投保長照險 釐清兩大迷思

臺灣人壽指出，迷思一：聽說失能扶助險好賠，長照險都很難賠？依近年商品種類來看，類長照型保險商品主要可以分爲三大類：1.長照險：看的是「狀態」須符合「生理功能障礙」六項中的三項，也就是俗稱的「六取三」或是「認知功能障礙」失智量表（CDR）達一定分數以上。2.特定傷病類長照險：經醫師診斷符合約定的「疾病」定義，針對這些特定傷病，且達成一定條件下依約理賠保險金額。3.失能扶助險：看的是「失能」等級，依據失能等級表上的失能比例，依約理賠保險金額，不過這類商品近一至二年在市面上已很少見。

臺灣人壽指出，這三類商品保障範圍皆有所差異，並無誰好誰壞的問題。例如：身體機能退化（衰弱）以及血管型失智等情況，這類情況在長照險中，相對於失能扶助險就較有可能達成理賠條件。

迷思二：長照險真的都很貴嗎？臺灣人壽指出，這三類商品的保障範圍皆有所不同，因此保險公司在保費計算上，基準亦有不同。不過近期保險公司陸續推出外溢型保單，也就是保戶滿足一定條件時，續年度保費可以有一定比例的折減，以臺灣人壽近期推出的保單爲例，平均步數達到8,000步完成上傳且提供健檢報告，加上銀行轉帳折扣，續年度保費最高可以折減7％，鼓勵保戶維持身體健康，並將保費回饋給個人。