癌險趁早買 保額逾百萬纔夠

保險專家表示，癌症新藥、新型療法多需自費，投保不僅要提早規畫，至少要有100萬元的保障纔夠。圖爲外籍家庭看護工推着坐輪椅的老人家到公園散步，非新聞事件當事人。（本報資料照片）

隨醫療技術進步，癌症新藥、治療型態日新月異，不過，健保財政不佳、醫療體系亂象，如今已面臨破產危機，癌症健保給付負擔已破千億元，僅能在有限情況下給付標靶藥物，保險專家表示，癌症新藥、新型療法多需自費，強調「投保癌症險不僅要提早規畫，還要與時俱進」，遇到狀況時才能減輕家庭經濟負擔。

南山人壽資深副總經理陳維新表示，以南山客戶爲例，癌症險投保率約60％，在很多險種中來說，算是相當高的比例，但平均保額卻僅有50萬元、60萬元，以先進新型療法動輒200、300萬元來說，保額明顯不足，建議保戶隨收入提升、家庭經濟責任增加，可以逐步提高保額，至少要有100萬元的保障纔夠。

富士達保險經紀人董事長廖學茂建議，癌症險愈早買愈好，除了體況佳、保費也較便宜，部分或定期型的癌症險，雖然年保費較便宜，卻有保障只到70歲的年齡限制。

癌症險分終身、定期兩類，廖學茂建議，終身癌症險千萬不要到了50歲後才規劃，第一、體況不佳、健檢不過，第二、保障可能落在70歲、80歲；而定期癌症險，通常也有續保年齡70歲的上限。

保險專家分析，癌症險是演進最快的險種，25年前的癌症險很簡單，主要保障三大領域，罹癌、住院手術、身故，癌友可依狀況申請理賠，現在新型療法太多樣化，高資費標靶藥物、質子治療、自體免疫細胞療法等，這些名詞在25年前不曾出現的字眼，舊型癌症險保單當然不敷使用，新的癌症險保單，着重療程、先進治療的轉嫁風險。

專家指出，質子治療一個療程可能花費30萬元，3次下來的花費近百萬元，因此，建議舊癌症險保單仍可以放着，當不幸罹癌的定心丸，與時俱進的調整癌症險保單，則是轉嫁新型治療風險的最佳方法。

陳維新表示，可以原有癌症險保障當基礎，在視家族疾病風險或生活習慣，針對自費標靶治療藥物、基因檢測、機械手臂手術、免疫細胞治療等，以補充包的概念來加強。