透視中行半年報： 穩中有進謀變局 “五篇大文章”各有千秋

金融助力穩增長，國有大行爭當“排頭兵”。中央金融工作會議提出，支持國有大型金融機構做優做強，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。

8月29日，中國銀行公佈2024年中期業績，再度交出一份穩中有進、進中提質的成績單。截至6月末，中國銀行集團資產總額33.91萬億元，較上年末增長4.55%；負債總額31.13萬億元，較上年末增長4.90%，資產負債規模持續增長。上半年集團實現營業收入3179億元，實現稅後利潤1265億元，財務效益保持穩定。

黨的二十屆三中全會提出，積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務，指明瞭金融高質量發展方向和金融支持經濟高質量發展的發力點。

今年以來，中國銀行切實履行國有大行責任，紮實做好金融“五篇大文章”，加大對國家重大戰略、國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，貸款業務保持平穩均衡增長。截至6月末，集團客戶貸款總額211428.30億元，比上年末增加11810.51億元，增長5.92%。

8月30日，中國銀行董事長葛海蛟在2024年中期業績發佈會上介紹，上半年，中國銀行聚焦主責主業、強化使命擔當，積極服務國家發展大局、助力經濟回升向好，主要業務市場表現整體提升。同時，加大對“五篇大文章”等重點領域的支持力度，科技金融服務機制不斷健全，綠色金融市場優勢持續鞏固，普惠金融業務增量擴面，養老金融佈局逐步完善，數字金融加快賦能轉型發展。

展望未來，葛海蛟表示，中國銀行將以更務實的舉措助力培育新質生產力，進一步做好“五篇大文章”。尤其在科技金融方面，中國銀行把服務高水平科技自立自強，加快完善與產業全生命周相適應的多元化“接力式”的金融服務，作爲助力發展新質生產力的關鍵結合點。積極參與相關國際規則的制定，有效滿足不同經營主體的金融需求。

完善科技金融服務 助力高水平科技自立自強

中國銀行高度重視金融支持科技自立自強，積極推動科技金融高站位規劃、高標準服務和高質量發展，持續完善科技金融服務體系，加強科技金融生態建設，優化科技金融組織架構，綜合服務能力不斷提升。截至6月末，中國銀行共爲8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超過6500億元。

全面升級迭代服務模式，優化科技金融組織架構。構建“總—分—支”科技金融多層次服務體系，成立總行科技金融中心、24家一級分行科技金融中心，在科技資源集聚區域重點打造科技金融專營支行或特色網點，通過更加高效有序的業務協同機制，快速響應客戶和市場需求，更好支持科技企業發展。

深耕重點場景，服務科技金融領域客羣。重點拓展高新技術產業開發區、高等院校等源頭批量拓客場景，運用數字化手段開展客戶畫像，分層、分類精準營銷施策；聚焦科技型企業核心客羣特徵，圍繞科技型企業項目研發、技術攻關、成果轉化等重點領域，提供全生命週期服務。

推廣專項產品，完善科技金融服務體系。立足科技企業需求特點，持續完善推廣創新積分貸、知識產權質押貸款、“專精特新”貸等特色信貸產品；打造適應科技型企業特點的信貸審批流程；發揮綜合服務能力，提升對科技投資、科技債券、科技保險、科技租賃等業務的支持力度。

深化銀政合作，加強科技金融生態建設。持續深化與政府機構的合作，提升對科研機構和科研人員在跨境和個人金融領域的服務水平；建設科創金融生態合作體系，加強與投資機構、產業龍頭、行業協會、高校院所等主體的合作，深度融入科技創新發展，強化“中銀科創＋”品牌形象。

值得注意的是，中國銀行近日在國有大行中率先推進設立科創母基金，總規模300億元，引發業內廣泛關注。母基金由中國銀行旗下中銀證券擔任發起單位和管理人，聯合地方政府、產業龍頭分批分期設立，將聚焦人工智能、量子技術、生物技術等重點領域，引導更多市場資源投早、投小、投長期、投硬科技。

