外溢保單選擇多 國壽最熱賣

金管會統計壽險業2022年度外溢保單銷售概況，市面上共11家壽險公司推出159張外溢保單，2022年外溢保單新契約銷售件數達122萬8,524件、年增84％，初年度保費收入155.6億元，年增43％。全年外溢保單初年度保費收入冠軍爲國泰人壽，第2、3名依序爲南山人壽及富邦人壽，熱賣的保單多是醫療服務型，如提供長照服務等相關醫療服務給付。

國泰人壽推出的外溢保單，直接名叫「溢起愛變額萬能壽險」創新商品，顧名思義在原保單加載「外溢元素」；南山人壽強調「事前預防」概念，擁有齊全的外溢商品選項，保單把自主健康管理與保險商品結合。保險業藉此鼓勵保戶養成規律運動或健康檢查習慣，幫助保戶更健康，進而降低罹病率以達到事前預防的效益，更重要的是減少未來的醫療支出。

金管會統計，市面上實物給付的保單主要分爲殯葬服務、醫療服務及健康管理服務3大類型，奇怪的是提供健檢等健康管理服務的實物給付保單，2022年銷量依舊掛零。保險業主管認爲，可能是因爲健保有提供免費一般健檢，部份企業亦把健保當作員工福利項目之一，要增加個人選用健檢的實務給付，或許可以與醫院的自選健檢服務進一步合作。

南山人壽43張具外溢機制設計的保險商品，主要以健檢結果，如腰圍、血壓、空腹血糖、三酸甘油酯、高密度膽固醇達標提供健康回饋，或是對接種指定疫苗或指定癌症篩檢，提供防疫保健回饋，鼓勵保戶勤加預防疾病。至於最熱銷的外溢保單，業者指出，健走型成長最快，富邦、中壽、臺壽以及國壽都相繼推出，國壽去年底推出業界首創結合會員等級、投保即享保費折減的外溢保單，保戶對保費折減的感受即時、且快速，將成爲業內模仿的對象。