投資型保單拚勝 牢記兩心法

上半年投資型保單銷量第一大的是國壽。國壽強調，投資此商品應留意的關鍵，是投資時間長短而非進場時點，建議及早投資、長期持有，任何時間都是進場的好時機；銷量第二大的富邦人壽也表示，疫情仍在延燒，加上俄烏戰爭、通膨問題日益嚴重，實質購買力大降，此時更需要運用適當的財務規劃，創造收益，投資型保單是合適的投資工具。

兩大壽險以實證指出，投資型保單若中長期持有，走過2008年金融海嘯、2010年歐債風暴、2016年英國脫歐、2018年中美貿易戰、2020年新冠肺炎爆發，到2022年的市場波動，累積報酬率還有12％～54％，現在若停扣或贖回保單，很可能得不償失。

壽險公會統計，前六月投資型保單新契約保費爲2,163億元，其中1,615億元是投資型年金，即以累積資產爲主要考量，多半是退休規畫，若有壽險保障需求者會選投資型壽險，上半年新契約保費548億元。國壽表示，投資型保單可用較少保費拉高壽險保障，且有身故保證機制，即身故至少保本，可作資產傳承，在資本市場波動時，能保全資產。

若無暇投資或沒有充分訊息，國壽建議，可選連結股債平衡配置、由專家代操的類全委帳戶投資型保單；若每月想拿穩定現金流者，就選連結標的有配息或現金撥回者；若要資產傳承，也有附保證投資型保單及變額壽險。