信託五道彩虹 伴隨子女成長

臺北富邦銀行執行副總經理吳薏菱。圖／臺北富邦銀行提供

臺北富邦銀行理專分享其客戶的心聲，「孩子出生後，我新開一個帳戶，和先生每月存入教養基金，領到的股利和年終獎金也都存了一部分進去，希望帳戶中的錢，能支應他未來的學習及生活。最近我在報章雜誌看到可以用信託幫孩子儲備未來的一桶金，真的用信託比較好嗎？」

北富銀執行副總經理吳薏菱表示，幫子女存一桶金的做法，和存退休金的概念相同，要「存得夠」和「管得好」。「存得夠」需要設定目標和身體力行，目標畫靶容易，自律的執行力也不可或缺。北富銀在信託商品上設計「定額月存」的做法，就是要幫助客戶建立「優先存且紀律存」的習慣，不是想到才存，更不是用剩才存，如此那桶金纔會兌現。

「管得好」的關鍵在於「謹慎用」。信託具備「定期給付」加上「特別給付」雙條件，兼顧固定金流的安心、機動挹注的靈活，且申請給付時需信託監察人同意，多一層把關可確保錢花在刀口上。

當然，子女教養金的規劃不是隻有「存」和「用」，也要將抵抗通膨、生活風險一起納入考量，因此，成立子女教養信託，建議應涵蓋「贈、存、投、用、保」等信託五道彩虹、五面向規劃：一、贈（贈與）：除了單筆贈與，建議父母可提前逐年贈與，最簡單的做法是父母設定約定轉帳，每月領薪後自動轉給子女。二、存（存款）：啓動「定額月存」功能，每月從子女帳戶自動扣款進信託專戶，額外的資金再手動單筆存入。三、投（投資）：搭配定期定額和單筆投資，提升信託資金的運用效率，而贖回款亦存入信託專戶重新配置。四、用（專用）：設定可請領的資金用途，專款專用於子女照顧或人生目標上。五、保（保險）：子女領受的保險金設定存入信託專戶，萬一父母發生人身風險，不中斷對子女的照顧與支持，也避免大筆保險金管理失當。

北富銀長期關注客戶需求，建置數位信託平臺，讓信託委託人只要手機在握就能即時得知信託資產現況，方便與理財顧問討論資產配置決策；在款項請領上，子女及信託監察人都能線上操作，不受地域、時間的限制，作業便利許多。