中行重慶市分行：多措並舉推進小微企業融資協調工作機制落地

近日，中國銀行重慶市分行推出“支持小微企業融資協調工作機制十二條”，圍繞“應貸盡貸，能貸快貸”原則，從工作機制、聯動走訪、政策資源、平臺對接、產品服務、特色場景、銀擔合作、減費讓利等多個方面強化金融支持小微企業發展，着力提升小微企業融資服務力度，推進小微企業融資協調工作機制取得實效。

建立三級小微企業融資協調工作專班。該行制定了《中國銀行重慶市分行支持小微企業融資協調工作機制運行方案》，明確工作專班、成員單位責任分工及運行機制，建立市分行-二級機構-網點三級專班和若干工作小組，充分發揮基層機構“敢願能會”積極性，有效滿足小微企業合理融資需求，促進信貸資源直達基層一線。

主動融入“千企萬戶大走訪”活動。該行轄屬機構積極對接區縣工作專班，主動申請加入工作組成員，與街道、鎮街網格員一同深入小微企業、個體工商戶經營場所，精準對接小微市場主體融資需求。同時，向區縣專班積極推薦自主走訪的小微企業清單，建立內外聯動，高效協同的運行機制。

實施小微企業專項配套支持政策。完善激勵約束機制，將小微企業融資協調機制工作成效納入轄屬行普惠金融量化積分評價考覈體系。按月配置普惠型小微企業專項信貸規模，確保專項用於小微企業(主)、個體工商戶、新市民、創業就業等重點客羣信貸投放。對普惠型小微企業實施差異化FTP定價，配置專項經濟資本及EVA成本支持政策，爲基層配置普惠金融專項人事費用、業務費用、內部收入等獎勵政策，提升小微授信不良容忍度，落實盡職免責制度。

精準對接小微金融服務需求。該行將重慶市發改委和金融監管局通過“信易貸·渝惠融”平臺推薦的白名單客戶按照屬地原則分配至轄屬責任行，轄屬行指定專人對接，迅速響應、主動上門對接融資需求。同時，將銀行內部業務流程嵌入“信易貸•渝惠融”平臺中，積極推廣中銀“惠如願·小微速貸”和“商戶速貸”普惠金融系列產品，已在平臺上線中銀結算貸、銀稅貸、科創貸、惠農貸、商E貸、煙商E貸等全線上純信用產品，進一步提升融資訂單撮合效率。

認真落實監管無還本續貸政策。建立靈活調配投放金融資源反應機制，對於正常經營、遇到暫時困難的小微企業不抽貸、不壓貸、不斷貸，貸款到期前一個月可通過中銀“接力通寶”“續E貸”“續融通”等專屬產品爲客戶辦理無還本續貸。針對滿足條件的客戶，積極實施貸款重組，通過展期、調整還款計劃、借新還舊等方式給予續貸支持，幫助小微企業共渡難關。

優化審批流程，開闢綠色辦貸通道。對於政府推薦的白名單客戶按照“應貸盡貸，能貸快貸”原則，該行開闢綠色通道、優化審批流程、加快辦理速度，採用平行作業、簡化資料、優先受理、專人盡責、快速審批、快速發放等措施積極支持，在客戶資料齊全的情況下線上貸款1個工作日內、線下貸款7個工作日內完成審批。

運用數字普惠提升客戶體驗。小微企業、個體工商戶可通過中銀惠如願APP、手機銀行和企業網銀等線上渠道實現在線開戶、精準測額、一鍵申貸、線上提還款等自動化操作，掃描惠如願APP二維碼可匹配專屬服務人員，根據定位自動推薦特色產品與服務。該行打造專精特新、無還本續貸、小微外貿薈、鄉村振興、菸草產業等專屬服務版塊，進一步提升客戶辦貸體驗，打通金融服務“最後一公里”。

創新特色場景授信服務方案。聚焦特色產業鏈供應鏈、重點商圈、專業市場等不同生產生活場景，中國銀行重慶市分行創新推出“應收賬款質押貸”“流水貸”“煙商貸”“正大豬九保貸”“農擔貸”等，定製了朝天門、明品福、雙福、萬噸、三亞灣市場“商戶貸”等標準化金融服務方案，滿足不同場景客羣的多樣化、個性化金融服務需求。

加強重點領域金融供給。該行緊抓技改、科創、養老再貸款政策機遇，充分運用“技改專項貸”“專精特新貸”“科創貸”“知惠貸”“養老貸”等專屬產品強化對技術改造、設備更新、科技創新、老年用品製造、戰略性新興等領域重點客羣的支持力度，助力新質生產力發展，着力加大首貸戶、信用貸款、中長期貸款資金支持，持續提升普惠金融覆蓋面、可得性和滿意度。

完善銀擔分險合作機制。該行積極運用國家融資擔保基金、政府風險補償等擔保增信方式，深化與重慶市小微擔保、科學城擔保、農業擔保、三峽擔保、興農擔保等融資擔保機構合作，推廣“見貸即保”“見保即貸”方式，完善共同參與、風險共擔的銀擔合作機制，加大“惠如願·惠擔貸”專屬產品市場推廣，提高小微企業申貸獲得率。

切實降低企業綜合融資成本。以貸款市場報價利率(LPR)爲基礎，對普惠小微貸款實施優惠利率，針對政府推薦清單內的小巨人、專精特新、科技型企業，專業市場商戶、菸草商戶等重點客羣執行優惠利率定價，降低小微市場主體融資成本；嚴格執行小微企業和個體工商戶支付手續費降費措施，確保綜合融資成本穩中有降，鞏固小微企業減費讓利成果。

切實規範服務收費行爲。嚴格落實“七不準”“四公開”監管要求，嚴格執行“四禁”政策，嚴禁對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等四類費用。小微企業貸款押品評估費、抵押登記費一律由我行承擔，減輕企業負擔。

截至11月末，中國銀行重慶市分行普惠金融貸款餘額164億元，年增速近28%，貸款戶數超1.2萬戶，年增速近26%，完成“兩增”目標。已爲監管推送的兩批小微融資協調機制白名單合計授信203戶、10.60億元，當年累計爲199戶清單內企業放貸4.91億元。接下來，中國銀行重慶市分行將持續推進轄屬機構專班人員深度參與區縣專班“千企萬戶大走訪”活動，確保小微企業融資協調工作機制取得實效，爲重慶實體經濟高質量發展貢獻中行力量。(中國銀行重慶市分行)