蘇銀理財：搶灘運營數智化轉型“新戰場”

今年以來，一種24小時不打烊的“理財夜市”悄然走紅，這是一種由銀行理財子公司推出的創新產品服務，投資者可以在非交易時間進行理財交易，滿足理財交易全天候需求。以城商系頭部理財機構蘇銀理財爲例，該司推出“理財夜市”後，實現旗下絕大部分現金類產品的24小時申贖。投資者不僅可以隨時利用業餘時間投資理財，而且產品購買後起息和贖回到賬更快，理財產品投資體驗得到大大提升，贏得市場的廣泛讚譽。

“理財夜市”爆火的背後，折射出銀行理財子公司在資管新規發佈6年多以來在資產配置、運營管理、業務系統建設等多方面的長足進步。尤其是運營管理能力，作爲銀行理財爲客戶提供優質服務的重要基礎，在優化投資體驗過程中扮演了越來越重要的角色，得到了越來越多的關注和重視。

在普益標準發佈的2023年銀行理財運營管理能力評價榜單中，蘇銀理財再次榮登城商系理財機構的榜首。自2020年公司成立以來，蘇銀理財已連續三年穩居該榜單城商系理財機構的首位。市場的寶貴認可背後，是該司始終如一地推進運營管理的數字化和智能化轉型。蘇銀理財在運營數智化轉型方面有哪些“法寶”？本文與大家共同探尋。

理財夜市、“T+0.5”贖回：“痛點思維”提升客戶體驗

抓住客戶的痛點進行服務創新，是提升客戶體驗感與獲得感的不二法門。蘇銀理財以提升客戶體驗爲抓手，通過多項服務創新，不斷贏得客戶的口碑和市場認可。

“白天忙工作，沒時間理財，等到下班往往又錯過了理財產品的申贖時間，資金不得不在‘躺平’的怪圈裡循環往復。”這些煩惱是許多理財投資者的真實寫照。蘇銀理財在深入調研客戶痛點之後適時推出“理財夜市”，衝破時間限制，實現了只要客戶在工作日24點前購買，即可被視作當日購買，有效提升投資者資金利用效率。

“理財夜市”對資管機構的運營管理能力要求甚高。蘇銀理財前中後臺部門聯動，着手對系統進行業務功能改造，增加夜市界面功能及夜市清算批次，聯動銷售機構優化支持夜市產品交易、開戶的申請確認工作，確保該項服務順利落地。

理財羣體的另一個痛點是關於產品贖回的時效性。正常情況下，客戶贖回產品的收款時間往往要等到T+1日晚上17點以後。爲了進一步滿足客戶對資金流動性的需求，蘇銀理財推出了“T+0.5”贖回兌付模式，即管理人根據客戶贖回訂單，在T+1日一早申請資金先行劃付，使客戶資金贖回到賬時間最快提前至第二天中午。這種方式可以使客戶儘早贖回資金用於當日交易，避免資金閒置，有效提升客戶的獲得感。

“產品改進的一小步，就是客戶服務的一大步。”不論是“理財夜市”，還是“T+0.5”贖回兌付模式，都凝聚着蘇銀理財爲“以客戶爲中心”服務理念所做的努力與創新，而正是在此推動下，蘇銀理財全面提升各項經營和服務能力，產品管理規模持續穩居城商系理財機構首位。

多項數智融合手段：運營效率與質量“雙提升”

要解決客戶痛點，除了要始終秉持“以客戶爲中心”的初心，還要有優秀能力的加持，蘇銀理財積極利用數智化手段，推動運營管理效率和質量不斷提升。例如，蘇銀理財推出全新的頭寸監控大屏和智能頭寸管理系統，爲理財投資交易的全生命週期管理提供了堅實的支持。頭寸監控大屏作爲運營管控平臺的核心，實時監控產品資產交易狀態、資金流動等關鍵業務環節，實現了對理財產品全生命週期的精細化管理。其多場景應用功能，如實時交易跟蹤、異常預警提醒等，提升了運營效率與風險防控能力。

又如，爲進一步提高銀行理財產品的估值準確性和時效性，蘇銀理財着手構建自動化估值體系。該體系覆蓋了數據上傳、清算、智能風控、發送對賬的完整流程，並採用標準化和自動化的觸發策略，實現了各類產品的自動化估值。該體系在估值的前、中、後各個環節均嵌入自動化流程，確保了估值過程的準確性和高效性。同時，運營駕駛艙的實時展示功能爲管理者提供了直觀的工作進展和潛在問題的洞察。該自動化估值體系統一了估值標準，大幅減少了日常重複操作時間，降低了人工操作風險，顯著提高了估值工作的效率和質量，並加強了風險控制能力，成爲蘇銀理財數智化轉型和業務發展的重要支撐。

值得注意的是，爲持續提升客戶理財投資體驗，在積極踐行數智化轉型的過程中，蘇銀理財還引入了數字員工，運用RPA、AI等技術實踐於開戶自動化、網銀流水自動下載、系統自動跑批等運營場景，自動化執行固定業務流程，有效減少人工錯誤，降低操作風險，縮短處理時間，極大地提高了工作效率和服務質量。

深耕數智化轉型，做好數字金融大文章

2023年10月召開的中央金融工作會議指出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，對數字金融高質量發展提出了新要求。如何抓住數智化轉型機遇期，做好“數字金融”這篇大文章，是每一家金融機構需要回答的命題。

蘇銀理財長期以來持續深耕數智化建設，響應資管新規要求，不斷提升服務效率、優化客戶體驗。理財夜市、“T+0.5”贖回、數字員工、自動化估值等均是該司在長期探索過程中書寫的精彩答卷。

蘇銀理財相關負責人表示，展望未來，公司正以數智化創新爲動力，不斷提升金融服務的普惠性。蘇銀理財將繼續深耕數智化轉型，致力於打造更加智能、安全、高效的理財服務生態和運營管理模式，踐行“金融爲民”使命，做好“數字金融”文章。

本文源自：金融界