推動金融資源向“三農”領域傾斜 人民銀行等五部門實施五大專項行動
每經記者：張壽林 每經編輯：張益銘
近日，中國人民銀行（以下簡稱央行或人民銀行）、金融監管總局、中國證監會、財政部、農業農村部聯合發佈《關於開展學習運用“千萬工程”經驗 加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》（以下簡稱《通知》）。
記者瞭解到，《通知》提出，實施五大專項行動，具體金融支持包括，針對生豬、奶類、牛羊肉生產和“菜籃子”產品應急保供、綠色農產品生產加工供應基地建設，拓寬貸款抵質押物範圍，擴大信貸投放規模等。
記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗，加強信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農”領域傾斜，持續健全多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系，不斷提升服務鄉村振興能力和水平。
實施五大專項行動
《通知》提出，實施五大專項行動。一是實施金融保障糧食安全專項行動，拓展糧食生產、流通、收儲、加工等全產業鏈金融服務場景，創新高標準農田和設施農業建設的融資模式，深化種業振興和農業科技金融服務，支持符合條件的種業企業上市、掛牌融資和再融資。
二是實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動，繼續落實對重點幫扶縣的差異化金融支持政策，保持脫貧地區信貸投放力度不減，研究謀劃過渡期結束後的常態化金融幫扶機制。紮實做好定點幫扶工作。
三是實施金融服務鄉村產業發展專項行動，運用信貸、債券、股權、租賃等融資渠道，拓寬抵質押物範圍，盤活農村資產資源，促進農村一二三產業融合發展，支持農民增收致富。積極對接縣域物流配送中心等項目融資需求，挖掘農村地區流通節點數據要素作用，助推供應鏈資金流、商流、物流深度融合，促進農村流通高質量發展。
四是實施金融支持鄉村建設專項行動，開發人居環境貸款產品，加大農村人居環境整治和生態文明建設金融支持。強化鄉村基礎設施建設和公共服務設施金融保障，支持縣域城鄉融合發展。
五是實施金融賦能鄉村治理專項行動，創新金融支持農文旅融合模式，促進金融服務與弘揚和培育良好家風鄉風融合。加強農村基礎金融服務，健全鄉村振興領域數字一體化平臺，整合涉農信息，支持數字鄉村建設。
記者注意到，2023年末，人民銀行口徑涉農貸款餘額56.60萬億元，比年初新增7.43萬億元，同比增長14.9%。其中，農村貸款餘額47.26萬億元，比年初新增6.32萬億元，同比增長15.2%；農業貸款餘額5.84萬億元，比年初新增7474億元，同比增長15.4%；農戶貸款餘額16.86萬億元，比年初新增1.88萬億元，同比增長12.5%。
業內專家指出，當前，涉農貸款呈現以下特點：一是總量持續擴大。截至2024年5月末，涉農貸款餘額60萬億元，同比增長12.1%，高於各項貸款增速3.1個百分點。二是佔比不斷提升。截至5月末，涉農貸款餘額佔各項貸款餘額的比重爲25%，較2021年末提升2.1個百分點。前5個月涉農貸款新增3.6萬億元，佔各項貸款增量的比重爲31.4%，較2021年全年水平提升6.8個百分點。三是利率穩步下行。5月，金融機構新發放貸款利率3.67%。其中，企業貸款利率3.7%，較2021年全年平均水平下降0.91個百分點，處於歷史低位。 分類看，截至5月末，農村貸款、農業貸款、農戶貸款餘額分別爲50.3萬億元、6.4萬億元、17.7萬億元，同比增長12.5%、14.2%、10.7%；餘額佔各項貸款餘額的比重分別爲20.9%、2.6%、7.4%，較2021年末分別提升1.7個、0.2個、0.3個百分點。
存款準備金率差別化
從金融支持鄉村振興的政策體系看，記者注意到，近年來，人民銀行研究制定一系列金融支持措施，強化鄉村振興領域金融要素保障。
2019年，人民銀行牽頭五部門謀劃並出臺《關於金融服務鄉村振興的指導意見》，明確至2020年、2035年和2050年分階段工作目標，具體提出堅持農村金融改革發展、明確金融支持重點、強化金融產品和服務創新、健全多渠道資金供給、加強金融基礎設施建設、完善政策保障體系和加強組織領導等七方面工作方向。
2021年，人民銀行牽頭六部門出臺《關於金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉村振興的意見》，對調整優化金融幫扶政策，做好與鄉村振興金融服務的有效銜接工作作出部署安排，包括加大重點領域的金融資源投入、豐富服務鄉村振興的金融產品體系、提升銀行業金融機構服務能力、持續完善農村基礎金融服務、強化對銀行業金融機構的激勵約束等方面。