中國銀行表示，此次籌設中銀科創母基金，將進一步提升中國銀行覆蓋科技企業全生命週期的多元化、接力式金融服務能力。中國銀行將以母基金設立爲契機，充分依託全球化優勢和綜合化特色，更好發揮國有大行“頭雁”效應，持續爲科技創新和產業轉化提供一體化“商行+投行+跨境”“融資+融智+融商”的全生命週期、全鏈條金融服務支持，更好服務培育發展新質生產力和實現高水平科技自立自強。

厚植綠色金融底色 爲綠水青山注入“金融活水”

中國銀行緊扣“碳達峰、碳中和”決策部署，積極落實綠色發展戰略，認真貫徹《銀行業保險業綠色金融指引》，以成爲“綠色金融服務首選銀行”爲目標，優化綠色金融治理架構，完善對綠色金融業務的支持措施，實現綠色金融業務健康快速發展。

綠色信貸快速增長。積極參與具有國際影響力的標杆性綠色項目，位列彭博“全球綠色UoP貸款”和“可持續掛鉤貸款”中資銀行第一；作爲委任牽頭行，參與全球最大太陽能供電反滲透海水淡化設施項目；支持建設阿布扎比垃圾發電項目，該項目是阿拉伯地區最大的垃圾發電設施之一。6月末，境內綠色信貸餘額摺合人民幣36659.03億元，同比增長39.77%。

綠色債券市場領先。上半年承銷境內綠色債券發行規模983.70億元，居中資同業第一；承銷境外綠色債券發行規模91.77億美元，居彭博“全球離岸綠色債券”排行榜中資同業第一。位列銀行間市場交易商協會(NAFMII)綠色債務融資工具投資人第一。創新發行全球首批共建“一帶一路”可持續發展債券，募集資金全部用於支持可再生能源、可持續水資源與廢水管理等項目。

綠色產品和服務豐富多樣。持續打造“中銀綠色＋”全球品牌，推出五大類數十項綠色金融產品與服務，覆蓋存款、貸款、債券、消費等領域。上半年，成功投放全國首筆自然受益型商業ESG掛鉤貸款；爲獲得政府認證的綠色建築/小區的住戶提供優惠的周全家居綜合險（綠色按揭計劃客戶專享優惠）；作爲主承銷商協助客戶成功發行科技創新綠色公司債券；聯合中債估值中心發佈“中債—中銀綠色債券指數”，提供優質綠色債券做市報價服務，綠色金融影響力進一步提升。

中國銀行還積極倡導綠色發展理念，深入推進綠色運營工作。2024年上半年，總行大廈、中銀香港大廈、上海分行大廈、蘇州分行大廈4棟標誌性建築率先取得權威機構頒發的“碳中和”證書。持續推動全行採取節能、減排、降碳系列措施，投入專項費用支持節能設備升級改造、新能源汽車更新、減少廚餘及廢棄物排放等，節油、節水、節電、節紙等工作成效顯著。加強綠色文化建設，組織多種形式宣傳活動引導員工踐行綠色辦公理念、養成節能降碳習慣。

作爲負責任的大行，中國銀行將支持綠色發展融入集團經營管理和業務發展的各個環節，積極做好綠色金融這篇大文章，以實際行動支持綠色生產力發展。同時，充分發揮全球化優勢和綜合化特色，創新綠色金融產品，優化綠色金融服務，爲培育和發展新質生產力貢獻金融力量。

踐行普惠金融理念 服務民生有力度更有溫度

中國銀行堅持“雪中送炭，服務民生”定位，聚焦服務小微企業市場主體、城鄉居民，持續優化產品服務，不斷提升綜合金融服務能力，推動普惠金融業務高質量發展。

持續增量擴面，構建“又普又惠”服務體系。線上線下聯動，擴大普惠金融服務覆蓋面，持續優化“惠如願”“中銀e企贏”APP功能，打造普惠金融特色網點。6月末，普惠型小微企業貸款（國家金融監督管理總局口徑）餘額20916.28億元，比上年末增長18.94%，高於全行各項貸款平均增速，客戶數突破130萬戶。

