職業道德引領金融永續力量

臺灣銀行家第167期：強化投資者韌性 臺灣金融更有力（臺灣金融研訓院）

遵守道德規則，僅是理財規劃顧問道德行爲的最低標準。FPSB執行長Dante De Gori強調，道德守則可深化客戶對理財規劃顧問的信任，更可確立CFP®持證人的「品牌承諾」。

金融業是經濟重要支柱，而職業道德的高標準和實踐，是確保金融體系的穩健性和可持續性的關鍵因素。換句話說，強化職業道德是金融業實現永續發展的基礎，也因此職業道德在金融業中擔任着舵手的角色。相關從業人員都應該遵守嚴格的道德規範，以確保行爲不僅符合法律，還須符合道德標準。

職業道德包括誠實和透明的交易、客戶權益的保護，以及不濫用金融體系以牟取不當利益。當金融從業人員恪守原則時，有助於維護金融體系的穩定和信任，進而促進經濟的永續發展。過去的金融危機往往是由於不道德的金融實踐和風險管理不善所引起。當金融從業者遵守職業道德標準時，有助於減少系統性風險，降低金融市場的不穩定，進而保護投資者，一國經濟亦更蓬勃發展。

爲深化金融從業人員對職業道德的認識，在臺灣理財顧問認證協會邀請下，國際理財規劃顧問認證協會（Financial Planning Standards Board Ltd, FPSB）執行長Dante De Gori，特別以「職業道德是理財規劃永續之基礎」爲題和與會者分享。

「國際理財規劃顧問認證協會是全球性的理財規劃機構，與世界各國的金融監管機構合作，爲理財規劃產業訂定全球標準及完整的CFP®認證流程。」Dante De Gori指出，CFP®是FPSB的象徵標誌，而FPSB的使命與願景是，讓理財規劃成爲全球性職業，讓CFP®標誌成爲全球理財規劃產業的專業卓越象徵。

Dante De Gori強調，FPSB成立的宗旨爲，透過建立、維護與推廣全球理財規劃專業標準，以造福全球CFP®持證人社羣，「FPSB以國際理財規劃顧問認證爲豪，期盼用嚴格的國際標準，建立道德實踐、終身學習體系，培養出優秀的理財規劃顧問持證人，提供客戶更高品質的服務。」Dante De Gori再次闡述道德存在的關鍵理由。

每年10月初，於世界各國舉辦的世界投資者周活動，正是FPSB推廣CFP®認證的最佳場域。Dante De Gori解釋，由國際證券管理機構組織（International Organization of Securities Commission, IOSCO）與全球各地的監理機構合辦的世界投資者周活動，每屆活動皆爲時一週，參與活動者多數認同FPSB的理念。Dante De Gori認爲，由此足證，世界投資者周主辦單位對理財規劃的重視，「今年世界投資者周的重點，爲支持投資者韌性、發展加密資產與永續金融，『世界理財規劃日』的主題，乃是『Live your today. Plan your tomorrow』，皆與FPSB的宗旨相符。」

FPSB主張，職業道德是理財規劃永續之基礎。那麼，何謂道德行爲？Dante De Gori說明，道德指符合社會大多數人認可的正向價值觀與行爲，包括誠實、公平、平等、尊嚴，與尊重多樣性、他人的個人權利及普世的倫理原則，「規則規範人們如何行動，道德則提醒人們，在行動前應如何思考。」

Dante De Gori回憶先前他在澳洲接受CFP®課程訓練時，一位偉大的老師總孜孜不倦地提醒學員：「當人們看着你的時候，你必須遵循法律，而在人們看不到你的地方，你更要堅持道德與專業。」

爲何道德很重要？Dante De Gori直言，道德的重要性，在於培養信任感。根據FPSB在15個國家進行的消費者研究報告，顯示人們不願尋求專業建議的首要原因，在於他們找不到可信任的人。

「如果理財規劃人員的職業道德值得投資人信任大多數投資者應會尋求專業服務、建議，而非自行處理。」Dante De Gori重申，CFP®持證人正是值得投資者信任的理財規劃顧問。根據統計，CFP®持證人的客戶大多享有較高品質的生活，100％的CFP®持證人客戶表示，他們相信自己的理財規劃顧問，相信他們凡事都會優先考量客戶的最大利益；97％的CFP®持證人客戶表示，他們將與理財規劃顧問繼續保持聯繫。

獲得客戶的高度信任，是FPSB推動CFP®認證的最大成就。Dante De Gori觀察理財規劃顧問各面向效益的數據，如客戶的生活品質、財務信心度與財務滿意度，CFP®持證人的表現，皆比非CFP®持證人更加出色，「足資證明，CFP®持證人可提供較符合客戶利益的專業建議與服務，其與非CFP®持證人的差異，應與職業道德差異密切相關。」（全文請見11月發行的第167期臺灣銀行家）