百家機構服務萬家企業，天河“金融超市”正式上架實現“一對一”精準滴灌
南方財經全媒體記者伍素文 廣州報道
創新創業遇到資金週轉困難怎麼辦？沒有貸款記錄的“新手白戶”如何獲得金融支持？小微企業如何選擇最佳融資方案？如今，天河“金融超市”提供“一攬子”解決方案，爲企業發展插上騰飛的翅膀。
1月16日，廣州市天河區正式啓動“百家機構服務萬家企業”金融超市系列活動，當天首場活動在廣州（國際）科技成果轉化天河基地拉開帷幕，邀請了20多家銀行和融資擔保公司、小貸公司等地方金融組織參加，吸引了超100家各類企業到場，實現“一對一”精準對接。
天河區通過政府“搭臺”，讓銀企面對面“牽手”，爲企業“一企一策”量身定製個性化融資方案，進而推動更多“金融活水”直達實體經濟，實現低成本信貸資金直達基層。
作爲廣州第一經濟大區，天河的金融基因貫穿發展始終，如今金融業已成爲區內第一大主導產業。伴隨區企業總量去年在全市率先突破60萬戶，天河區更加註重金融“活水”的精準滴灌。
據悉，天河區“百家機構服務萬家企業”金融超市系列活動籌劃由來已久。廣州市天河區商務局將於近期正式出臺《關於推動建立“天河金融”政銀企常態化合作機制的若干措施》（以下簡稱《若干措施》）。
根據《若干措施（審議稿）》，天河將從供需兩端發力，強化“問需—問計—問效”工作閉環，通過多種方式深入瞭解企業和項目資金需求情況，實現全區7大片區、21條街道、和5大主導產業金融服務全覆蓋。一張張信貸“白名單”將定期推送給合作銀行，推動銀企高效對接。同時，打造線上線下“N個對接平臺”，暢通企業反映融資訴求的渠道。
“百家機構服務萬家企業”金融超市系列活動正是其中一個重要的對接平臺，可以加強政府、金融機構、企業之間的信息共享和密切聯繫，有效解決信息不對稱問題，引導資金流向科創、小微等重點領域和薄弱環節，保障重大項目建設，全面優化營商環境。
當天活動還送來了另一項政策利好。自2024年10月國家支持小微企業融資協調工作機制啓動以來，數以千萬計的小微企業迎來融資利好。天河積極響應、及時行動，由天河區發展和改革局、國家金融監管總局增城支局發佈的《關於建立支持小微企業融資協調工作機制》（以下簡稱《工作機制》）已正式出臺。
根據《工作機制》，天河建立區級支持小微企業融資協調工作專班，以及各銀行機構建立工作專班。工作專班一手“牽企業”、一手“牽銀行”，以一系列舉措打通小微企業融資堵點、卡點、難點。
今後，天河區將紮實開展“千企萬戶大走訪”活動，摸排轄區內的小微企業融資需求，形成“推薦清單”推送給銀行機構，對相關貸款需求“應貸盡貸”。銀行應在收齊企業申請資料30日內作出是否授信的決定。圍繞“直達基層、快速便捷、利率適宜”的政策目標，天河將打通小微企業融資困難的“最後一公里”。
活動現場，各金融機構展臺整齊排列，讓整個“金融超市”宛如一個超級市場，“一網打盡”區內金融機構的優質產品。從企業“跑”銀行，變爲企業“選”銀行，天河“搭臺”精準施策，爲小微企業融資“架橋鋪路”。
許多企業提出的問題相當實際，在不同的生命週期有不同的融資需求。天河區商務局相關負責人表示，中小微企業融資需求普遍呈現“短、小、頻、急” 的特點，要推動銀行“善貸”“願貸”“敢貸”，就要加大創新力度，擴大金融產品和服務供給，同時建立更加完善的風險管理系統。
