掌握三原則 讓保險效益最大化

臺灣人壽指出，投保必須重視：一、「確認需求」。在不同的人生階段（Life Stage）都有不一樣的保險需求，可以透過需求分析，由專業的保險從業人員協助，確認所處階段應該具備的保險需求。

第二、「衡量能力」。臺灣人壽指出，保險的投保通常是長期的，投保前建議客觀的檢視自身的財務能力，採取「先有，再好，後齊全」循序漸進的投保策略。

三、「定期檢視」：隨着人生階段的改變，保險需求就會跟着改變，建議每年應該定期做好保單健診，檢視自己／家庭的保單，與時俱進的填補保障的缺口、規劃並滿足新的保險需求，做好萬全準備。

全球人壽亞大營業處業務經理張琇銀則強調，打破投保盲點，一定要回歸保戶的需求、甚至整個家庭需求。以壽險保額來說，就要考慮到房貸與車貸餘額、家庭生活開銷來計算，舉例來說，如果家庭的房貸餘額剩下約500萬，這樣家中經濟支柱的額度就要抓在500萬左右。即便是預算不足的民衆，也可以運用小額終老保險等商品補強。

「醫療保障也不能低。」張琇銀指出，當醫療發生的時候，要花多少錢、要用什麼藥治療、要治療多久，「沒有人知道」，所以實支實付的部分一定要足夠，如果不夠也要調整，「一定要高一點的實支實付、甚至法規可以讓一個人投保二到三家」，至少可以讓未來萬一需要用到許多自費醫療項目的時候，不用擔心醫療費的問題。

在重大傷病險的部分，張琇銀也建議，這要從發生重大傷病時，需要在家休養期、家庭的總開銷來計算，每個人一年的花費不同，就會需要不同的保險額度。另外，她也提醒長照險的重要性，很多年輕人以爲自己不會用到長期健康照護，但如果30多歲就發生疾病或意外，治療後卻沒有恢復健康，造成長期失能需要被照顧，這樣未來會有很長一段時間必須面臨照護費用的支出，「長照狀況不是隻發生在老人身上」。