助力穩崗擴崗，支持保障就業民生。深化金融助企穩崗擴崗長效機制，連續三年開展“千崗萬家”專項活動，上半年發放穩崗擴崗專項貸款超1900億元；服務個體工商戶、創業客羣及新市民，開展“源來好創業·春暖行動”、惠商支農等專項活動，提升重點領域金融服務質效。

金融服務三農，助力鄉村全面振興。支持涉農重點領域，助力國家糧食安全保障，加大農業農村基礎設施建設貸款投放，加大對新型農業經營主體的金融支持；服務涉農特色產業發展，有效支持鄉村文旅產業振興，助力漁業高質量發展；積極創新涉農業務線上服務模式，爲客戶提供便捷高效的金融服務；持續加強信貸投放，優化機構佈局，豐富產品供給，推動重點幫扶縣金融服務質效有力提升。

發揮集團合力，提供綜合金融服務。依託集團綜合經營特色，提供支付、授信、儲蓄、跨境、保險、理財、直接融資等各類服務，更好滿足普惠客羣多樣化的金融需求。

中國銀行將牢牢把握高質量發展的首要任務，依託國有大行多元渠道優勢和綜合服務能力，加大對普惠領域資源配置力度，精準輸送“金融活水”，更好服務普惠小微等薄弱環節，不斷提升普惠金融服務覆蓋面和可得性，着力推動小微企業高質量發展。

加大養老金融佈局 共築銀髮經濟“夕陽紅”

中國銀行全力服務積極應對人口老齡化國家戰略，圍繞養老金金融、養老個人金融、養老產業金融三個領域，持續打造多樣化專業性的金融產品和服務體系，滿足人民日益增長的養老需求。

築牢養老金金融基礎，深耕“三支柱”服務。面向政企端，全力提升專業化服務水平。中國銀行自2011年起提供社保卡服務，2018年成爲電子社保卡首批上線銀行，同時是首批全國社保基金、基本養老保險基金託管銀行，也是最早開展企業年金服務的商業銀行之一。目前企業年金個人賬戶數、年金託管資產規模分別位列全市場第二、第三，年金受託資產已超2000億元。

面向個人端，持續優化全流程服務能力。作爲首批獲得個人養老金業務開辦資格的商業銀行，中國銀行主動站在全市場、全社會視角，通過手機銀行APP和線下網點提供全流程、全產品的個人養老金服務，並在APP上推出“養老一賬通”，爲廣大客戶提供包括基本養老保險、企業年金、個人養老金的統一視圖查詢服務，積極支持養老保險體系建設。

把握養老個人金融潛力，完善全產品服務。一方面，豐富金融產品供給。在監管指導下，積極研發並引進儲蓄、理財、基金、保險等養老個人金融產品，選擇重點區域推進區域性服務創新。例如，海南省分行加快建設特色驛站，探索“候鳥”客羣康養旅居服務方案；部分分行爲個人養老金客羣提供優惠消費貸款利率定價。

另一方面，建設適老服務渠道。線上推出手機銀行APP“歲悅長情”版本，讓老齡用戶獲得大字體、寬行距、有聲讀等舒適便捷體驗；線下制定敬老服務模範網點標準，推動全轄1萬餘家網點落地實施，爲老年人提供便利設施和無障礙通行服務保障，建成養老服務示範點超1000家，配備爲老服務專員，開展形式多樣的爲老特色活動。

深挖養老產業金融潛力，探索多元化服務。一方面，強化政銀合作，促進共贏發展。中國銀行在重點區域深入開展養老領域銀政合作並取得積極成效。其中，上海市分行於2023年聯動民政局、財政局及上海市融資擔保中心，推出“養老服務批次貸”專項合作方案，發放上海市首筆三年期“養老服務批次貸”。

另一方面，完善政策制度，加大信貸投放。中國銀行研究制定了養老產業信貸指導意見及相關政策，支持養老產業發展。參與國家發改委城企聯動普惠養老專項行動，提升養老產業金融服務質效。根據人民銀行普惠養老專項再貸款試點要求，向符合條件的普惠養老機構和企業等主體提供優惠貸款，幫助降低融資成本。

