗指標。瞭解到該公司能耗指標質押手續後，臨商銀行創新質押擔保方式，爲山東中信鈣業有限公司辦理“石灰石綜合利用項目能源消費量”質押貸款6000萬元，打破了傳統貸款思路，爲企業解決了缺少抵押物、融資難的問題。該行創新發放的“能耗質押貸款”入選2024年山東省“好品金融”名單。

聚焦商貿物流，打造服務雙循環“新模式”。臨沂作爲中國北方最大的市場集羣和商品集散中心，商貿物流是其最大的特色。臨商銀行積極把握臨沂建設“數字商城、國際商城、綠色商城、鏈式商城”的機遇，爲10000餘戶市場商戶搭建綜合數字電商平臺，走出了金融助力臨沂“四個商城”建設的“臨商實踐”。圍繞臨沂市進出口貿易企業金融需求，推動“政策+業務+科技”融合發展，在山東省率先實現跨境金融服務平臺直聯，使得企業貿易融資辦理業務流程簡化了50%，極大地提高了企業融資便利性。此外，爲緩解中小外貿企業融資難，臨商銀行還與中信保臨沂分公司簽署“全面合作協議”，探索增信方式，上線“魯貿貸”，幫助企業拓寬融資渠道，降低融資成本，截至目前發放貸款7.5餘億元，幫扶外貿企業70餘家。

深耕普惠、扶持小微，打造鄉村振興“臨商樣板”

深耕沂蒙沃土，引入“源頭活水”。臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革試驗區是經國務院同意設立，全國唯一一個金融服務鄉村振興領域的試驗區，承擔着爲全省全國探索金融服務鄉村振興路徑的重任。臨商銀行高度重視，積極服務金改試驗區建設，制定了“臨商銀行普惠金融支持鄉村振興三年規劃及工作方案”，從組織領導、信貸投放、產品創新、服務下沉、優化流程等方面入手，對普惠金融支持鄉村振興進行頂層設計和統籌謀劃，創新普惠金融服務措施，下沉資金、網點和服務，推出了“惠商貸”“美德積分貸”“大棚貸”“魯擔惠農貸”等一系列小微產品，加大小微涉農貸款投放，形成了獨具特色的臨商實踐，目前累計投放普惠小微貸款3800餘億元，支持小微商戶20餘萬戶。在臨沂市普惠金融服務鄉村振興改革創新能力競賽中獲二等獎，多次在人行及金改試驗區組織的鄉村振興考評中榮獲“優秀”等級。

聚焦“四雁”工程，破解信貸難題。鄉村振興，人才是關鍵。臨沂市聚焦解決鄉村振興人才短缺、產業競爭力弱等實施的“強頭雁、引歸雁、育鴻雁、促雁陣”的“四雁工程”，不斷推動各類人才集聚，爲鄉村振興注入源源不斷動能。臨商銀行積極加強金融對接，創設“四雁振興類貸款”“鄉村振興人才貸”等產品，配置專項信貸規模，對從事農業生產經營的家庭農場、農業經營主體進行信貸支持，單戶額度從3000元至300萬元不等，自2023年以來累計發放信貸資金21餘億元，臨商銀行被臨沂市農業農村局“四雁工程”辦公室評爲“十佳金融助力鄉村振興機構”。

倡樹鄉村新風，“貸”來真金白銀。臨商銀行以“美德山東建設”“深入開展農村信用體系建設”等政策爲指引，圍繞美德信用機制轉換推出了“美德積分貸”系列產品，創新“美德+積分+金融”服務模式，將美德積分嵌入全行信貸流程，按照積分差異進行分級授信，爲符合條件的“美德積分”客戶優惠利率發放生產經營和消費貸款，真正將美德積分轉化爲“真金白銀”，將沂蒙精神的文化自信轉化爲市場商戶的商品自信。截至2024年6月末，“美德積分貸”餘額14.82億元，較年初增加4.06億元，增長了37.73%。

