數字人民幣也面臨反洗錢風險？郵儲銀行出手覈實數字人民幣客戶身份信息，暫無其他大行跟進

財聯社7月3日訊（記者 彭科峰）面對金融領域各種層出不窮的洗錢方式，有關部門也需及時調整相關業務政策。

日前，郵儲銀行在官網發文稱，根據反洗錢的有關政策和要求，推進數字人民幣客戶身份信息治理。其中， 針對對個人客戶身份信息不完整等情況，將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

今日，財聯社記者查詢發現， 依據公開渠道，目前暫無其他國有大行採取此類措施。

郵儲銀行鍼對數字人民幣用戶開展身份信息治理

7月1日，郵儲銀行在官網發文稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數字人民幣反洗錢和反恐怖融資工作指引》等法律法規要求，郵儲銀行將進一步強化數字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性覈實工作，覈實的客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。對個人客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內沒有及時更新等情況，將對客戶名下錢包採取降低交易限額、限制金融服務等措施。

郵儲銀行進一步表示，如客戶的錢包仍需正常使用，請通過數字人民幣APP客戶端、郵儲銀行手機銀行客戶端上傳證件影印件並更新證件有效期限，或攜帶本人有效身份證件前往該行任一營業網點等方式更新完善客戶身份信息。信息補充完整、準確後，可恢復錢包功能。

某券商銀行業分析師向財聯社記者表示，依據其瞭解的情況，數字人民幣在開發時就強調可控匿名和安全性，且有不同等級的設計。在默認情況下用戶開通的是較低權限的匿名錢包，一般不需要向機構提供身份信息，但使用額度低，多用於一般消費。如果大額使用，則需要進行實名認證。綜合判斷，郵儲銀行提及的數字人民幣身份信息治理應當主要針對低權限的數字人民幣錢包用戶。“某種程度上，一些匿名使用的數字人民幣的確存在洗錢方面的風險。”

相關報道顯示，目前數字人民幣全國試點地區包括北京、河北省（全省）、天津、大連、上海、江蘇省、杭州市、寧波市、溫州市、湖州市、紹興市、金華市、福州市、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川省、昆明、西雙版納、西安等省、市。

而從用途來看，目前淘寶、京東、美團、本站嚴選、唯品會、攜程、滴滴、微信小程序等平臺，目前均已受理數字人民幣。

近期多家銀行已開展客戶身份信息治理行動

今日，財聯社記者統計發現，今年以來，已經有青海銀行、廣東興寧農村商業銀行、內蒙古農村信用社、鄭州農商銀行、二連浩特農村合作銀行、磴口縣農村信用合作聯社等多家銀行機構宣佈針對持卡用戶，開展客戶身份信息治理行動。

此外，5月底，郵儲銀行還發布過個人客戶身份信息治理的公告。彼時，郵儲銀行稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規規章要求，自2024年4月，該行開展個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性覈實工作。自2024年8月起，該行在前期個人客戶信息治理及業務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業務限制。

財聯社記者還注意到，今年6月26日，央行反洗錢局黨支部發布文章《全面做好新時代反洗錢工作 爲金融發展穩定提供堅實保障》。在文中，央行方面指出，統籌推進反洗錢法律制度、工作機制、預防體系、打擊犯罪、國際合作等各項工作，推動我國反洗錢事業實現從跟隨國際標準到部分領域領先的跨越、從“規則爲本”向“風險爲本”的根本性轉變。

此外，據去年底最高人民檢察院第四檢察廳廳長張曉津在新聞發佈會上的介紹，儘管當前金融犯罪案件數量有所下降,但仍處於高位運行狀態，且虛擬貨幣洗錢犯罪增多。洗錢、非法從事資金支付結算、非法買賣外匯案件增多,通過虛擬貨幣交易跨境轉移資金成爲新手段。

上述分析師認爲，銀行作爲金融行業的中堅力量，在反洗錢方面必然要承擔更多的責任。但客觀來看，反洗錢行動也需要更多部門的協力配合。金融犯罪活動層出不窮，反洗錢也是一項長期性的工作。

本文源自財聯社記者 彭科峰