廣州農商行2023年業績“雙降”，前行長被查引市場關注
《投資者網》崔悅晨
3月28日，廣州農村商業銀行股份有限公司（01551.HK，下稱“廣州農商行”）公佈了2023年報。報告期內，廣州農商行實現業務收入181.54億元，同比降幅19.47%；淨利潤32.6億元，同比下降19.27%。
資產質量方面，截至2023年末，不良貸款率爲1.87%，相較於上半年不良貸款率2.25%有所下降，較2022年末下降0.24個百分點。撥備覆蓋率164.63%，較上半年的158.03%有所上升。整體來看，廣州農商行在資產質量方面做出了努力，扭轉了不良率連續4年上升的勢頭。
值得關注的是，3月19日，廣州農商行前行長易雪飛因涉嫌嚴重違紀違法，正接受廣州市紀委監委的調查。在此之前，廣州農商行管理層近五年已有5人因涉嫌受賄相繼落馬。
易雪飛被查，令本就“壓力山大”的廣州農商行又蒙上了一層陰影。
資產質量明顯好轉
年報顯示，報告期內，廣州農商銀行不良貸款率爲1.87%，較上年末下降0.24個百分點，結束了不良率連續4年上升的趨勢。撥備覆蓋率提升至164.63%，較上年末上升7.7個百分點。
對此，廣州農商行回覆稱，由於近年來全球經濟下行，國內經濟發展面臨需求收縮、供給衝擊、預期轉弱三重壓力，疊加疫情影響，導致服務類消費低迷，租賃和商務服務等企業經營出現困難，房地產企業銷售不及預期，企業普遍資金流動性持續承壓，進而導致出現信用風險。廣州農商行受此影響，2019年至2022年不良率持續擡升。
2023年，該行着重處置了風險資產，多措並舉化解風險。具體措施包括推進各項業務投放、建立大額授信前置准入機制、強化貸後管理及風險預警工作、對風險業務制定“一戶一策”處置化解方案，以及加大不良資產的清收處置力度。
資本補充方面，截至2023年末，廣州農商行資本充足率13.67%，較上年末上升1.08個百分點，核心一級資本充足率9.83%，較上年末上升0.62個百分點。
報告期內，廣州農商行完成了5.50億股H股發行及24.09億股內資股發行，發行所募集的資金淨額約64.33億元，全部用於補充核心一級資本；此外，還完成了150億元二級資本債券發行及上市，所募集資金在扣除發行費用後全部用於補充二級資本。
資產規模方面，截至2023年末，廣州農商銀行資產總額13140.42億元，較上年末增長6.53%；貸款總額較上年末增加393.46億元，增長5.69%；客戶存款總額9471.86億元，較上年末增加367.01億元，增長4.03%。
高層接連落馬
事實上，自原董事長王繼康被查以來，廣州農商行的管理層就動盪不止。
2019年8月，廣州市紀委監委發佈通告，廣州農商行原黨委書記、董事長王繼康接受紀律審查和監察調查。彼時距離王繼康辭任廣州農商行董事長一職不到一個月。
2020年4月，廣州市人民檢察院依法對王繼康以涉嫌受賄罪向廣州市中級人民法院提起公訴。王繼康涉嫌利用職務便利爲他人謀取利益，夥同他人共同收受或單獨收受他人所送款物摺合人民幣2.85億元。
王繼康的倒臺，牽一髮而動全身。
2020年3月，廣州農商行原業務總監陳千紅因涉嫌受賄罪被報送至廣州市人民檢察院起訴；同年4月，廣州農商行原行長助理吳海峰因涉嫌受賄行賄被提起公訴；同年7月，廣州農商行原副行長、首席風險官彭志軍涉嫌受賄被逮捕；同年10月，廣州農商行非執行董事李舫金被查。
今年3月，易雪飛因涉嫌嚴重違紀違法，接受廣州市紀委監委的調查。此時易雪飛因職務到期原因，已離任廣州農商行行長一職近一年。
值得一提的是，易雪飛在廣州農商行任職時間長達十年，曾是王繼康的“老下屬”，兩人合作共事十餘年之久。對於易雪飛被查，廣州農商行表示，易雪飛案件屬於個人事件，他於2023年初調離廣州農商行，至今已超過一年。
因違規被罰數百萬元
1月8日，廣州農商行天河支行因銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款125萬元，兩名相關負責人同時被警告。這也是金融監管總局廣東監管局今年開出的第一份“百萬罰單”。
同一天，廣州農商行海珠支行因貸後管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款40萬元，兩名相關負責人也同時被警告。
這已經不是廣州農商行第一次領大額罰單了。2022年6月，該行因違反6項金融法律法規被罰款232.9萬元。同時，時任廣州農商行信用卡中心合規與風險總監黎學東對違法違規行爲負主要責任，被罰款1萬元。
同年3月，廣州農商行因違反“反洗錢”相關規定，被罰590萬元，在農商行中位列第一。具體違規操作包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明的客戶發生交易。
易雪飛卸任後，廣州農商行迎來一位女行長。2023年11月，鄧曉雲被聘請爲廣州農商行新任行長，掌舵這家萬億級農商行。
據瞭解，“75後”鄧曉雲曾就職於廣東農行系統、省金融辦，2016年11月調任廣州南沙開發區（自貿區南沙片區）金融工作局，2019年5月出任廣州市地方金融監管局副局長，具備監管機構工作履歷。
隨着鄧曉雲接棒，廣州農商行也正式迎來新任領導班子。未來，廣州農商行能否在新行長鄧曉雲的帶領下提升業績、加強內控管理，《投資者網》將持續關注。（思維財經出品）■
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