中國工商銀行上海市分行：創新科技金融服務模式 助力上海國際科創中心發展

科技金融位居金融服務實體經濟的“五篇大文章”之首，是商業銀行最先要應對的必答題。作爲國有大行，中國工商銀行上海市分行是推進上海國際科創中心功能升級的主力軍之一，爲科技企業注入金融力量。面對科技與產業變革的新機遇，工行上海市分行持續完善金融支持科技創新體系，加快推進高質量金融服務供給，助力科技創新資源整合，以科技金融賦能新質生產力。

以“科創”爲引領，佈局專業化經營

2018年，隨着科創板宣佈推出，工商銀行在上海組建了總行級的科創企業金融服務中心，全面開啓科創金融專業化經營。

科創企業金融服務中心爲一批科創企業和重大科技項目提供金融支持，集專業經營、派駐審批、產品創新、生態建設爲一體，逐步探索出“五專四全三中心”的發展戰略，即“專營架構、專業團隊、專項機制、專屬產品、專有基金”“全週期、全主體、全產品、全球化”以及“張江分中心、自貿新片區分中心、漕河涇分中心”。2023年末，工行上海科創企業金融服務中心正式更名爲科技金融中心。

經過多年不斷實踐創新，這一戰略爲上海科創中心建設持續助力，取得了顯著的成效。2024年年底，該行科技型企業融資規模突破1700億元，規模同業第一，其中集成電路、生物醫藥、人工智能貸款規模佔比近40%；累計服務科創企業近萬戶，除了支持重大科技項目外，還相繼服務和扶持了一大批“卡脖子”關鍵領域的“硬核”科創企業從初創到壯大；根據上海市產業技術創新大會上發佈的《2023上海硬核科技企業TOP100榜單》，工行上海市分行已覆蓋了80%的科創企業。

以“五專”爲基礎，打造適應性體系

“專營架構、專業團隊、專項機制、專屬產品、專有基金”緊密銜接、相互支撐的“五專”體系，是工行上海市分行科創戰略發展的基礎。

在專營架構上，經過持續探索，工行上海市分行已逐步探索出一條對標國家戰略、適應上海區域特點的“1+3+N”專業化經營架構。“1”是指一個總行級科技金融中心，負責全行科技金融業務的牽頭管理、產品研發，以及對分中心的業務指導、系統管理等；“3”是指2023年掛牌設立的3家科技金融分中心，分別爲張江科技金融分中心、漕河涇科技金融分中心和自貿新片區科技金融分中心；“N”是指多家科技重點機構，開展科技型企業特色金融服務。

在專業團隊上，工行上海市分行堅持創新驅動，以科技金融中心爲引領，設立了聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等行業的專營團隊。

在專項機制上，工行上海市分行常態化從技術能力、核心團隊、行業趨勢等指標分析應用科創企業專屬評級和授信模型，構建“外部專家+內部評審”協同機制，探索實施派駐制審查的機制，多措並舉解決對科創“看不懂”“不敢貸”的信貸“痛點”。

在專屬產品上，工行上海市分行創新專屬產品滿足科創類企業多樣化的金融需求，打造了“興科貸”產品體系，形成了覆蓋全生命週期的科創企業產品庫。

在專有基金方面，工銀資本旗下“上海工融科創私募基金”成爲同業首隻銀行系純股權基金。而圍繞武嶽峰等五大母基金，以及工銀資本股權直投基金，爲200餘家被投企業提供表內外融資、賬戶管理、跨境金融、個人金融等一系列商行服務，累計授信數十億元，支持了上市企業以及擬上市企業超60家。如今，多家上市企業市場估值已近千億元。其中，工銀資本作爲上海銀保監局批覆的商業銀行系股權基金創新試點項目，總規模達到100億元，首期10億元已經完成募資，並掌握了一批“卡脖子”領域關鍵技術的國家專精特新“小巨人”企業。

此外，工行上海市分行還跨前一步，主動爲科技企業客戶搭建專屬的產業生態鏈。比如爲高端生物製藥智能化生產裝備製造企業介紹產業下游生物醫藥企業，對接雙方實驗器械供需，引薦其加入細胞與基因治療產業聯盟，進一步打通上下游產業鏈，幫助相關企業拓寬了產業領域；又爲工業機器人龍頭企業引薦生產線改造服務商，助力其進一步提升智能製造水平……通過賦能科技產業鏈，工行上海市分行的科技金融大文章更加厚實。

以“四全”爲紐帶，陪伴企業一起成長

工行上海市分行形成的“全週期、全主體、全產品、全球化”科創金融服務特色，通過充分發揮現有牌照優勢、渠道優勢、品牌優勢以及全球化優勢，爲科創企業提供了覆蓋各維度的完整金融產品和服務系統。

“全週期”金融服務爲早期、成長初期、成熟期、轉型期等處於不同階段的科創企業提供相適配的金融產品和服務。從早期股權投資、創業專項貸款到後期營運資金、項目貸款、併購融資等，“總有一款適合企業”。尤其是近期推出的“興科貸”孵化系列，可進一步增強工行上海市分行服務初創期科創企業的能力並擴大覆蓋面。

“全主體”金融服務，指的是聚焦各類科技創新主體金融需求，不僅支持科創企業自身經營以及重大項目產業化需求，也支持海外高層次引進人才、國內優秀人才創新創業金融需求；不僅支持科創企業創業主體，也支持科研院所持續開展技術創新和研發、共性技術平臺建設融資需求。

“全產品”金融服務，意味着工行上海市分行面向科創企業提供的金融支持不侷限於信貸上的金融服務，還包括股權融資、跨境金融、全球現金管理、供應鏈平臺、產業鏈對接諮詢以及創業者團隊個人金融等一系列金融服務和產品。

“全球化”金融服務則充分利用工商銀行集團在48個國家和地區擁有428家境外機構的海外佈局和服務能力，爲企業金融跨境開戶、資金池搭建、跨境結售匯、跨境收併購、貸款以及發債等全球一攬子金融服務提供解決方案。

其中，面對科創企業多樣化、綜合化和複雜化的金融需求，工行上海市分行“以客戶爲中心”，充分整合和調動總分行、全集團、境內外各類資源，協同總分行相關部門，調動工銀國際、工銀租賃、工銀亞洲以及分支機構等集團內各類資源服務科創企業。例如爲某IDC企業在全國建設項目提供授信，聯動工銀國際加入其港股近百億港元二次上市承銷團並獲得重要角色，聯動工銀亞洲爲企業提供募集賬戶開立、資金託管、跨境資本金匯入及結匯等業務服務。

未來，中國工商銀行上海市分行將繼續以發展科技金融爲抓手和戰略，積極調動各類資源，加大對硬核科技、專精特新企業、戰略性新興產業、未來產業等的精準支持，加快釋放科技金融中心、分中心的帶動示範效應，在上海寫好科技金融大文章。