主動管理機制 清卡不清戶

2024年底，各大銀行陸續宣佈清理長時間未使用的信用卡（呆卡），但也有銀行採取「主動管理信用卡」機制，提前避免信用卡成呆卡。圖／本報資料照片

銀行清呆卡前主動管理機制

2024年底，各大銀行陸續宣佈清理長時間未使用的信用卡（呆卡），但也有銀行採取「主動管理信用卡」機制，提前避免信用卡成呆卡，同時達到保護信用卡遭盜刷風險，及透過了解客戶需求來主動推薦更合適的信用卡，再搭配APP智能管理刷卡情況，最後就算被清卡，也採取「清卡不清戶」原則，保障客戶權益。

銀行業者指出，許多民衆喜歡申辦多張信用卡，以獲得不同銀行所提供的優惠，如現金回饋、哩程累積、以及購物折扣等，但當這些優惠不再具吸引力，便會選擇不使用，變成呆卡。但提醒民衆，接到銀行的清卡通知時，應覈對帳單，確保沒有未結清的款項、爭議交易或年費，再檢查現有點數和回饋，確保不會因信用卡被取消而失效。

銀行通常會提供詳細的停卡說明，建議持卡人仔細閱讀，有些銀行會採取「清卡不清戶」原則，帳上有刷卡金回饋、紅利點數回饋或餘額，就不會被列入清卡對象，確保客戶權益。

匯豐銀行財富管理暨個人金融事業處消費金融管理部資深副總裁黃至弘表示，匯豐會傾向「主動管理客戶」，不僅能瞭解客戶需求，還可控管風險。例如主動聯繫客戶是否要換另一張更適合他的信用卡或其他產品，重點在於維繫與客戶的關係，同時也能避免客戶的信用卡不慎被冒用或盜刷的風險。

若最終還是需要清卡，依據每家銀行的規範不同，可能在信用卡12個月或24個月未使用時，爲安全起見，銀行會先將卡停用，若卡友突然需要使用，則需先通過身分驗證才能恢復使用，目的在於控管風險和保護消費者；其次，由於每張信用卡都有效期，有些銀行會不主動續卡給久未刷卡的客戶。

星展銀行也採取相似做法，在整並花旗消金業務期間，信用卡換髮是一項大工程，爲留下原花旗信用卡戶，在換髮每一張信用卡時，利用開卡禮和相關優惠活動來提升開卡率，達到促銷效果，另有原花旗卡友收到換髮後的星展銀信用卡後久未開卡，可能也會收到銀行透過簡訊、E-mail或電話等各種方式主動聯繫關心，目的就是爲了留下這些客戶。