費縣某木材加工廠成立於2020年，主要從事木材加工、銷售等。前期因採購原材料，工廠需支付貨款200餘萬元，但受經濟影響，很多應收賬款未能及時收回，造成資金鍊緊張，按時足額支付貨款成立投資人韓某的一大難題。在臨商銀行工作人員到當地鄉鎮開展金融夜校宣講活動中，韓某瞭解到“美德積分貸”這塊產品，並找到工作人員表示自己有獲得的美德積分，希望藉此解決資金短缺的困難。工作人員在考察到韓某工廠經營情況、美德積分情況後，成功爲其發放個人生產經營貸款150萬元，同時，通過美德積分轉化，爲客戶提供優惠利率，節省了貸款利息3300餘元。臨商銀行“美德積分貸”系列產品，以美德積分爲基礎，讓美德善舉、鄉風文明有“鏡”可照、有“標”可比，形成了美德共建、共享的良性循環，爲全面建設農村信用體系貢獻了臨商力量。

從嚴治行、合規先行，築牢內控管理“銅牆鐵壁”

內控合規是銀行穩健經營的基石。臨商銀行從加強信用風險管理、員工行爲管理、清廉文化建設等入手，持續加強內控合規管理，將黨風廉政建設與防範化解金融風險等有機結合，切實守住發展底線。

聚焦“專業提升”，重塑信貸審批流程。全面重塑公司授信審批體制，出臺《信用風險管理辦法》《風險預警管理辦法》等一系列制度辦法，對業務發起、授信審批、發放審覈全流程進行優化整合。分期分批上收分支行信貸審批權限，通過社會招聘、內部遴選等方式，進一步充實完善“審批人俱樂部”制度。建立健全審批人員考覈機制和退出機制，根據崗位職責細化考覈到人，從制度上保障效率問題，提高專業審貸能力。嚴格大額授信管理、加強集團客戶授信管理，實行“定期預測、按月調控”工作機制，嚴格落實監管要求，實現源頭把控風險，搭建權責清晰的專業審批模式，切實提高授信審批質效。

聚焦“管理提升”，加強內控合規建設。修訂出臺了《臨商銀行員工行爲禁令》《臨商銀行員工行爲細則》《臨商銀行員工違規問責管理辦法》等文件，強化員工行爲管理。常態化開展員工行爲排查工作，加強對重點崗位、關鍵環節排查，豐富排查手段，及時瞭解掌握員工行爲，引導員工強化規則意識和底線思維，樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀。組織開展中高層理論研習班，提升管理人員政治能力和業務素質。成立黨委巡察工作辦公室，常態化開展內部巡察，築牢了“不能腐”的約束。

聚焦“文化提升”，建設清廉金融文化。大力弘揚中國特色金融文化，圍繞“誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規”五方面要求，立足打造“紅色沂蒙 清廉金融”文化品牌，制定了講廉述廉、頌廉倡廉、警廉示廉、談廉助廉、讀廉思廉等“十廉”教育方案，持續打造清廉臨商文化。今年以來先後組織開展“進基地、受教育”專項活動，舉辦臨沂銀行業保險業第四期清廉金融宣講活動，組織全行員工集中觀看違紀違法案件警示教育片、護航優化營商環境專項行動系列專題片，通過身邊人、身邊事以案示警、以案明紀，營造了知敬畏、存戒懼、守底線的良好氛圍。

加快創新、優化服務，彰顯金融爲民“使命擔當”

加快數字化轉型，助力市民“美好生活”。堅持客戶至上，敏捷響應市場需求，舉辦“數字驅動未來”金融場景創新及應用大賽，以“數字賦能業務發展，業務驅動數據治理和平臺支撐數字轉型”爲突破方向，以民生、醫療、商圈等高頻應用場景爲切入，推動“社區繳費平臺”“智慧農貿”“智能電錶”“智慧食堂”“O2O線上生鮮銷售”“客坐滿”掃碼點餐、“金融小店”等產品和服務，有效融入客戶“衣食住行娛”等各類生活場景落地，實現了數據多跑路、客戶少跑腿。探索“新市民金融服務”，上線直播電商貸、跨境電商貸以及“快易貸”“房易貸”等批量化、智能化網貸產品，目前已累計投放15餘億元，服務客戶2600餘戶。

