渣打臺灣財管成長超越全球平均 渣打銀加碼挹注資源

渣打銀行財富方案、存款和房貸業務全球主管暨客戶長尚明洋（Samir Subberwal）。圖／渣打銀行提供

渣打銀行的越來越關注高資產和超高資產客戶，爲他們提供全面的財富解決方案。渣打銀行財富方案、存款和房貸業務全球主管暨客戶長尚明洋（Samir Subberwal）指出，臺灣作爲渣打的第三大財管市場，今年上半年的財富業務收入增長超過全球27％的水平，成長相當快速，將繼續投入更多資源來發展臺灣市場，在下半年打造兩間「優先私人理財中心」。

渣打銀行7月30日剛公佈全球第二季財報，結果顯示，今年上半年渣打的全球財富業務收入成長27％、今年第二季則成長25％，尚明洋指出，該數據是包含私人銀行在內的全球的財富管理業務，臺灣沒有私人銀行，但無論是第二季或上半年，臺灣的財管業務成長表現均超過全球平均，看見臺灣的潛力，渣打將持續積極發展臺灣市場，於今年下半年在臺灣開展兩間專爲淨資產逾3,000萬元以上的超高資產客戶打造、不同於以往財管分行的型態，爲全新的「優先私人理財中心」。

尚明洋指出，爲此，渣打將需要招聘和培訓更多的客戶關係經理和客戶拓展專員等不同分行職缺，提供專業訓練以服務超高資產客戶。

尚明洋指出，渣打銀行的財富管理主要包含四大支柱：產品、平臺、人員和流程。他表示，從產品角度看，渣打的策略是爲超高資產客戶提供差異化產品，如私募股權和私人信貸等，在臺灣則是配合政府規定僅做執行，向超高資產客戶和認可的投資人提供這些產品，滿足他們的需求。

尚明洋解釋，除了一般大衆市場之外，渣打銀行的全球富裕客戶羣可大致分爲三個主要市場，一是新臺幣80萬元以上的優逸理財（Premium Banking）客戶、二是新臺幣300萬元以上的優先理財（Priority Banking）客戶、三是新臺幣3,000萬元以上的優先私人理財（Priority Private Banking）客戶。

從全球的產品端來看，尚明洋指出，針對超高資產客戶由新加坡的首席投資辦公室（CIO）負責提供如私募市場產品和主動投資組合管理等，例如渣打集團CIO基金，將首席投資官的投資組合理念應用於超高資產客戶的投資組合。光是基金就有四種類型，包含保守型、收益型、平衡型和成長型，全球CIO達到大約13億美元的資產管理規模。

尚明洋補充說，渣打還針對臺灣境外的資產管理者和家族辦公室提供執行服務。此外，渣打在新加坡設立可變資本公司（VCC），是一種新的投資基金公司結構，能夠爲財管客戶提供獨特的基金產品，採用開放架構模式，選擇市場上最好的產品，基於全球研究推薦給客戶。

在數位金融方面，尚明洋表示，渣打建立了股票、外匯和結構性產品平臺。例如，臺灣去年第一季推出第一季推出渣打myRM數位隨行理專服務全新升級，提供更全面的財富管理產品下單服務；去年第二季進一步攜手保誠人壽推出外銀首創「遠距投保」服務，完善保障面向財富管理的數位化。

緊接着在去年10月推出「渣打創富領航 myWealth Advisor」升級，即時提供渣打全球投資專家團隊觀點，可依據客戶的風險屬性與投資偏好，輸入各項資產的金額或調整商品持有比例，預先進行投資策略模擬分析，並視覺化呈現專屬配置模組。

尚明洋指出，無論是在臺灣或全球市場，財管客戶主要仍以企業家、創業者居多，其次爲高薪人士。然而，針對不同市場的需求發現，淨資產逾3,000萬元以上的超高資產客戶主要尋求資產保護和傳承服務，而高資產客戶則更關注資產增長和累積財富，因此多會先將投資獲利再投入，錢滾錢復利。

若以地區來看，新加坡、香港、臺灣等地區的客戶在有收益後會傾向先獲利了結，美股和固定收益也是相對受臺灣客戶歡迎的投資項目。