小額終老保單 5月擴大開放

近年小額終老保單銷售量

用多開放一張、多買20萬元，取代升息。金管會12日宣佈，將自2023年5月1日起，擴大開放小額終老保單每人投保額度，從一人最多限購三張，擴大爲四張，壽險有效契約最高保額由70萬元拉高爲90萬元，但保單預定利率維持2％。

小額終老保單即是爲了因應高齡化、提高國人保障，推出低保額、低保費的類政策性保單，2017年推出保單時，一人限購一張，最高保額30萬元，當時保單預定利率2.25％，因有效拉高壽險保障，保費又比同保額終身壽險便宜20％以上，一年就銷售35.7萬張，新契約保費43.28億元。

但因爲規定一人一生只能買一張，隔年買氣即大減，加上2020年因疫情降息，保單預定利率亦降到2％，更衝擊買氣，因此金管會在2019年3月及2021年2月各擴大開放一次，每次增開一張及保額20萬元，即合計二張及最高50萬元、目前是合計最高三張及合計保額最高70萬元。

因爲中華郵政壽險部開始大力推動這種「庶民保單」，據保險局公佈2022年小額終老新契約保費衝上55.12億元，創推出以來的歷史新高買氣，較2021年大幅成長54.6％，新契約件數是23.5萬件，並沒有破開賣首年的量，但比2021年大幅成長58.8％。

到2022年底，小額終老保單有效契約數已達88.8萬件，比2021年亦成長30％以上，換算人口投保率約3.9％，仍有極大成長空間，保險局局長施瓊華表示，小額終老保單被保險人達55歲以上者逾4成，顯見對普及高齡者基本保障成效顯著，所以再次開放小額終老的投保限制，拉高張數及最高保額。

雖然2022年12月新臺幣保單責任準備金利率拉昇1碼（0.25個百分點），拉昇到1.75％，但因爲過往小額終老保單預定利率2％，比責準利率1.5％高出許多，壽險公司賣愈多就要提更多保費不足準備金，因此保險局2023年並未再拉昇小額終老的預定利率，但透過拉高保額及張數，讓需要保障的民衆可用比現在便宜的保費，拉高保障。