推進“三個一”工程，做好養老金融大文章。優化“一站式”服務渠道，升級線上適老服務，根據老年人視力特徵和操作習慣，優化官方網站、網上銀行頁面展示，推出手機銀行適老版。在營業網點專設老年人客戶綠色渠道、愛心窗口，增加老花鏡、應急保障包等適老設施配置。適配“一攬子”產品方案，推出養老儲蓄存款產品“頤養存”，助力老年羣體資產保值增值。與臨沂市總工會合作推出的工會惠員卡，爲老年羣體開展購物打折、免費乘坐公交、醫保二次報銷等特色服務。開展“一系列”關愛活動，開辦“金融夜校”，爲老年人羣體開展金融知識及防詐騙培訓，廣泛開展老年人生日會、開設老年大學國學課程、養生課堂等公益活動，“以文薈客”豐富老年羣體文化生活，引領老年羣體由“養老”向“享老”轉變。

紮實開展金融教育，守好百姓“錢袋子”。常態化開展“3·15金融消費者權益保護教育”“迎春送福-金融知識教育”“普及金融知識萬里行”等金融教育活動，創新拍攝“金融高管講消保”主題微視頻，推廣“吹響消保金號角”“山東金融消費者八項權利素材庫”等宣傳品牌，打造“迎進來”與“走出去”相共進的金融教育模式，形成線上線下聯動教育，進一步貼近金融消費者，樹立了良好的金融形象，活動期累計開展各類宣傳410餘場次，受衆消費者達35餘萬人。按季刊發《金融消保工作典型案例》，設立金融糾紛調解工作室，定期開展行長消費投訴接待日活動和“公開接訪”活動，推進金融糾紛多元化解機制建設，切實提升金融服務效能。

文化賦能、關愛員工，打造盡職擔當“責任文化”

倡樹“文化之家”。將文化建設作爲全行發展的重中之重，先後舉辦了“向員工拜年送鮮花”、“職工趣味運動會”、“黨建引領 綠滿沂蒙”義務植樹、“氣排球比賽”“馬拉松比賽”等各類文體活動，舉行退休幹部榮譽退休儀式，陶冶員工情操，豐富員工精神文化需求。在全行樹立“幹部服務員工、總行服務支行、全員服務客戶”的服務文化理念，對基層羣衆急難愁盼問題，用好96588客服熱線、員工論壇等訴求平臺，提高一次辦好率和問題解決率，不斷增強羣衆的幸福感、獲得感、安全感。臨商銀行連續12年被評爲“山東省文明單位”。

打造“健康之家”。堅持以人爲本，持續優化辦公環境，設置讀書角，爲廣大員工配備了閱讀書籍、桌椅沙發、咖啡機等，書屋存量書籍3000餘套，把“書香咖啡”閱讀角建設成員工學習知識、提升素質和能力的“文化氧吧”。注重員工8小時內成就關懷和8小時外人文關懷，落實特困幫扶、健康查體等工作，主動爲員工排憂解難，爲289名職工申報醫療理賠55.4萬元，構建起思想上關心、工作上支持、生活上關愛的員工激勵關愛體系。

建設“責任之家”。堅持經濟效益與社會責任相統一，認真履行市屬國有企業社會責任，組織開展了“夏送清涼”“冬送溫暖”等慰問活動，積極參加“慈心一日捐”、“慈善送清涼”等愛心捐助活動，累計捐款415萬元，引導動員廣大青年員工積極參與公益事業，組建青年志願服務隊伍，開展多次慰問留守兒童、看望孤寡老人、金融知識宣講等志願服務活動。2023年，臨商銀行榮獲“臨沂市文明實踐志願服務項目大賽銀獎”。

往昔已展千重錦，明朝更進百尺竿。站在新的歷史起點，臨商銀行將始終以新時代中國特色社會主義思想爲指引，深入貫徹落實黨的二十屆三中全會精神，堅持黨建引領，凝聚發展合力，不斷開創新時代臨商銀行高質量發展新格局，爲金融強國建設貢獻積極力量！