保障高齡保戶權益 投資型保單夯 金管會揪六缺失

第五是銀行理專銷售投資型保單時，沒有充分說明影響保戶權益的事項，如壽險費用、保單管理費、解約費等；第六是理專轉介高齡客戶申請貸款，用來支付投保投資型保單的信用卡費，卻沒有說明投保資金來源。

由於金管會去年有特別針對高齡者是否有被「金融剝削」進行專案金檢，除了在壽險及銀行理專銷售投資型保單時有發現缺失，在證券商財富管理業務上，也有發現有銀髮客戶辦理不限用途借貸後，同一天將同金額轉申購基金，券商並沒有瞭解業務人員是否有不當勸誘客戶借款投資的情況。

投信方面亦被查出有三大缺失，一是銀髮客戶的投資屬性在同一天內由「穩健型」變更爲「積極型」，投信沒有跟客戶再次確認，就讓其申購高風險基金；二爲客戶填寫的資料中發現矛盾，也沒有再次確認並留存紀錄；三是70歲以上客戶申購基金，沒有依規範請客戶提供自主申購聲明書等。

去年資本市場大多頭，幾乎全民瘋投資，投資型保單2021年新契約保費近5,775億元，創歷史新高紀錄，但銷量一多，銷售、覈保等過程中就出現不符規定的瑕疵。