央行打房第七波 存準率升1碼

根據央行第三季理事會決議,維持重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率仍維持年息各爲2%、2.375%及4.25%。圖/本報資料照片

全體銀行不動產貸款佔總放款比率

Fed、臺灣央行決議和政策重點

美國聯準會(Fed)利率決策會議結論在臺北時間19日凌晨宣佈降息2碼,我中央銀行第三季理監事會也在下午登場,利率決議按兵不動,重貼現率連二季維持在2%。

但央行再度調高存款準備率1碼(0.25個百分點),意在出手收回市場熱錢,凸顯貨幣政策仍偏緊,並且盯牢房貸市場的變動,展現央行態度。

這次會議前,市場就密切關注房市升溫所帶來的影響,將使央行再出手預防過熱、甚至泡沫的疑慮,而央行昨日果真如市場預期,祭出第七波房市選擇性信用管制,把受管制的「特定地區」範圍擴及至全國,並且進一步緊縮貸款成數與寬限期,自即日(20日)起實施,此外,更新增自然人名下已有房屋的第一戶購屋貸款不得有寬限期的限制。

根據央行第三季理事會決議,維持重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率仍維持年息各爲2%、2.375%及4.25%。

央行總裁楊金龍指出,國內通膨已經逐步下降,將有充分時間可以再觀察,未來將考量通膨、國內情勢、主要經濟體貨幣政策動向及幅度、地緣政治、美國大選、氣候變遷等因素決定利率走向,他表示,目前的政策利率不是最高水準,但已是16年高點,「貨幣政策屬於balance(平衡)水準」。

針對調高存款準備率,楊金龍強調,「這是很powerful(強大)的政策」,希望藉此政策讓銀行對不動產市場的放款更謹慎,達到收縮作用。

他表示,估計這次可收進1,250億元資金,未來將可達到信用緊縮,也展現央行的態度,希望銀行對不動產貸放更謹慎、嚴謹,不要浮濫。

央行2022年啓動升息前,國內利率長年來「只降不升」,2020年3月因應疫情降息1碼,重貼現率一度跌至1.125%的新低水準,突破前央行總裁彭淮南時期、金融海嘯時的最低紀錄;直到2022年第一季楊金龍上任後首度升息1碼,接下來還連五季升息,合計共升息3碼,重貼現率升至1.875%,之後利率「連三凍」,到今年第一季又意外升息半碼,使得這波升息循環累計調升達3.5碼,第二季、第三季則未再調整。

值得注意的是,觀察央行這波緊縮舉措,除連續升息外,2022年的第二季、第三季同時搭配調高存款準備率各1碼,及今年第二季、第三季也再各調升存準率1碼,致累計調高存款準備率達4碼,即持續回收市場資金,持續偏緊縮的政策方向。