神卡難長久 理智看待銀行回饋

兆豐銀行信用卡處處長林中象

真的會有一張真正的神卡嗎？想告訴卡友的是，「高回饋」不一定吃得到，銀行會有一些設計，例如「回饋上限」每期最高100元，即使是回饋高到10％，刷卡消費1000元就封頂了，再刷也沒有回饋。此外，銀行也會透過「限時登錄」、「限制數量」等方式控制成本和風險。

銀行不可能做永遠賠錢的生意，即使再神的卡也無法長久維持，所以不論是銀行還是消費者，都應以穩健、理智的心態看待銀行的優惠與回饋。

在銀行處理信用卡業務過程中，發現很多有趣的案例，像是有一位林小姐發現信用卡被盜刷，經過銀行追查，發現竟然是小孩爲了買奢侈品給同學，偷了媽媽的信用卡刷卡購物，以爲刪除認證簡訊、消費通知就能瞞過媽媽，但銀行只要調閱紀錄，就能查出一切脈絡。

還有王先生在菲律賓工作，信用卡帳單寄到臺灣家中，太太收到帳單後發現多筆在百貨公司與服飾的消費紀錄，王先生卻否認交易，以爲王先生的信用卡被盜刷。後來求證銀行才發現先生把信用卡交給當地女性友人消費，沒有跟家中太太承認，差點引起一場家庭革命，銀行也停止與王先生往來的關係。

通常沒有辦過信用卡者，稱爲「小白」，因爲缺乏與銀行往來的紀錄，所以要辦首張信用卡比較困難。建議小白們可以試着先將儲蓄放於同一帳戶中，或者將薪資轉帳戶當作財力證明，工作3到6個月以上；又或者找尋一些主打年輕族羣的信用卡，可以提高申辦成功的機會。

信用卡交易還有很多觀念須正確建立，包含親子教育、金錢消費觀念和理財的方式。有一種卡友在我們銀行眼中是「拜託不要來！」的客人，即逐水草（利益）而居的遊牧民族（卡友）最讓人頭痛。民衆常常看到某張神卡跌落神壇、減了某些優惠，卡友就紛紛剪卡、跑走。我們銀行應該深思，爲高回饋或某個優惠而來的卡友，在縮減回饋時就會流失，如何培養忠實客戶纔是最重要的課題。