中國銀行表示，將繼續深入踐行金融工作的政治性和人民性，努力讓銀髮人羣獲得感成色更足、幸福感更有保障、滿意度更可持續，以奮力的姿態交出一份金融支持養老金融事業的滿意答卷。

緊扣數字金融脈搏 打造轉型發展新引擎

中國銀行強化頂層設計，以科技和數據能力提升爲基礎，以金融服務數字化轉型升級爲核心，以融入數字經濟生態爲突破，以風險防控爲根本，深化“業數技”融合，大力推進集團全面數字化轉型。

科技體制機制持續優化。強化整體統籌和穿透管理，完善軟件中心“一總部七中心”業務佈局，加強科技研發運維一體化發展，充實一線開發運維力量，提升科技產出效能和安全生產保障能力；調整中銀金科職能定位，更加聚焦於服務綜合經營公司、場景生態建設和創新外拓三大領域。

數據資產價值進一步顯現。強化數據治理，推進“顆粒歸倉”工程和“中行一表通”建設，“數據縱橫”平臺覆蓋集團80%的機構；深化數據分析應用，加快統一數據標籤中心建設，爲集團提供統一標籤公共服務，聚焦精準營銷、反欺詐等重點領域，打造精品數據應用。

數字化服務能力提質增效。公司金融領域，積極應用數字化手段提升業務處理效率，助力基層減負增效；推進“一點接入、全球響應”重點功能建設，提升全球服務平臺管理服務能力。個人金融領域，境內個人手機銀行新增住房公積金服務、“理財夜市”等功能，月活客戶數峰值突破9000萬戶；大力推廣境外個人手機銀行6.0版本，上線軟令牌、線上人民幣薪金直匯等重點功能。金融市場領域，豐富自動化做市交易策略和交易品種，持續提升交易能力。普惠金融領域，研發“益農快貸”等重點產品，升級“惠如願”APP特色功能，擴大普惠產品服務覆蓋面。

數字人民幣創新應用也在穩步推進。今年1月末，在阿聯酋央行成立五十週年慶典上，阿聯酋央行通過數字貨幣橋項目直接與中國銀行進行首筆“數字迪拉姆”跨境支付交易，總額5000萬迪拉姆。本次交易是中阿之間首筆數字迪拉姆跨境支付交易，標誌着數字貨幣橋項目建設迎來新進展。該項目是由國際清算銀行(香港)創新中心主持，央行數研所、香港金管局、泰國央行和阿聯酋央行聯合發起的跨境支付系統建設工程，通過覆蓋不同司法轄區和貨幣，實現更快速、成本更低和更安全的跨境支付和結算。

中國銀行還加快數字人民幣與傳統優勢業務融合發展，不斷豐富應用場景。實現住房公積金、保險、軌交、校園、對公繳費、代發薪等多場景創新突破，落地全國首個數字人民幣硬錢包無網無電支付應用場景；與手機銀行深度融合，推出多種便民優惠服務，涵蓋話費充值、電費繳納、網上購物、綠色出行等小額高頻交易場景等。

面對不斷前行的數字技術，中國銀行將繼續以穩中求進的精神，銳意進取、創新求變，下好數字金融先手棋，打好服務實體經濟的主動仗，不斷開闢新賽道、塑造新優勢。

葛海蛟還在中期業績發佈會上表示，當前銀行業面臨着加速轉型發展的時代機遇，中行將全力以赴服務經濟社會高質量發展，以助力培育新質生產力爲着力點，以做好“五篇大文章”爲重點任務，優化金融供給結構，推動全行發展思路和業務模式的深刻轉變，積極塑造發展新動能新優勢，高質量服務擴大內需、區域協調發展等戰略，積極助力民營經濟發展壯大。

奮楫揚帆，賡續前行。2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年，中國銀行將繼續堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅定不移走好中國特色金融發展之路，助力金融強國建設，紮實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，打造高質量發展新的增長極。