銀行理財產品費率競相打折,投資者需要“貨比三家”嗎?
每經記者:趙景緻 每經編輯:張益銘
進入11月以來,銀行理財的費率“打折”再次出現,多家理財公司密集對旗下部分產品實施階段性費率優惠,涉及管理費、銷售服務費、託管費等。從調整幅度來看,不同產品優惠幅度不一,有的產品費率甚至降到了0。
值得注意的是,銀行理財費率“打折”往往被投資者所忽視。對於是否應該花費精力來關注理財產品的管理費率、銷售費率等,北京財富管理行業協會特約研究員楊海平對記者表示,投資者購買理財產品,當然應將費率作爲重要的關注因素。投資者綜合對比費率、理財產品業績的歷史表現、該機構理財服務能力等,通過貨比三家,選擇擬投資的理財產品,是投資決策必經的步驟。
多家理財公司實施費率優惠
11月份以來,銀行理財子公司再次開啓了一路費率“打折”優惠,不少理財產品甚至降至零費率。
如興銀理財11月21日連發多條實施階段性費率優惠的公告。其中,興銀添利天天利31號A的投資管理費,由0.3%/年降至0.01%/年,優惠起始日期爲11月25日,截止日期爲12月8日。
信銀理財11月20日也連發費率階段性優惠公告。其中,信銀理財安盈象固收穩利十四天持有期10號理財產品的固定管理費給予新的階段性優惠,優惠前費率爲0.3%/年,優惠後費率爲0.15%/年,優惠生效日爲11月22日。
民生理財於11月19日連發12條費率優惠公告,主要涉及對部分產品固定管理費率、銷售費、託管費的階段性調整,費率最低下調至0.01%。
華夏理財也於11月21日發佈了兩款產品的費率優惠公告。其中對華夏理財固定收益純債最短持有7天理財產品S款產品進行費率打折,將固定管理費率降至0.05%/年、A份額銷售手續費降至0.15%/年、B份額銷售手續費率降至0.2%/年。
此外,記者發現,有部分理財產品執行階段性“零費率”。如光大理財19日宣佈,爲更好服務新老投資者,降低投資成本,優化投資體驗,自11月21日(含)起,將“陽光碧樂活100號”理財產品R類份額的銷售服務費,由產品說明書約定的年化0.2%降至0。
買理財要“比”費率嗎?
對於銀行理財產品費率下調原因,普益標準表示,首先是市場競爭更加激烈,理財公司需吸引投資者擴大市場份額;其次近期股市回暖,理財市場存在資金流出壓力,理財公司嘗試通過降費留住資金;最後,隨着利率的下行,現金類、固收類理財產品的收益壓力不斷增大,通過降低費率,可以一定程度上緩解投資者情緒。
“從投資者角度看,隨着理財市場的不斷髮展,投資者對費率的敏感度也會不斷提高,低費率的產品會更加受到青睞。”普益標準表示,費率還有一定下調空間,目前理財公司的淨利潤率處於較高水平,仍有讓利投資者的空間。
雖然各家銀行紛紛進行“費率打折”,但經常購買銀行理財的消費者似乎“無感”,投資者購買產品是否要“貨比三家”,關注費率以提高投資收益?
楊海平對記者表示,投資者購買理財產品,應將費率作爲重要的關注因素。投資者綜合對比費率、理財產品業績的歷史表現、該機構理財服務能力等,通過貨比三家,選擇擬投資的理財產品,是自身的權利,也是投資決策必經的步驟,銀行及理財公司應爲投資者提供便利。
費率下降,投資者如何挑選理財產品?
楊海平表示,投資者選購理財產品時,首要的是選擇正規的機構、正規的渠道。其次,充分了解理財產品的安全性、盈利性和流動性特徵,儘可能選擇與自身實際情況相符的理財產品。要合理評估自身的風險承受能力,選擇適當風險等級的理財產品;要根據當時的市場環境,調整理財產品的目標收益率;要根據自身的現金流結構,判斷對理財產品流動性的需求。第三,要堅持多元化投資,逐步搭建與自身條件相匹配的投資組合。