爲此，天河區積極支持區內金融機構，推出20餘個專屬金融產品，如對接農業銀行開發天河區專屬產品“金商貸”、對接中國銀行推出天河區“惠商貸”金融產品方案、對接浦發銀行廣州分行研發專門面向天河區種子期、初創期、孵化期的科創型小微企業的專屬金融產品“浦天科創貸”等。這次“金融超市”都有“上架”，以擴大普惠金融產品供給，降低小微企業的融資成本，進一步減輕企業的經營壓力。
“廣抵貸”“廣贏貸”“廣易貸”“科技貸”“技改貸”……在廣州銀行的展臺，不同特色化的金融產品廣受歡迎。針對來自天河多個科技園區的企業，廣州銀行還有“科技貸”“知易貸”等產品，單獨設立了面向科技型企業的信貸審批機制，可爲科創企業優先安排貸款額度，同時滿足其在不同階段的金融需求。
“作爲紮根本土的商業銀行，我們加大資源傾斜力度，更好地服務地區現代化產業體系建設”，廣州銀行相關負責人表示。截至2024年9月末，廣州銀行普惠小微貸款戶數超2.5萬戶，普惠小微貸款利率連續三年下降，普惠金融實現“增量、擴面、提質、降本”。今後會加強與天河區合作，加大與企業的對接力度、提升響應速度、拓寬服務廣度，全力疏通信息傳遞和資金傳導的堵點和卡點。
截至目前，天河區內掛牌金融機構總數達295家，地方金融組織231家，集聚了全市約80%持牌金融機構、近40%法人金融機構。充分利用區內優勢資源，該區打出金融創新“組合拳”，積極主動聯動銀行、股權投資機構、融資擔保、小貸等金融機構進行資源配對。
2024年，天河區商務局依託粵港澳大灣區（天河）理財資管服務中心，舉行60多場投融資接洽、路演服務等活動；深化普惠金融服務，據不完全統計，2024年廣州市普惠機制涉及天河區企業放款戶數，累計報送筆數37843筆，實際放款金額171.5億元；助力企業“無縫”續貸，在應急轉貸續貸方面，截至2024年12月，廣州市信貸綜合服務中心已與13家銀行、2家保險公司、5家擔保公司以及10家小貸公司建立合作關係，2024年完成轉續貸3032筆，轉續貸金額103.30億元。
天河更是持續加力“信易貸” ，破解企業“融資難”。目前，“信易貸”天河區企業累計註冊超15萬家，實名認證超8萬家，累計向金融機構推送科技信用指數名單企業近1.8萬家，共有區政府參與引導推廣的企業融資服務產品21個，累計放貸136.69億元，極大幫助企業緩解資金壓力。
在優化小微企業融資環境的過程中，天河尤其關注科技型中小微企業這一特殊羣體。科技型企業的高成長性和高風險性特點，決定了其對資金的需求具有特殊性。在衆多科技企業聚集的環五山創新策源區，天河區以科技成果轉化基地爲支點，定期摸查基地企業以及擬入駐企業的融資需求，目前已累計實現貸款匹配超2.5億元。
在探索試點“政府補貼+科技保險+銀行融資”融資模式上，天河亦走在前列，讓金融服務與新質生產力發展深度融合。2024年，天河區牽頭幫助區內企業楹鼎科技對接，一方面，得益於浦發銀行廣州分行在“浦新貸”產品授信審批中創新性引入知識產權保險因素，另一方面，在中國太平洋財產保險知識產權被侵權損失保險加持下，楹鼎科技成功獲批線上授信額度，成爲天河首例落地該模式的企業。
隨着“百家機構服務萬家企業”金融超市系列活動宣告啓動，天河區將廣邀來自不同園區、不同領域、不同發展階段的企業參加，讓金融配置效率更高效，進一步形成優化營商環境、助力企業高質量發展的有力抓手。據透露，天河還將正在研究出臺以街道爲單位開展政銀企合作工作方案，增強金融機構服務民營企業和中小微企業能力，拓寬普惠金融覆蓋面。