壽險預定利率切換催化 百萬圓桌中國會員人數逆勢增長

南方財經全媒體記者 孫詩卉 上海報道

近日，在百萬圓桌協會與上海國際商會共同主辦的“百萬圓桌中國日”（MDRT China day）上，MDRT首席執行官斯史蒂芬·斯塔爾表示，MDRT作爲一個定位全球的組織，正在飛躍發展。今年MDRT有來自於超過700家企業的9500名精英成員，遍佈在80個國家和地區。在9萬名註冊會員中，中國有超過2.1萬名成員，遙遙領先。

值得注意的是，該數據較上年同期大幅增長4000餘人。事實上，我國保險代理人隊伍已經自900萬人的巔峰時期滑落到當前的不足300萬人，且當前規模仍處於緩慢下行區間，MDRT中國會員的逆勢上漲，意味着我國績優代理人規模佔比的進一步上升。

中國百萬圓桌會員人數大幅增長

百萬圓桌（Million Dollar Round Table, MDRT）成立於1927年，是壽險理財專業人士組成的國際性協會。作爲全球壽險精英的最高盛會，壽險百萬圓桌會已成爲我國數百萬壽險營銷代理人的夢想。當然，MDRT的門檻並不低，要成爲普通會員年有效保費收入至少在65萬元 人民幣以上，而COT（優秀會員）、TOT（頂尖會員）的入會標準則更高。

近年來，我國MDRT會員人數不斷攀升，根據MDRT官方公佈的數據，2024年全球MDRT註冊會員超過9萬人，其中，中國大陸地區的MDRT會員人數達2.1萬人，位列全球第一，較上年度大幅增加約4424人。

在2024MDRT全球百強榜中，中國共有34家險企上榜。友邦人壽MDRT人數連續三年全球第一，COT全球第一；明亞COT和TOT均排名第三。

上海市國際貿易促進委員會副會長，上海國際商會會長楊東昇表示，近年來，中國保險業持續展現出強勁的增長勢頭和發展潛力。2023年中國保險業實現原保險保費收入5.12萬億元，同比增長9.14%，這是中國國內保險保費收入首次突破了5萬億大關，顯示出了保險業的韌性和發展潛力。

值得注意的是，此次榜單中多家保險機構的MDRT人數明顯增加。例如，瑞衆人壽，2024年MDRT人數從665人增至1506人；大家人壽，2024年MDRT人數從300餘人增加至733人。人數均出現翻倍增長。

根據一位百萬圓桌COT會員的說法，去年壽險業銷售業績整體較好，尤其在3.5%預定利率切換的背景催化下，上半年不少代理人均獲得了不錯的保費收入。

低利率市場環境下 保險產品需求旺盛

事實上，僅時隔一年，保險產品預定利率就再一次“跳水”，8月2日，金融監管總局向行業下發《關於健全人身保險產品定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），明確自今年9月1日起，新備案的普通型保險產品預定利率上限將從3%下調至2.5%。自10月1日起，新備案的分紅型保險產品預定利率上限從2.5%下調至2.0%；新備案的萬能型保險產品最低保證利率上限從2%下調至1.5%。屆時，市場上預定利率超過上限的保險產品將會停止發售。

與此同時，銀行存款利率也在持續下調中，7月25日，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲六大國有銀行集體宣佈下調存款利率，其中兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%（此前分別爲1.65%、1.95%、2.00%）。5年期存款利率已經全面破2%，以100萬存款定期存5年計算，跟2023年12月對比，時隔1年利息共少10000元。“資產荒”現象持續。

在此背景下，被問及8月預定利率切換期間的產品銷售情況時，一位某頭部險企MDRT保險代理人對21世紀經濟報道記者表示，其所在團隊在8月業績取得了不錯的突破，其中不少新人也表現亮眼，不過，團隊並不會因此鬆懈而是還會繼續努力，在分紅險和萬能險還沒有完成切換前，繼續創造更好的業績。

對於銷售業績的突破，上述代理人認爲，一方面是歸因於團隊和個人的努力，另一方面也是客戶對保險產品確實存在需求，尤其在當前低利率的環境下，“買啥虧啥”，而保險產品作爲一種確定價值遞增的資產，在當前市場環境下更受歡迎。

對於這一觀點，一位保險經代人士認爲從當前產品利率切換檔口的銷售情況來看，有一定消費能力和投資需求的高淨值人羣的保險產品需求依然非常大。據該人士介紹，其所在平臺多款產品就已經因客戶的大額投保、追保導致了產品的提前下架。“有一款終身壽險產品在出了2000萬元的大單後被緊急下架。”該人士說道。

高質量代理人搶灘中高端市場

事實上，中高端市場已經成爲行業必爭之地，尤其在低利率市場環境下，可選的穩健投資產品類型進一步縮水，中高端市場保險投資需求愈加旺盛。近年來，行業積極打造高質量代理人隊伍，“提升代理人素質以更好地服務中高端客戶”成爲業內心照不宣的戰略。

在當前消費習慣改變、新型保險產品快速發展、中高端市場需求增長以及“報行合一”、產品預定利率下滑等政策影響下，險企紛紛在代理人渠道上尋求“優增優育”、“提質增效”，吸引更多具有較高學歷背景和豐富工作經驗的精英進入行業。

各大險企從今年初開始在高端代理人領域開啓“搶人大戰”，去年6月平安發佈高端代理人品牌“平安MVP”、今年一季度太平人壽招募“醫康養代理人”、此外，還有中國太保發布“CA企業家計劃”、新華保險發佈“新華有WE來－-優計劃”，以及泰康保險發佈的健康財富規劃師HWP品牌招募計劃等等。

國際經驗表明，優秀的保險代理人是保險市場成功發展的關鍵要素之一。在發達國家，績優代理人通過專業知識、職業素養和銷售能力的持續提升，爲客戶提供個性化的保險解決方案，並建立長期的客戶關係，在增加客戶的滿意度的同時 推動了保險行業整體的高質量發展。

目前來看，在各大險企聚焦打造高質量代理人隊伍，“優增優育”的戰略引導下，今年上半年，各家上市險企代理人隊伍表現亮眼。其中，太平人壽上半年，代理人渠道新業務價值181.06億元，同比增長10.8%；代理人人均新業務價值同比增長36.0%；壽險代理人人均每月收入9608元，同比增長10.8%；新華保險上半年月均績優率爲12.5%，同比提升2.3個百分點，月均人均綜合產能1.04萬元，同比增長28.3%；人保壽險上半年月人均新單期交保費14457.71元，同比增長8.2%，個人保險渠道實現原保險保費收入343.74億元，同比增長5.4%；太保壽險上半年，核心人力月人均首年規模保費6.46萬元，同比增長10.6%，核心人力月人均首年佣金收入8219元，同比增長4.2%。