近年來，人民銀行連年根據中央一號文件出臺金融領域配套政策，明確工作重點和要素保障機制。其中，2023年牽頭五部門印發《關於金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》，錨定加快建設農業強國目標，建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系。此外，圍繞新型農業經營主體，2021年牽頭六部門針對性出臺《關於金融支持新型農業經營主體發展的意見》，助力補足“三農”領域突出短板。
從貨幣政策推進鄉村振興角度看，貨幣政策工具在總量、結構、價格等多方面發揮引導功能，強化涉農資金來源保障。
一是在總量層面，2021年以來，人民銀行7次下調存款準備金率合計2.5個百分點，釋放長期流動性超5萬億元，保持市場流動性合理充裕。對“三農”領域實施差別化存款準備金率政策，包括：對農村中小金融機構執行5%的最優惠存款準備金率；對農業銀行三農金融事業部執行差別化存款準備金率，達標縣支行、未達標縣支行享受的優惠幅度分別爲3個、1個百分點。
二是在結構層面，通過再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具，激勵和引導金融機構加大涉農信貸投放，並不斷調整優化工具措施和政策額度，更好發揮牽引帶動作用。2023年以來，增加支農支小再貸款額度2500億元，下調支農支小再貸款、再貼現利率各0.25個百分點。用好普惠小微貸款支持工具，並將實施期限延長至2024年末。截至一季度末，累計向地方法人金融機構提供激勵資金554億元，支持其增加普惠小微貸款3.3萬億元；截至5月末，全國支農、支小再貸款餘額分別爲6718億元、16803億元，再貼現餘額爲5931億元。
三是在價格方面，深化貸款市場報價利率（LPR）改革。人民銀行於2019年8月推動改革完善LPR報價形成機制，所有金融機構貸款定價均在LPR基礎上加減點形成，暢通政策利率向市場利率傳導渠道。2023年以來，引導公開市場操作和MLF中標利率分別下降0.3個、0.45個百分點，帶動1年期和5年期以上LPR分別降低0.3個、0.45個百分點。
健全相關貸款長效機制
記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗，加強信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農”領域傾斜，持續健全多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系，不斷提升服務鄉村振興能力和水平。
一是完善機制。不斷優化完善政策體系，加強頂層設計，推動金融系統持續加大對鄉村振興領域的支持。引導不同類型金融機構結合自身職能定位、業務特色深耕“三農”領域業務，持續完善業務結構。加快健全大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位，分省分類推進農村信用社改革化險。堅持可持續發展，發揮市場配置資源作用，避免行政化干預對市場機制造成扭曲。繼續牽頭做好中央金融單位定點幫扶工作，督促各金融單位落實好對國家鄉村振興重點幫扶縣的幫扶責任，持續加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。
二是擴大總量。加大再貸款再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具運用，引導金融機構擴大鄉村振興信貸投放。支持金融機構發行“三農”、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區信貸投放力度不減。更好發揮金融與財政、農業農村等部門工作合力，有效分擔金融機構涉農信貸風險，形成可持續的金融支持長效機制。
三是突出重點。聚焦糧食安全、種業振興、鄉村產業發展等重點領域，圍繞新型農業經營主體、新市民、脫貧人口等重點羣體，強化金融資源傾斜，豐富金融服務場景供給。繼續支持有基礎、有意願的地區開展普惠金融改革試點工作。發揮綠色金融引領作用，豐富林業碳匯金融產品，支持農業農村綠色發展。加大創業擔保貸款政策實施力度，促進農民就業創業增收。
四是強化服務。健全“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制，鼓勵金融機構單設服務通道、單授審批權限、單獨資金定價，提高涉農主體融資服務可得性和適配性。大力發展農村數字普惠金融，深化金融機構數字化轉型，強化科技賦能，促進資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進農村信用體系建設，改善農村支付服務環境，增強農村居民金融服務獲得感和滿足感。